Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 апреля 2014 г. по делу N 33-4953/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Абубакировой Р.Р.

судей Низамовой А.Р.

Пономаревой Л.Х.

при секретаре Муртазине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ивановой Н.В. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 16 января 2014 года, которым постановлено:

исковые требования ОАО" к Иванову В.К., Ивановой Н.В., Алексееву Л.Н., Иванову Г.В., Ивановой Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова В.К., Ивановой Н.В., Алексеева Л.Н. в солидарном порядке в пользу ОАО" сумму основного долга в размере ... рублей, проценты в размере ... рублей, неустойку в размере ... рублей.

Взыскать с Иванова В.К., Ивановой Н.В. в пользу ОАО" расходы по оценке заложенного имущества в размере ... рублей с каждого.

Взыскать с Иванова В.К., Ивановой Н.В., Алексеева Л.Н. в пользу ОАО" расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности Иванову В.К., Ивановой Н.В., Иванову Г.В., Ивановой Жанне В - квартиру, расположенную по адресу: адрес, в счет погашения задолженности перед ОАО" по кредитному договору от дата года N ...

Определить способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость квартиры по адресу: адрес в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО" отказать.

Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО" обратилось в суд с иском (с учетом последующего изменения л.д.217) к Иванову В.К., Ивановой Н.В., Алексееву Л.Н., Иванову Г.В., Ивановой Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, определении способа продажи квартиры - с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости - ... рублей.

В обоснование иска указано, что дата года между ОАО" и Ивановым В.К., Ивановой Н.В., Алексеевым Л.Н. заключен кредитный договор, согласно которому ОАО" предоставил заемщикам денежные средства в размере ... рублей под 13 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств Иванова В.К., Ивановой Н.В. и Алексеева Л.Н. осуществляется путем залога квартиры, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей Иванову В.К., Ивановой Н.В., Иванову Г.В. и Ивановой Ж.В.

Ответчики не исполняют условия кредитного договора. По состоянию на дата года задолженность по кредиту составила ... рублей, в том числе: по кредиту - ... рублей, проценты - ... рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере ... рублей, неустойка за неуплату процентов в размере ... рублей, неустойка за непродление договора страхования в размере ... рублей.

Направленные в адрес ответчиков претензии о погашении задолженности оставлены без удовлетворения.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Иванова Г.В. просит изменить решение суда в части обращения взыскания на квартиру, указывая, что иного жилья их семья не имеет, в квартире проживает несовершеннолетняя дочь, супруг остался без работы, в связи с чем по данной уважительной причине они перестали платить по кредитному договору. Взыскиваемая сумма процентов необоснованна.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Иванову Н.В., Иванова Г.В., представителя ОАО" Агафонову Т.В., судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что дата года между ОАО" с одной стороны, и Ивановым В.К., Ивановой Н.В. и Алексеевым Л.Н. с другой стороны, заключен кредитный договор N ... , согласно которому Банк взял на себя обязательство предоставить заемщикам кредит в размере ... рублей сроком на 204 месяца, с процентной ставкой - 13% годовых.

Ежемесячно заемщики обязались вносить по ... рублей, начиная с дата года, только первый платеж дата года составил меньшую сумму - ... рубля, и последний дата года - ... рублей.

За период 2008-2013 годы заемщики внесли платежи на сумму ... рублей.

Разрешая спор в части взыскания задолженности по кредиту, суд установил нарушение ответчиками условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в погашение основного долга и уплату начисленных процентов, в связи с чем взыскал сумму основного долга досрочно, а также начисленные проценты по состоянию на дата года.

Суд также взыскал неустойку в связи с нарушением сроков внесения ежемесячного платежа в возврат основного долга и уплаты процентов, снизив при этом сумму неустойки с применением ст. 333 ГК РФ до ... рублей, тогда как всего неустойка была заявлена в размере ... рублей. Кроме того, суд отказал во взыскании штрафов за нарушение обязательств по страхованию, распределил понесенные судебные расходы.

В указанной части решение суда не оспаривается, за исключением доводов Ивановой Н.В. по поводу размера процентов за пользование кредитом.

В своей апелляционной жалобе Иванова Н.В. не согласна с расчетом процентов за пользование кредитом по состоянию на дата года, ссылаясь, что неясно каким образом образовалась сумма процентов в ... рублей.

Между тем, вопреки доводам апелляционной жалобы, расчет образовавшейся задолженности по процентам за пользование кредитом представлен на л.д. 70-73, является арифметически верным, проверяемым, рассчитанным с учетом фактического погашения и остатка основного долга; в связи с этим сумма процентов за пользование кредитом на дата года является больше, чем если бы заемщики вносили платежи по графику в погашение основного долга. Кроме того, в судебном заседании на день вынесения решения судом первой инстанции, ответчик Иванова Н.В. исковые требования банка в части основного долга и процентов признала, о чем расписалась в протоколе судебного заседания (л.д.187).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора от 23 января 2008 года, кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: Республика Башкортостан, г.Стерлитамак, ул.Дружбы, д.30 "в", кв.15.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Учитывая неисполнение ответчиками своих обязательств, суд правомерно обратил взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, предоставленную в залог, путем реализации в виде продажи с публичных торгов, поскольку указанное имущество являлось обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Доводы апелляционной жалобы о том, что квартира является единственным местом жительства, судебной коллегией отклоняются, поскольку обращение взыскания при ипотеке осуществляется вне зависимости от наличия у ответчиков иного жилья.

Вместе с тем, при определении начальной продажной стоимости указанной недвижимости суд руководствовался отчетом ООО "Агентство оценки ГАРАНТ", установив начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере 80 % от стоимости квартиры ( ... рублей), что составило ... рублей.

В силу статьи 12 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в отчете, составленном по основаниям и в порядке, которые предусмотрены данным Федеральным законом, признается достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или в судебном порядке не установлено иное.

Согласно пункту 26 Приказа Минэкономразвития РФ от 20.07.2007 N 256 N "Об утверждении федерального стандарта оценки "Общие понятия оценки, подходы к оценке и требования к проведению оценки (ФСО N 1)" итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, за исключением кадастровой, указанная в отчете об оценке, может быть признана рекомендуемой для целей совершения сделки с объектами оценки, если с даты составления отчета об оценке до даты совершения сделки с объектом оценки или даты представления публичной оферты прошло не более шести месяцев.

Как указано выше, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд руководствовался отчетом ООО "Агентство оценки ГАРАНТ". Как следует из указанного отчета, оценка квартиры проведена по состоянию на дата года.

Из материалов дела видно, что Иванова Н.В. возражала против проведения экспертизы, о чем также расписалась в протоколе судебного заседания, однако суд не выяснил чем вызван такой отказ, не связан ли он с материальным положением ответчиков.

В связи с изложенным судом апелляционной инстанции принимается представленный Ивановой Н.В. и Ивановым Г.В. отчет ООО "КапиталЪ", согласно которому, стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, по состоянию на дата года, составляет с учетом округления ... рублей. Учитывая вышеприведенные нормы права, в целях соблюдения баланса интересов сторон в возникшем споре, судебная коллегия принимает указанный отчет при определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80% от оценочной стоимости, что составит ... рублей.

При таких обстоятельствах решение суда в части определения начальной продажной стоимости квартиры подлежит изменению.

В остальной части решение суда сторонами не оспаривается.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Руководствуясь ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 16 января 2014 года изменить в части установления начальной продажной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Республика адрес, указав начальную продажную стоимость в размере ... рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ивановой Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий Р.Р.Абубакирова

Судьи А.Р.Низамова

Л.Х.Пономарева

Справка: судья Абдуллина С.С.