Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 13 мая 2014 г. по делу N 33-797

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Бахтиной Е.Б., Путиловой О.Н.,

при секретаре Шалагиной Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Страхового открытого акционерного общества "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 17 января 2014 года, которым постановлено взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" в пользу Лежниной Т. В. страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек, перечислив их на погашение долга перед выгодоприобретателем Банком ВТБ 24 (ЗАО) по кредитному договору N ... от 21 августа 2013 года. Взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" в пользу Лежниной Т. В. неустойку в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей ... копеек. Взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" в пользу Межрегиональной общественной организации "Союз по защите прав потребителей и страхователей" штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей ... копеек. Взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" госпошлину в доход местного бюджета в размере ... рублей ... копеек.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Межрегиональная общественная организация "Союз по защите прав потребителей и страхователей" обратилась в суд в интересах Лежниной Т.В. с иском к СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" о взыскании с учетом последующих уточнений страхового возмещения в размере ... рублей, с зачислением данной суммы на счет Лежниной Т.В., открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО) в счет погашения неисполненных обязательств по кредитному договору, взыскании неустойки за период с 18 ноября по 22 ноября 2013 года в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

В обоснование иска указали на то, что 30 сентября 2013 года произошел страховой случай, в результате которого принадлежащая Лежниной Т.В. автомашина Hyundai Insurance, государственный регистрационный знак N ... , получила механические повреждения. Транспортное средство застраховано по договору добровольного страхования в СОАО "ВСК" по рискам "хищение" и "ущерб", выгодоприобретателем на условиях полного уничтожения транспортного средства в части неисполненных обязательств Лежниной Т.В. по кредитному договору является БАНК ВТБ 24 (ЗАО), в остальных случаях - страхователь. Страховая сумма определена в размере ... рублей. Письмом от 20 октября 2013 года повреждения транспортного средства истца признаны страховой компанией тотальными. Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил в страховую компанию распорядительное письмо с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения. Однако как указано в иске на дату обращения в суд страховое возмещение не было выплачено ответчиком.

23 декабря 2013 года страховая компания перечислила на счет Лежниной Т.В., открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО), страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" просит отменить решение суда, ссылаясь на неправильное применение норм материального права, указывают на то, что требование о взыскании страхового возмещения могло быть заявлено лишь Банком ВТБ 24 (ЗАО), а также на отсутствие оснований для применения закона "О защите прав потребителей" к возникшим правоотношениям, указывают на то, что максимальный размер неустойки не может превышать цены оказания услуги, то есть размера страховой премии.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Лежниной Т.В. Долгушев Д.И. приводит доводы в поддержку решения суда.

Выслушав объяснения представителя Лежниной Т.В. Долгушева Д.И., просившего решение суда оставить без изменения, обсудив доводы жалобы и возражений, исследовав материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части размера взысканных неустойки, штрафа и государственной пошлины.

Как установлено судом и следует из материалов дела 21 августа 2013 года Лежнина Т.В. заключила с СОАО "ВСК" договор добровольного страхования транспортного средства - автомашины Hyundai Insurance, государственный регистрационный знак N ... , по рискам "ущерб" и "хищение" на страховую сумму ... рублей. Выгодоприобретателем на условиях полного уничтожения транспортного средства в части неисполненных обязательств Лежниной Т.В. по кредитному договору является БАНК ВТБ 24 (ЗАО), в остальных случаях - страхователь.

30 сентября 2013 года автомашине истца причинены механические повреждения, относящиеся к страховому случаю по риску "ущерб", что сторонами не оспаривается.

СОАО "ВСК" установлена полная гибель транспортного средства. Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил в страховую компанию распорядительное письмо с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения. 23 декабря 2013 года страховая компания перечислила на счет Лежниной Т.В., открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО), страховое возмещение в размере ... рублей ... копеек.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании страхового возмещения на счет Лежниной Т.В., открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО) для погашения неисполненных обязательств по кредитному договору, суд правильно руководствовался положениями статей 929, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и пришел к обоснованному выводу о взыскании недополученного страхового возмещения в пользу выгоприобретателя по договору добровольного страхования транспортного средства, ввиду полной гибели транспортного средства, отказа Лежниной Т.В. от прав на застрахованное имущество.

Доводы жалобы о том, что требование о взыскании страхового возмещения мог заявить лишь выгоприобретатель по договору добровольного страхования транспортного средства - Банк ВТБ 24 (ЗАО), не могут служить основанием к отмене решения суда. Поскольку из материалов дела следует, что 7 декабря 2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил в СОАО "ВСК" письмо с реквизитами счета получателя Лежниной Т.В. для перечисления страховой выплаты по страховому полису от 21 августа 2013 года.

Разрешая спор, суд установил нарушение ответчиком своих обязательств по своевременной выплате страхового возмещения, что является основанием для возложения на страховщика ответственности за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 18 ноября по 22 ноября 2013 года, суд первой инстанции правильно произвел расчет неустойки от невыплаченного страхового возмещения за указанный период.

Однако при исчислении размера неустойки судом первой инстанции неверно применены положения Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года 32300-1 "О защите прав потребителей".

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неустойка должна исчисляться по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исходя из учетной ставки банковского процента. Неустойка составляет ... рубль ... копеек, исходя из следующего расчета: ... рублей*8,25%/360дн*5дн(за период с 18 ноября по 22 ноября 2013 года).

Доводы апелляционной жалобы о том, что максимальный размер неустойки не может превышать цены оказания услуги, то есть размера страховой премии не могут служить основанием к отмене решения суда. В данном случае истцом заявлено требование о взыскании неустойки от невыплаченного страхового возмещения, а не от страховой премии.

С учетом изменения размера неустойки, сумма штрафа также подлежит изменению и составит по ... рублей ... копеек в пользу истца и в пользу Межрегиональной общественной организации "Союз по защите прав потребителей и страхователей".

По правилам статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход муниципального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционального размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 17 января 2014 года изменить в части взыскания неустойки, штрафа и государственной пошлины.

Взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" в пользу Лежниной Т. В. неустойку в размере ... рубль ... копеек, штраф в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" в пользу Межрегиональной общественной организации "Союз по защите прав потребителей и страхователей" штраф в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с СОАО "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" в доход муниципального образования "Городской округ "Город Йошкар-Ола" государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Страхового открытого акционерного общества "ВСК" в лице Марийского филиала СОАО "ВСК" - без удовлетворения.

Председательствующий Волкова О.В.

Судьи Бахтина Е.Б.

Путилова О.Н.