Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики - Чувашии от 12 февраля 2014 г. по делу N 33-522/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Никифоровой Р.Ф.

судей Губаревой С.А., Ярадаева А.В.,

при секретаре Емельяновой Т.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива "данные изъяты" к Александровой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа,

поступившее по апелляционной жалобе ответчика Александровой Н.В. на заочное решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 25 октября 2013 года, которым постановлено:

- взыскать с Александровой Н.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива "данные изъяты" основной долг в сумме "данные изъяты"; компенсационные взносы за пользование займом и членские взносы на покрытие расходов кооператива за период с 04 июля 2013 года по 24 сентября 2013 года в сумме "данные изъяты", а далее, начиная с 25 сентября 2013 года, проценты начисленные на остаток основного долга из расчета 8% годовых по день фактического погашения долга; дополнительную компенсацию (пени) за несвоевременную уплату членских и компенсационных взносов за период с 03 мая 2013 года по 24 сентября 2013 года в сумме "данные изъяты";

- взыскать с Александровой Н.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива "данные изъяты" расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты".

Заслушав доклад судьи Губаревой С.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Кредитный потребительский кооператив " "данные изъяты" (далее также КПК "данные изъяты" обратился в суд с иском к Александровой Н.В. о взыскании:

- суммы основного долга в размере "данные изъяты";

- суммы компенсационных взносов за пользование займом и членских взносов на покрытие расходов кооператива за период с 04 июля 2013 года по 24 сентября 2013 года в размере "данные изъяты" и далее, начиная с 25 сентября 2013 года до дня уплаты суммы займа из расчета 8 % в месяц от остатка основного долга;

- суммы пени за несвоевременную уплату членских и компенсационных взносов за период с 03 мая 2013 года по 24 сентября 2013 года в размере "данные изъяты";

В обоснование заявленных требований указано, что 02 апреля 2013 года, между КПК "данные изъяты" и Александровой Н.В., являющейся пайщиком кооператива, на основании ее заявления о выдаче займа, был заключен письменный договор займа N, по условиям которого КПК "данные изъяты" как займодавец, взял на себя обязательство предоставить Александровой Н.В. доверительный заем на потребительские нужды в сумме "данные изъяты" рублей, а Александрова Н.В., как заемщик, обязана была возвратить полученную сумму займа не позднее 02 апреля 2014 года, уплатить компенсацию за пользование займом и членские взносы.

Свои обязательства по предоставлению займа истец исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером N от 02 апреля 2013 года.

По условиям п. 2.3 договора займа, заемщик обязан возвратить сумму займа по истечении срока, указанного в договоре, а также ежемесячно выплачивать кооперативу компенсационные взносы за пользование займом в размере 1,5% от суммы остатка займа, а также членские взносы на покрытие расходов кооператива в размере 6,5% от суммы остатка займа. Пункт 2.4 договора займа предусматривает, что предельный срок ежемесячной уплаты компенсационных и членских взносов устанавливается на тридцатый день с даты получения займа, при этом число дней в каждом месяце для определения суммы платежа устанавливается сторонами по договору равным 30-ти календарным дням независимо от фактического количества дней в календарном месяце.

Однако ответчик свои обязательства, начиная с 04 июля 2013 года, не исполняет. Претензионное письмо с требованием о досрочном возврате займа и уплате компенсационных, членских взносов и неустойки, направленное в адрес ответчика 03 сентября 2013 года, оставлено им без рассмотрения и удовлетворения.

Пунктом 4.2 договора займа определена ответственность за просрочку очередного платежа по займу в виде уплаты дополнительной компенсации за несвоевременный возврат займа, несвоевременную уплату членских и компенсационных взносов в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки до даты оплаты долга.

В связи с неисполнением ответчиком Александровой Н.В. условий договора займа и ссылаясь на ст. ст. 309, 330, 395, 810, 811 ГК РФ, КПК "данные изъяты" просил взыскать с Александровой Н.В. задолженность по договору займа в общей сумме "данные изъяты".

В судебном заседании представитель истца- КПК "данные изъяты" Спиридонов В.Н. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Александрова Н.В. в судебном заседании не участвовала.

Судом вынесено указанное выше решение, обжалованное ответчиком Александровой Н.В. по мотивам незаконности и необоснованности. В апелляционной жалобе указано, что договор займа от 02 апреля 2013 года N содержит ничтожное условие об очередности погашения требований по денежному обязательству, в связи с чем, часть уплаченных ею денежных средств в сумме "данные изъяты" была зачислена истцом в счет погашения пени, что является незаконным. Кроме этого, КПК "данные изъяты" не представил сведений о том, что он включен в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, а поэтому не имеет права предоставлять займы населению. С учетом этого просила решение суда отменить и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Изучив материалы дела, выслушав выступление представителя истца- КПК "данные изъяты" Спиридонова В.Н., судебная коллегия приходит к следующему.

Удовлетворяя исковые требования КПК "данные изъяты" о взыскании с ответчика Александровой Н.В. суммы основного долга, компенсационных и членских взносов, а также дополнительной компенсации за несвоевременную уплату компенсационных и членских взносов, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком Александровой Н.В. обязательств по договору займа N от 02 апреля 2013 года.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между КПК "данные изъяты" (займодавец) и членом кооператива Александровой Н.В. (заемщик) 02 апреля 2013 года заключен договор займа N, по которому займодавец предоставил заемщику из фонда финансовой взаимопомощи денежные средства в размере "данные изъяты" рублей на потребительские нужды на срок 12 месяцев, со 02 апреля 2013 года по 02 апреля 2014 года, а заемщик обязался возвратить сумму займа, уплатить компенсацию за пользование займом и членские взносы в порядке и размерах, установленных Уставом, Положением о порядке предоставления займов, настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему (п.1.1. договора займа).

КПК "данные изъяты" свои обязательства по договору займа исполнил, выдал 02 апреля 2013 года заемщику "данные изъяты" рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером N.

По условиям п. 2.3. договора займа заемщик обязан ежемесячно выплачивать кооперативу компенсационные взносы за пользование займом в размере 1,5 % от суммы остатка займа, а также членские взносы на покрытие расходов кооператива в размере 6,5% от суммы остатка займа.

Предельный срок ежемесячной уплаты компенсационных и членских взносов устанавливается на тридцатый день с даты получения займа, при этом число дней в каждом месяце для определения суммы платежа устанавливается сторонами по договору равным 30-ти календарным дням независимо от фактического количества дней в календарном месяце ( п. 2.4 договора займа).

В п. 2.6 договора займа стороны предусмотрели, что займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающейся компенсации за пользование займом и членских взносов в случаях: невыполнения заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или при ухудшении обеспечения вследствие обстоятельств, не зависящих от займодавца; при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, членских взносов или компенсации по нему свыше 30 дней; при невыполнении заемщиком условия договора о целевом использовании суммы займа; если заемщик не обеспечивает возможности осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Ответчик Александрова Н.В. взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем истец, в соответствии с условиями договора займа, 03 сентября 2013 года направил ответчику требование о досрочном возврате займа, уплате всех взносов и неустойки. Однако названное требование ответчиком не было исполнено.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств подтвержден материалами дела.

Исходя из представленного КПК "данные изъяты" расчета суммы задолженности, при распределении поступивших от Александровой Н.В. денежных сумм, истец руководствовался п. 2.7 договора займа, которым предусмотрено, что при внесении заемщиком денежных средств в кассу кооператива в первую очередь погашается задолженность по дополнительным компенсационным взносам (неустойка) и убыткам, во вторую очередь- задолженность по членским и компенсационным взносам, в третью очередь- сумма займа.

Суд первой инстанции установив, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты все причитающихся по договору займа от 02 апреля 2013 года N платежей, согласился с представленным истцом расчетом задолженности по договору займа и удовлетворил исковые требования КПК "данные изъяты" в полном объеме.

Однако, принимая такое решение, суд первой инстанции не учел следующее.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Из указанных норм следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ: издержек кредитора по получению исполнения, процентов за пользование денежными средствами, подлежащих уплате по денежному обязательству и основной суммы долга. Иной порядок погашения, в том числе по соглашению сторон, устанавливающий, что требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ, является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, положение п. 2.7 договора займа, предусматривающее погашение неустойки ранее процентов за пользование займом и основной задолженности является ничтожным, в связи с чем представленный истцом расчет задолженности не может быть принят во внимание.

Следовательно, поступавшие от Александровой Н.В. платежи, в случае если сумма платежей недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, должны были направляться в первую очередь на погашение компенсационных взносов за пользование займом и членских взносов, во вторую очередь, на погашение основного долга, оставшиеся после такого распределения денежные средства должны быть зачислены в счет погашения неустойки.

В связи с этим, уплаченные ответчиком Александровой Н.В. денежные суммы в размере "данные изъяты" рублей 06 мая 2013 года, "данные изъяты" рублей 04 июня 2013 года и "данные изъяты" рублей 03 июля 2013 года должны быть распределены следующим образом: в первую очередь на погашение задолженности по компенсационным взносам за пользование займом и членским взносам на покрытие расходов кооператива, во вторую очередь на погашение суммы займа и в третью очередь на погашение задолженности по дополнительной компенсации за несвоевременную уплату членских и компенсационных взносов.

С учетом этого, сумму долга по договору займа следует исчислить следующим образом.

Непогашенный остаток компенсационных и членских взносов по состоянию на 02.05.2013 г. составил "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Дополнительная компенсация за несвоевременную уплату компенсационных и членских взносов (далее также неустойка по процентам) за период с 03.05.2013 г. по 06.05.2013 г. составляет:

"данные изъяты" руб. х 0,5 % х 4 дня = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Непогашенный остаток компенсационных и членских взносов по состоянию на 06.05.2013 г. составил "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Неустойка по процентам за период с 07.05.2013 г. по 02.06.2013 г. составляет:

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 0,5% х 26 дн. = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Непогашенный остаток компенсационных и членских взносов по состоянию на 04.06.2013 г. составил "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб. 00 коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.)

Неустойка по процентам за период с 03.06.2013 г. по 04.06.2013 г составляет:

"данные изъяты" руб. х 0,5 % х 2 дня= "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

04 июня 2013 года Александрова Н.В. уплатила денежную сумму в размере "данные изъяты" рублей, которая должна быть зачтена в счет погашения долга по компенсационным взносам за пользование займом и членским взносам на покрытие расходов кооператива, и в связи с этим непогашенный остаток по данным выплатам по состоянию на 04.06.2013 г.

составит: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.( "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- "данные изъяты" руб.)

Неустойка по процентам за период с 05.06.2013 г. по 02.07.2013 г. составляет:

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 0,5% х 28 дн.= "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Непогашенный остаток компенсационных и членских взносов по состоянию на 02.07.2013 г. составил "данные изъяты" руб.( "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. + "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.)

Неустойка по процентам за период с 03.07.2013 г. по 03.07.2013 г. составляет:

"данные изъяты" руб. х 0,5% х 1 дн.= "данные изъяты" руб.

03 июля 2013 года Александрова Н.В. уплатила денежную сумму в размере "данные изъяты" рублей, которая должна быть зачтена в первую очередь счет погашения долга по компенсационным взносам за пользование займом и членским взносам на покрытие расходов кооператива и затем в счет погашения основного долга. С учетом этого "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.) подлежит зачету в счет погашения долга по компенсационным взносам за пользование займом и членским взносам на покрытие расходов кооператива, а оставшаяся сумма- "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. в счет погашения основного долга.

Непогашенный остаток компенсационных и членских взносов по состоянию на 02.08.2013 г. составил "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Неустойка по процентам за период с 03.08.2013 г. по 02.09.2013 г. составляет:

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 0,5% х 30 дн.= "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Непогашенный остаток компенсационных и членских взносов, по состоянию на 02.09.2013 г. составил "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Неустойка по процентам за период с 03.09.2013 г. по 24.09.2013 г. составляет:

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 0,5% х 22 дня = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Всего сумма дополнительной компенсации за несвоевременную уплату компенсационных и членских взносов за период с 03.05.2013 г. по 24.09.2013 г. составит: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. + "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Сумма компенсационных взносов за пользование займом и членских взносов на покрытие расходов кооператива за период с 04.07.2013 г. по 24.09.2013 г. составляет:

Сумма долга - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. ( "данные изъяты" руб.- "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп) х 8 % = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. : 30 дн.= "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. в день

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 29 дн. ( с 04.07.2013 г. по 02.08.2013 г.) = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 30 дн. ( с 03.08.2013 г. по 02.09.2013 г.) = "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

"данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. х 22 дн. ( с 03.09. 2013 г. по 24.09.2013 г.)= "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Всего: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.+ "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.= "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Таким образом, с Александровой Н.В. в пользу КПК "данные изъяты" подлежат взысканию: сумма основного долга в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма компенсационных взносов за пользование займом и членских взносов на покрытие расходов кооператива за период с 04.07.2013 г. по 24.09.2013 г. в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., сумма дополнительной компенсации за несвоевременную уплату компенсационных и членских взносов за период с 03.05.2013 г. по 24.09.2013 г. в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции подлежит изменению в части размера денежных сумм подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Соответственно, в силу ст. 98 ГПК РФ в связи с изменением общего размера взысканной суммы, подлежит изменению и размер взыскиваемых в пользу истца расходов по оплате госпошлины, который составляет "данные изъяты".

Указанный в апелляционной жалобе Александровой Н.В. довод об отсутствии сведений о включении КПК "данные изъяты" в государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов не может быть принят во внимание, поскольку не влияет на законность и обоснованность обжалуемого решения.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 25 октября 2013 года изменить и его резолютивную часть изложить в следующей редакции:

"Взыскать с Александровой Н.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива "данные изъяты"

основной долг в сумме "данные изъяты";

компенсационные взносы за пользование займом и членские взносы на покрытие расходов кооператива за период с 04 июля 2013 года по 24 сентября 2013 года в сумме "данные изъяты", и далее, начиная с 25 сентября 2013 года до дня возврата суммы займа исходя из 8 % в месяц от суммы остатка займа,

дополнительную компенсацию за несвоевременную уплату членских и компенсационных взносов за период с 03 мая 2013 года по 24 сентября 2013 года в сумме "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копейки.

Взыскать с Александровой Н.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива "данные изъяты" расходы по оплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты"".

Председательствующий

Судьи: