Постановление Президиума Саратовского областного суда от 21 апреля 2014 г. по делу N 44г-3/2014

президиум Саратовского областного суда,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество "Страховая группа "МСК" (далее по тексту ОАО "СГ "МСК") обратилось в суд с иском к Иванову И.А. о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по части страховой премии, указав, что 10 июня 2008 года между закрытым акционерным обществом "***********" (далее - ЗАО "*************") и ответчиком был заключен договор страхования N*************, предметом которого являлось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица.

Согласно условиям договора страхования с 2008 года по 2024 год ответчик обязался вносить очередную часть страховой премии не позднее 10 июня ежегодно.

В связи с неисполнением Ивановым И.А. указанной выше обязанности, начиная с 10 июня 2010 года по 01 октября 2012 года размер задолженности за данный период составил ******руб. ** коп. Кроме того, размер задолженности за период с 01 октября 2012 года по день рассмотрения дела судом первой инстанции составил **** руб. ** коп.

20 ноября 2008 года внеочередным общим собранием акционеров наименование Страховое ЗАО "***********" изменено на Страховое ЗАО "**********" и впоследствии в результате реорганизации в форме присоединения Страховое ЗАО "*************" присоединено к ОАО "Страховая группа МСК" с переходом всех его прав и обязанностей.

Ответчик был извещен о наличии задолженности по уплате страховой премии, однако страховую премию ОАО "СГ МСК" не уплатил.

Истец просил суд расторгнуть договор страхования N*************** от 10 июня 2008 года, заключенный с Ивановым И.А., взыскать с ответчика в пользу ОАО "СГ МСК" часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования N************* от 10 июня 2008 года в размере **** руб. ** коп., часть страховой премии за период с 01 октября 2012 года по день вынесения решения суда по ** руб. ** коп. за каждый день, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Решением мирового судьи судебного участка N4 Марксовского района Саратовской области от 08 мая 2013 года, оставленным без изменения апелляционным определением Марксовского городского суда Саратовской области от 17 июля 2013 года, договор страхования N************** от 10 июня 2008 года, заключенный между ОАО "Страховая группа МСК" и Ивановым И.А. расторгнут. С Иванова И.А. в пользу ОАО "Страховая группа МСК" взыскана часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования с 10 июня 2010 года по 01 октября 2012 года в размере ***** руб. ** коп., а также часть страховой премии за период с 01 октября 2012 года по 08 мая 2013 года в размере **** руб. ** коп., а всего ***** руб. ** коп. С Иванова И.А. взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. в пользу ОАО "Страховая группа МСК" и государственная пошлина в размере *** руб. ** коп. в доход государства.

В кассационной жалобе Иванов И.А. просит об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений в связи с нарушением норм материального и процессуального права. Заявитель указывает на то, что действие договора страхования между ним и ОАО "Страховая группа МСК" прекратилось после неуплаты им части страховой премии, в связи с чем данный договор не может быть расторгнут по требованию истца. Полагает, что договором страхования предусмотрено право Иванова И.А. в одностороннем порядке расторгнуть договор путем неоплаты очередного взноса. Указывает, что истец обратился с требованием к ответчику только 18 июня 2012 года, то есть спустя два года после того, как не получил от ответчика очередной части страховой премии.

Указывает на то обстоятельство, что с момента, когда истец стал правопреемником ЗАО "***************", не известил Иванова И.А. о данном факте. Ссылается на то, что ОАО "СГ МСК" не известило его о новом адресе для направления заявления о расторжении договора или соглашения о расторжении договора страхования.

Определением судьи Саратовского областного суда от 27 марта 2014 года кассационная жалоба Иванова И.А. с материалами дела передана для рассмотрения в судебном заседании президиума Саратовского областного суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, президиум Саратовского областного суда считает, что жалоба подлежит частичному удовлетворению, а решение мирового судьи судебного участка N4 Марксовского района Саратовской области от 08 мая 2013 года, апелляционное определение Марксовского городского суда Саратовской области от 17 июля 2013 года, подлежащими отмене в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.387 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможно восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Из материалов дела усматривается, что при рассмотрении дела судебными инстанциями были допущены существенные нарушения норм материального и процессуального права, выразившиеся в следующем.

Мировым судьей установлено, что 10 июня 2008 года между страховым ЗАО "**************" и Ивановым И.А. был заключен договор страхования в соответствии с "Правилами по страхованию от несчастных случаев и болезней N27" страхового ЗАО "***************" от 11 декабря 2006 года, удостоверенный полисом N*********. Выгодоприобретателем указано открытое акционерное общество АКБ "*********" в лице Саратовского филиала ОАО "**********".

Страховая премия по договору составила ***** руб. ** коп., которую Иванов И.А. должен был уплачивать по частям не позднее 10 июня ежегодно.

Установлено также, что договор страхования содержал условие о сроке окончания действия договора - 09 июля 2025 года.

20 ноября 2008 года внеочередным общим собранием акционеров Страхового ЗАО "*********" изменено наименование Общества на Страховое ЗАО "*************". Вследствие процесса реорганизации Страховое ЗАО "***********" было присоединено к ОАО "Страховая группа МСК".

Ответчик оплатил страховщику первый страховой взнос 10 июня 2008 года - **** руб. и 10 июня 2009 года - **** руб. ** коп. Последующие страховые взносы Ивановым И.А. не оплачивались.

18 июня 2012 года в связи с неуплатой Ивановым И.А. очередных частей страховой премии за период с 10 июня 2010 года истцом ответчику было направлено требование о необходимости оплаты очередного страхового взноса, либо заключения соглашения о расторжении договора страхования.

Разрешая возникший спор, мировой судья пришел к выводу о наличии у ответчика обязательств по выплате страховой премии, предусмотренной условиями договора, и взыскал с Иванова И.А. часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования с 10 июня 2010 года по 01 октября 2012 года в размере **** руб. ** коп., а также часть страховой премии за период с 01 октября 2012 года по 08 мая 2013 года в размере **** руб. ** коп.

Однако с данным выводом суда согласиться нельзя, поскольку он основан на неправильном применении норм материального права.

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст.1, 421, п.1 ст.450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с правилом, установленным п.3 ст.954 ГК РФ в случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку (по частям), договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно пп. 2, 3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как указано в полисе N*************, который удостоверяет факт заключения договора страхования в соответствии с "Правилами по страхованию от несчастных случаев и болезней N27" Страхового ЗАО "Стандарт-Резерв" от 11 декабря 2006 года, в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии (при по этапной оплате), договор страхования прекращает свое действие с 00 час. 00 мин. следующего дня после наступления срока оплаты очередной части страховой премии.

Исходя из толкования условий договора страхования (ст.431 ГК РФ), которым не обусловлено его прекращение в случае неуплаты очередного взноса страхователем и необходимости выполнения последним каких-либо дополнительных действий, то при неуплате очередного взноса страхователем договор страхования прекращается в случае наступлении перечисленных в договоре событий. При этом дополнительного волеизъявления со стороны страхователя для прекращения отношений не требуется, поскольку стороны уже достигли соглашения о последствиях наступления определенных обстоятельств после неуплаты страховой премии. Данное условие было предложено страховщиком и принято страхователем при заключении договора.

В связи с тем, что договор прекратил свое действие с 11 июня 2010 года, то у страхователя отсутствовали обязательства по выплате страховой премии.

При таких обстоятельствах решение суда в части взыскания с Иванова И.А. в пользу ОАО "Страховая группа "МСК" страховой премии в размере ***** руб. ** коп. нельзя признать законным и обоснованным, поскольку оно постановлено при неправильном применении приведенных норм материального права.

В связи с этим решение суда в данной части подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе ОАО "Страховая группа "МСК" в иске о взыскании страховой премии (п.1 ст.390 ГПК РФ).

Что касается решения суда в части расторжения спорного договора, то оно является законным, поскольку содержание п.4 ст.954 ГК РФ не препятствует расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании п.3 ст.954 ГК РФ.

Согласно пп.2 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору.

При таких обстоятельствах вывод суда о расторжении договора страхования соответствует нормам права, регулирующим возникшие отношения, условиям договора и обстоятельствам дела.

Поскольку подлежит отмене решение суда в части взыскания страховой премии в размере ***** руб. *** коп., то в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, подлежит отмене решение суда в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца и в доход государства.

Руководствуясь ст.387, 388, 390 ГПК РФ, президиум Саратовского областного суда,

ПОСТАНОВИЛ:

кассационную жалобу Иванова И.А. удовлетворить частично.

Решение мирового судьи судебного участка N4 Марксовского района Саратовской области от 08 мая 2013 года и апелляционное определение Марксовского городского судаё Саратовской области от 17 июля 2013 года в части взыскания с Иванова И.А. в пользу открытого акционерного общества "Страховая группа МСК" части страховой премии пропорционально сроку действия договора в сумме **** руб.** коп., за период с 01 октября 2012 года по 08 мая 2013 года в сумме **** руб. ** коп, а всего ****** руб. ** коп. отменить.

Принять по делу в этой части новое решение, которым открытому акционерному обществу "Страховая группа МСК" в удовлетворении исковых требований о взыскании с Иванова И.А. части страховой премии пропорционально сроку действия договора отказать.

Решение суда в части взыскания с Иванова И.А. в пользу открытого акционерного общества "Страховая группа МСК" расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. и в части взыскания с Иванова И.А. государственной пошлины в доход государства в размере *** руб. ** коп. отменить.

В остальной части решениемирового судьи судебного участка N4 Марксовского района Саратовской области от 08 мая 2013 года и апелляционное определение Марксовского городского суда Саратовской области от 17 июля 2013 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий В.Н. Тарасов