Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 13 марта 2014 г. по делу N 33-3/14

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего Байрамуковой И.Х.

судей Болатчиевой А.А., Боташевой М.М.

при секретаре судебного заседания Бердиевой Ж.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" к Закрытому акционерному обществу "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаеву Р.В., Зеленчукскому районному Союзу потребительских обществ о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе ответчика Стригиной Л.П. на решение Зеленчукского районного суда КЧР от 06 сентября 2013 года.

Заслушав доклад судьи Верховного суда КЧР Боташевой М.М., объяснения представителя истца Ординой В.Г., действующей на основании доверенности N N ... от "дата", представителей ответчика ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" Заверза О.М., действующей на основании доверенности от "дата", Шуликиной Л.П., действующей на основании доверенности от "дата", Стригиной Л.П., действующей на основании Постановления Совета директоров ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" N N ... от "дата", ответчика Стригиной Л.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" (ОАО АКБ "Связь-Банк") обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу "Зеленчукский райпотребсоюз" (ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз"), Стригиной Л.П., Ачабаеву Р.В., Зеленчукскому районному Союзу потребительских обществ о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что по кредитному договору N N ... от "дата", заключенному между ОАО АКБ "Связь-Банк" в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоз" в лице генерального директора Стригиной Л.П., заемщику банком предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" рублей на срок по "дата" для пополнения оборотных средств с уплатой процентов по "дата" по ставке "данные изъяты"% годовых, с "дата" по дату окончательного погашения кредита по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитных оборотов за исключением указанных п. N ... Договора; по кредитному договору N N ... от "дата", заключенному между ОАО АКБ "Связь-Банк" в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" в лице генерального директора Стригиной Л.П., заемщику банком предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" рублей на срок по "дата" для финансирования внеоборотного капитала (капитальный ремонт скотоубойного пункта) с уплатой процентов с даты выдачи кредита по "дата" по ставке "данные изъяты"% годовых, с "дата" по дату окончательного погашения кредита по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитных оборотов за исключением оборотов, указанных в п. N ... Договора. Взятые на себя обязательства Банк выполнил в полном объеме, перечислив банковским ордером N N ... от "дата" на расчетный счет Заемщика кредитные средства в сумме "данные изъяты" рублей; банковским ордером N N ... от "дата" Банк перечислил Заемщику кредитные средства в сумме "данные изъяты" рублей. Согласно условиям кредитных договоров погашение кредита производится по графику, уплата процентов по кредитам производится ежемесячно; в случае непогашения или несвоевременного погашения кредита, невыполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, невыполнения обязательств по внесению платежей, предусмотренных договорами и связанных с выдачей и сопровождением кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере "данные изъяты"% годовых от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, а возврат полученных кредитных ресурсов обеспечен залогом недвижимого имущества в виде: здания магазина " "данные изъяты"" площадью "данные изъяты" кв. м., расположенного в "адрес" "адрес"; земельного участка площадью "данные изъяты" кв.м., расположенного "адрес"; здания магазина N ... , площадью "данные изъяты" кв.м., расположенного в "адрес" земельного участка площадью "данные изъяты" кв.м.,расположенного в "адрес" здания кафе N ... площадью "данные изъяты" кв.м., расположенное в "адрес" "данные изъяты" доли земельного участка площадью "данные изъяты" кв.м., расположенного в "адрес"; "данные изъяты" доли земельного участка площадью "данные изъяты" кв.м., расположенного в "адрес" "адрес", а также поручительством физических лиц: Стригиной Л.П. по договору поручительства N N ... от "дата", Ачабаева Р.В. по договору поручительства N N ... от "дата" и поручительством Зеленчукского районного Союза потребительских обществ по договору поручительства N ... от "дата". Заемщиком обязательства по кредитным договорам не исполняются, Банком направлялись требования о досрочном взыскании задолженности, но эти требования не исполнены, задолженность Заемщиком не погашена в связи с чем, истец с учетом увеличения исковых требований просил суд расторгнуть кредитные договоры N ... от "дата" и N ... от "дата", заключенные между ОАО АКБ "Связь-Банк" и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", взыскать солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаева Р.В., Зеленчукского районного Союза потребительских обществ задолженность по кредитному договору N ... от "дата" в сумме "данные изъяты" копеек, по кредитному договору N ... от "дата" "данные изъяты" копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере "данные изъяты" копеек, обратив взыскание на имущество, заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N N ... от "дата", установив начальную продажную цену, исходя из стоимости объектов недвижимости по заключению эксперта.

В судебном заседании представитель истца Ордина В.Г. поддержала исковые требования с учетом увеличения исковых требований и просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик Стригина Л.П. исковые требования признала частично, не признала иск в части взыскания неустоек по кредитному договору N ... за непогашение процентов в сумме "данные изъяты" рублей и за непогашение основного долга - "данные изъяты" рублей; за непогашение процентов в сумме "данные изъяты" рублей и за непогашение основного долга - "данные изъяты" рублей по кредитному договору N ... , полагая, что неустойки завышены, просила суд снизить размер неустоек, а также возражала против обращения взыскания на заложенное имущество в части установления начальной продажной цены, полагая, что необходимо установить начальную продажную цену в соответствии с экспертным заключением по оценке недвижимости.

Представитель ответчика Районный союз потребительских обществ Мороз Т.П. исковые требования признала частично, не признала в части взыскания неустоек по кредитным договорам.

Представитель ответчика ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" и ответчик Ачабаев Р.В., надлежаще извещенные о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика и представителя ответчика (ст.167 ГПК РФ).

Решением Зеленчукского районного суда КЧР от 06 сентября 2013 года исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" удовлетворены.

Кредитный договор N ... от "дата", заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" и в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" расторгнут.

Солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаева Р.В., Зеленчукского районного Союза потребительстких обществ в пользу Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала взыскана сумма задолженности по кредитному договору N ... по состоянию на "дата" в размере "данные изъяты" копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - "данные изъяты" рублей; сумма процентов - "данные изъяты" рублей; сумма платы за обслуживание кредита - "данные изъяты" рублей; сумма неустойки за непогашение процентов - "данные изъяты" рублей; сумма неустойки за непогашение основного долга - "данные изъяты" рублей.

Кредитный договор N ... от "дата", заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" расторгнут.

Солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаева Р.В., Зеленчукского районного Союза потребительстких обществ в пользу Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" и в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала взыскана сумма задолженности по кредитному договору N ... по состоянию на "дата" в размере "данные изъяты" копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга - "данные изъяты" рублей; сумма процентов - "данные изъяты" рублей; сумма платы за обслуживание кредита - "данные изъяты" рублей; сумма неустойки за непогашение процентов - "данные изъяты" рублей; сумма неустойки за непогашение основного долга - "данные изъяты" рублей.

С ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаева Р.В., Зеленчукского районного Союза потребительстких обществ в пользу Межрегионального коммерческого банка развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" рублей в равных долях по "данные изъяты" рублей с каждого.

Обращено взыскание на имущество, заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата", а именно: здание магазина " "данные изъяты"" общей площадью "данные изъяты" кв.м., инвентарный номер N ... Литер: "данные изъяты", кадастровый (или условный) номер N ... , расположенное по адресу: "адрес" "адрес"; на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов для размещения универмага площадью "данные изъяты".м., кадастровый (или условный) номер N ... расположенный по адресу: "адрес"; магазин "данные изъяты" общей площадью "данные изъяты" кв.м., инвентарный номер "данные изъяты" Литер "данные изъяты" кадастровый (или условный) номер N ... , расположенный по адресу: "адрес" "адрес"; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, для размещения магазина " "данные изъяты"", площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый (или условный) номер N ... , расположенный по адресу: "адрес" "адрес"; здание кафе N ... общей площадью "данные изъяты" кв.м., инвентарный номер "данные изъяты", Литер "данные изъяты" кадастровый (или условный) номер N ... , расположенное по адресу: "адрес" "адрес"; "данные изъяты" доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов - для размещения кафе N "данные изъяты"" площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый (или условный) номер N ... , расположенный по адресу: "адрес" "адрес"; "данные изъяты" доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов для размещения кафе N "данные изъяты"" площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый (или условный) номер N ... , расположенный по адресу: "адрес" "адрес".

Установлена начальная продажная цена имущества, заложенного по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата" в размере "данные изъяты" рублей. Установлена форма реализации имущества, заложенного по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата" посредством продажи его с публичных торгов.

В апелляционной жалобе ответчик Стригина Л.П. просит решение суда изменить в части установления начальной продажной цены имущества, заложенного по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата" в размере "данные изъяты" рублей. Автор жалобы полагает также необходимым изменить решение в части взыскания неустоек за непогашение процентов в сумме "данные изъяты" рублей, за непогашение основного долга в размере "данные изъяты" рублей по кредитному договору N ... от "дата", в части взыскания неустоек за непогашение процентов в сумме "данные изъяты" рублей и за непогашение основного долга по кредитному договору N N ... от "дата" и принять по делу в указанной части новое решение. В обоснование жалобы указано, что при определении начальной продажной цены имущества на публичных торгах суд руководствовался п.4 ст.54 ФЗ "Об ипотеке" и установил равной "данные изъяты" % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, тогда как такого рода правоотношения должны регулироваться ст.ст.349-350 ГК РФ и ФЗ "О залоге", который применяется в части, не противоречащей ст.ст.334-358 ГК РФ. Кроме этого, несмотря на заявления ответчика об уменьшении суммы неустойки за непогашение процентов и суммы неустойки за непогашение основного долга по кредитным договорам, суд не нашел оснований для применения ст.333 ГК РФ, тогда как, оценивая ситуацию, сложившуюся с рассматриваемыми кредитными договорами, автор жалобы полагает, что сумма неустойки явно несоразмерна суммам просроченного основного долга. Судом первой инстанции не учтена длительность неисполнения обязательства: на просрочку должник вышел по кредитному договору N ... в октябре 2011 года, по кредитному договору N ... - с февраля 2012 года.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Ордина В.Г. просила решение Зеленчукского районного суда КЧР от 06 сентября 2013 года в части размера взысканной с ответчиков задолженности изменить, снизив по кредитному договору N ... от "дата" до "данные изъяты" рублей, по кредитному договору N ... от "дата" до "данные изъяты" рублей, оставив решение в остальной части без изменения, а апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

Представители ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" просили удовлетворить апелляционную жалобу лишь в части определения начальной продажной цены на заложенное имущество, не поддержали доводы апелляционной жалобы в остальной части.

Ответчик Стригина Л.П. просила удовлетворить апелляционную жалобу в части определения начальной цены заложенного имущества, не поддержала доводы жалобы в остальной части, просила решение изменить в части размера взысканной задолженности по расчету истца, представленному суду апелляционной инстанции, и обратить взыскание на заложенное имущество в виде кафе и земельных участков "данные изъяты" доли и "данные изъяты" доли.

Представитель ответчика Зеленчукского районного Союза потребительских обществ и ответчик Ачабаев Р.В., извещенные о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика Зеленчукского районного Союза потребительских обществ и ответчика Ачабаева Р.В (ст.167 ГПК РФ).

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив эти доводы, выслушав участвующих в деле лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что "дата" между Межрегиональным коммерческим банком развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" заключен кредитный договор N ... , по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме "данные изъяты" рублей для финансирования внеоборотного капитала (капитальный ремонт скотоубойного пункта) на срок по "дата" под "данные изъяты"% годовых на период с даты выдачи кредита по "дата", с "дата" по дату окончательного погашения кредита по переменной процентной ставке в зависимости суммы кредитных оборотов по банковскому счету ответчика за исключением оборотов, указанных в п. N ... Договора ( N ... ); "дата" между Межрегиональным коммерческим банком развития и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" заключен кредитный договор N ... , по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме "данные изъяты" рублей для пополнения оборотных средств на срок по "дата" под "данные изъяты"% годовых на период с даты выдачи кредита по "дата", с "дата" по дату окончательного погашения кредита по переменной процентной ставке в зависимости суммы кредитных оборотов по банковскому счету ответчика за исключением оборотов, указанных в п. "данные изъяты" Договора ( N ... ).

Кроме этого, согласно договору поручительства N ... от "дата", заключенному между ОАО АКБ "Связь-Банк" и Ачабаевым Р.В., поручитель обязался отвечать перед ОАО АКБ "Связь-Банк" солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору N ... от "дата" и кредитному договору N ... от "дата", заключенным между сторонами (Т. N ... ); согласно договору поручительства N ... от "дата", заключенному между ОАО АКБ "Связь-Банк" и Зеленчукским районным Союзом потребительских обществ, поручитель обязался отвечать перед ОАО АКБ "Связь-Банк" солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору N ... от "дата" и кредитному договору N N ... от "дата", заключенным между сторонами ( "данные изъяты"); согласно договору поручительства N ... от "дата", заключенному между ОАО АКБ "Связь-Банк" и Стригиной Л.П., поручитель обязался отвечать перед ОАО АКБ "Связь-Банк" солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору N ... от "дата" и кредитному договору N ... от "дата", заключенным между сторонами (Т N ... ).

Из материалов дела также видно, что по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата", заключенному между ОАО АКБ "Связь-Банк" и ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КЧР "дата", ответчиком переданы в залог истцу принадлежащие ему на праве собственности объекты недвижимости для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N ... от "дата" и кредитному договору N ... от "дата" (Т N ... ).

Согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы N ... от "дата" (Т. N ... ) рыночная стоимость заложенного имущества, а именно: здания магазина " "данные изъяты"", определенная в текущих ценах 2013 года, составляет "данные изъяты" рублей; земельного участка для размещения универмага - "данные изъяты" рублей; здания магазина "данные изъяты" рублей; земельного участка для размещения магазина " "данные изъяты"" - "данные изъяты" рублей; здания кафе N ... - "данные изъяты" рублей; "данные изъяты" доли земельного участка для размещения кафе - "данные изъяты" рублей; "данные изъяты" доли земельного участка для размещения кафе N ... " - "данные изъяты" рублей. Суд первой инстанции, исследовав представленные сторонами доказательства, пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч.2 ст.809, ч.1 ст.819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а согласно ч.1 ст.330, ст.331 ГК РФ стороны по кредитному договору могут установить, что в случае неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В силу требований ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судебная коллегия находит вывод суда первой инстанции об удовлетворении требований истца о расторжении кредитных договоров соответствующим требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела.

Удовлетворяя исковые требования о расторжении кредитных договоров, суд первой инстанции исходил из того, что согласно условиям кредитного договора N ... от "дата" задолженность по кредитному договору подлежала погашению ответчиком в полном объеме не позднее "дата", по кредитному договору N ... от "дата" задолженность ответчиком должна была быть погашена в полном объеме не позднее "дата".

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных законами или договором.

Существенными признаются нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ответчиком существенно нарушены кредитные договоры, поскольку истец, заключая их, рассчитывал ежемесячно получать денежную сумму, включающую сумму в возврат своих денег и прибыль от их использования ответчиком. Ответчик же неоднократно допускал просрочку уплаты кредита и начисленных процентов, на требования истца об исполнении обязательств по кредитным договорам в установленном законом порядке не реагировал (Т. N ... ), до настоящего времени задолженность по денежным обязательствам Заемщиком не погашена.

При этом, как следует из материалов дела, ответчик фактов ненадлежащего исполнения кредитных договоров, существенного нарушения обязательств перед кредитором не оспаривает.

При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия находит решение в части удовлетворения требований истца о расторжении кредитных договоров законным и обоснованным.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд первой инстанции исходил из обоснованности заявленных истцом требований, подтвержденных представленными суду доказательствами.

Судебная коллегия находит выводы суда об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитным договорам соответствующими требованиям закона и обстоятельствам дела. При этом учитывается то обстоятельство, что ответчики не оспаривают сам факт образования задолженности по кредитным договорам в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитным договора.

В тоже время, судебная коллегия полагает необходимым изменить решение суда в части размера взысканной по кредитным договорам задолженности, полагая, что представленными доказательствами, подтверждены обстоятельства, свидетельствующие о необходимости изменения размера задолженности.

Так, представителем истца в судебном заседании представлены расчеты задолженности ответчиков по денежным обязательствам перед истцом, из которых видно, что по кредитному договору N ... от "дата" задолженность по состоянию на "дата" составляет "данные изъяты", в том числе: просроченный основной долг "данные изъяты" рублей, проценты - "данные изъяты" рублей, плата за обслуживание кредита - "данные изъяты" рублей; по кредитному договору N ... от "дата" задолженность по состоянию на "дата" составляет "данные изъяты" рублей, в том числе: просроченный основной долг "данные изъяты" рублей, проценты - "данные изъяты" рублей, плата за обслуживание кредита - "данные изъяты" рублей, а также платежное поручение N ... от "дата", из которого видно, что ответчиком истцу в счет погашения просроченной ссудной задолженности по кредитному договору N ... года перечислены "данные изъяты" рублей.

Оценивая представленные доказательства, судебная коллегия находит их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, а в совокупности с другими доказательствами по делу, достаточными для рассмотрения дела.

Изменяя решение в части размера взысканной по кредитным договорам задолженности, судебная коллегия исходит из материалов дела, представленных сторонами доказательств, учитывая при этом, что указанный расчет размера задолженности ответчиками не оспаривается.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Из материалов дела видно, что в обеспечение обязательств по кредитным договорам N ... от "дата" и N ... от "дата" между истцом и ответчиком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата", зарегистрированный в установленном законом порядке, по которому ответчик передал истцу в залог, принадлежащие ответчику на праве собственности объекты недвижимости, перечисленные в п. N ... Договора.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из материалов дела видно, что на момент заключения договора залога залоговая стоимость предмета залога сторонами была определена в сумме "данные изъяты" рублей, в том числе: залоговая стоимость здания магазина "данные изъяты"" "данные изъяты" рублей; земельного участка мерою "данные изъяты".м - "данные изъяты" рублей; здания магазина "данные изъяты" рублей; земельного участка мерою "данные изъяты" кв.м - "данные изъяты" рублей; здания кафе "данные изъяты" рублей "данные изъяты" доли земельного участка мерою "данные изъяты" кв.м и "данные изъяты" доли земельного участка мерою "данные изъяты" кв.м - "данные изъяты" рублей.

Согласно заключению судебной строительно-технической экспертизы N ... от "дата" на момент удовлетворения требований рыночная стоимость предмета залога составила "данные изъяты" рублей, из них: стоимость здания магазина "данные изъяты"" "данные изъяты" рублей; земельного участка мерою "данные изъяты".м. - "данные изъяты" рублей; здания магазина "данные изъяты" рублей; земельного участка мерою "данные изъяты" кв.м. - "данные изъяты" рублей; здания кафе "данные изъяты" рублей; "данные изъяты" доли земельного участка мерою "данные изъяты" кв.м. - "данные изъяты" рублей; "данные изъяты" доли земельного участка мерою "данные изъяты" кв.м. - "данные изъяты" рублей. Начальная продажная цена судом определена в сумме "данные изъяты" рублей (п.4 ст.54 ФЗ "Об ипотеке").

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в текущих ценах 2013 года, оценив заключение эксперта в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства, не противоречащего другим доказательствам по делу и в совокупности с другими доказательствами достаточным для разбирательства данного гражданского дела.

При этом, обращая взыскание на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из обоснованности требований истца в части размера задолженности ответчиков перед Банком в сумме "данные изъяты" копеек, того обстоятельства, что обязательство связано с осуществлением должником ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз" предпринимательской деятельности, а также с учетом допущенного ответчиком существенного нарушения обязательства, связанного с ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитным договорам.

Из материалов дела следует, что общая рыночная стоимость заложенного имущества составляет "данные изъяты" рублей, которым обеспечивается исполнение денежного обязательства в размере общей задолженности ответчиков по кредитным договорам в сумме "данные изъяты" рублей, подтвержденном представленными сторонами доказательствами. Исходя из анализа стоимости заложенного имущества и размера общей задолженности ответчиков перед истцом видно, что заложенное имущество по стоимости в несколько раз превышает обеспеченное этим залогом требование.

По смыслу ст.46 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998года N 102-ФЗ, если для удовлетворения требования достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества, то суд в такой ситуации вправе вынести решение о частичном обращении взыскания на предмет залога. При этом имеется в виду, что под частью предмета залога может пониматься исключительно такой объект, который является самостоятельной вещью.

При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия полагает необходимым изменить решение в части обращения взыскания на заложенное имущество, обратив взыскание на часть заложенного имущества, а именно: на здание кафе N ... , общей площадью "данные изъяты" кв.м., расположенное по адресу: "адрес", "адрес", стоимостью "данные изъяты" рублей; на "данные изъяты" доли земельного участка, расположенный по адресу: "адрес", стоимостью "данные изъяты" рублей и на "данные изъяты" доли земельного участка, расположенный по адресу: "адрес", "адрес", стоимостью "данные изъяты" рублей, отказав в удовлетворении требований об обращении взыскания на остальное заложенное по договору залога имущество.

Изменяя решение суда и, обращая взыскание на часть заложенного имущества, судебная коллегия исходит из общей стоимости заложенного имущества и размера задолженности ответчиков по кредитным договорам. При этом судебная коллегия находит убедительными доводы ответчиков о том, что обращение взыскания на здание Универмага и здание магазина, которые являются функционирующими предприятиями торговли и на работе в этой сфере заняты сотрудники ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", является несоразмерным общей сумме задолженности по кредитным договорам.

Доводы представителя истца о необходимости обращения взыскания на все заложенное имущество судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку в обоснование этого требования истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о необходимости при заявленном истцом размере задолженности ответчиков, обращать взыскание на предмет залога в полном объеме.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из требований п.4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке", следует, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной "данные изъяты"% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества, а именно: здания кафе N N ... , стоимостью "данные изъяты" рублей составит "данные изъяты" рублей, "данные изъяты" доли земельного участка, стоимостью "данные изъяты" рублей, составит "данные изъяты" рублей, а "данные изъяты" доли земельного участка, стоимостью "данные изъяты" рублей, составит "данные изъяты" рублей.

Изменяя решение в части установления начальной продажной цены имущества, на которое надлежит обратить взыскание, судебная коллегия учитывает, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании выводов эксперта о стоимости заложенного имущества, в связи с чем, начальная продажная цена устанавливается равной "данные изъяты"% рыночной стоимости этого имущества.

Исходя из перечисленных оснований определения начальной продажной цены заложенного имущества, судебная коллегия находит, что доводы апелляционной жалобы ответчика о нарушении прав стороны по спору в указанной части, являются несостоятельными, поскольку эти доводы не основаны на законе и материалах дела.

При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что решение подлежит изменению в части размера подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору, в части определения заложенного имущества, на которое необходимо обратить взыскание, а также установления начальной продажной цены имущества, на которое должно быть обращено взыскание.

Поскольку обстоятельств, которые могли бы в соответствии со ст.330 ГПК РФ повлечь отмену судебного решения по доводам апелляционной жалобы не установлено, судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции в остальной части подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба ответчика без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Зеленчукского районного суда КЧР от 06 сентября 2013 года в части размера взысканной с ответчиков задолженности по кредитным договорам, в части обращения взыскания на заложенное имущество и установления начальной продажной цены на имущество - изменить.

Взыскать солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаева Р.В., Зеленчукского районного Союза потребительских обществ в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от "дата" в размере "данные изъяты" копеек, в том числе:

- сумма просроченного основного долга "данные изъяты" копеек;

-сумма процентов "данные изъяты" копеек;

-сумма платы за обслуживание кредита "данные изъяты" копеек.

Взыскать солидарно с ЗАО "Зеленчукский райпотребсоюз", Стригиной Л.П., Ачабаева Р.В., Зеленчукского районного Союза потребительских обществ в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ОАО АКБ "Связь-Банк" сумму задолженности по кредитному договору N ... от "дата" в размере "данные изъяты" копеек, в том числе:

- сумма просроченного основного долга "данные изъяты" копеек;

-сумма процентов "данные изъяты" копеек;

-сумма платы за обслуживание кредита "данные изъяты" копеек.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата", а именно:

-на здание кафе N ... , общей площадью "данные изъяты" кв.м., инвентарный номер "данные изъяты", литер: "данные изъяты", кадастровый номер N ... , расположенное по адресу "адрес", стоимостью "данные изъяты" рублей;

-на "данные изъяты" доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов для размещения кафе N ... , площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер N ... , расположенного по адресу: "адрес", стоимостью "данные изъяты" рублей;

-на "данные изъяты" доли земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов для размещения кафе N ... площадью "данные изъяты" кв.м., кадастровый номер N ... , расположенного по адресу: "адрес" "адрес", стоимостью "данные изъяты" рублей.

Установить начальную продажную цену имущества, заложенного по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) N ... от "дата", а именно:

- на здание кафе N ... общей площадью "данные изъяты" кв.м., расположенное по адресу: "адрес", в размере "данные изъяты" рублей;

- на "данные изъяты" доли земельного участка площадью "данные изъяты" кв.м., расположенного по адресу: "адрес" "адрес", в размере "данные изъяты" рублей;

на "данные изъяты" доли земельного участка площадью "данные изъяты" кв.м., расположенного по адресу: "адрес" "адрес", в размере "данные изъяты" рублей.

В удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога по договору ипотеки N ... от "дата" на здание магазина " "данные изъяты"" и земельный участок, расположенные по адресу: "адрес" "адрес"; здание магазина "данные изъяты" и земельный участок, расположенные по адресу: "адрес", - отказать.

В остальной части решение Зеленчукского районного суда КЧР от 06 сентября 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: