Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 08 апреля 2014 г. по делу N 33-635/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

судьи - председательствующего Тамарова Ю.П.

судей Бажанова А.О.

Ганченковой В.А.

при секретаре судебного заседания Косолаповой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 8 апреля 2014 года в городе Саранске Республики Мордовия дело по апелляционной жалобе Балыкова А.П. на решение Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 30 декабря 2013 года.

Заслушав доклад судьи Ганченковой В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Балыков А.П. обратился в суд с иском к Национальному банку "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) (далее по тексту - НБ "ТРАСТ" (ОАО)) о расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указал, что 9 ноября 2011 между ним и НБ "ТРАСТ" (ОАО) был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на покупку товара. В течение 13 месяцев со дня заключения договора он производил предусмотренные договором платежи посредством платежной системы "Рапида". Очередной платеж, произведенный им 6 февраля 2013 года, не был принят Банком в связи с неправильным указанием его отчества в платежных документах. Позже Банк обнаружил ещё один просроченный платеж за сентябрь 2012 года.

Считал, что свои обязательства по кредитному договору он исполнил.

С учётом уточнения заявленных требований просил суд признать его обязательства по внесению ежемесячных платежей за периоды с 11 сентября 2012 года по 9 октября 2012 года и с 10 января 2013 года по 11 февраля 2013 года, уплаченных соответственно 9 октября 2012 года и 6 февраля 2013 года, прекращенными в связи с надлежащим исполнением и обязать НБ "ТРАСТ" (ОАО) расторгнуть кредитный договор.

Решением Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 30 декабря 2013 года исковые требования Балыкова А.П. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Балыков А.П. просил решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указал, что: им полностью погашены обязательства по кредитному договору от 9 декабря 2011 года согласно графику платежей; банк через коллекторов в бесспорном порядке списал денежные средства с его пенсионного счёта.

В возражениях, поданных на апелляционную жалобу представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) Фролов Д.Г. просил решение суда оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

В судебное заседание представитель ответчика НБ "ТРАСТ" (ОАО), представитель третьего лица Территориального отдела в Рузаевском, Кадошкинском, Инсарском районах Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Мордовия не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путем заблаговременного направления по почте судебного извещения с уведомлением о вручении (л.д.80-89 т.2), о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, и отложить разбирательство дела суд не просили. При этом от начальника Территориального отдела в Рузаевском, Кадошкинском, Инсарском районах Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Мордовия Посаженникова А.П. поступило заявление о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя указанного юридического лица.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными, судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

В судебном заседании Балыков А.П. доводы жалобы поддержал.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Как следует из материалов дела, 9 декабря 2011 года между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и Балыковым А.П. был заключен кредитный договор на сумму "данные изъяты" рублей под 45,3 % годовых со сроком погашения кредита до 9 августа 2013 года.

Выплата основного долга и процентов за пользование кредитом определена сторонами в графике платежей, предусматривающим внесение истцом ежемесячных платежей.

Указанный кредитный договор заключен между сторонами в порядке, определенном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта банком заявления (оферты) о заключении кредитного договора.

НБ "ТРАСТ" (ОАО) открыл Балыкову А.П. текущий счет N 40817810000140278601, режим действия которого определен пунктом 5 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО) на покупку товаров в торговых точках.

На момент заключения договора размер ежемесячных платежей, подлежащих осуществлению в счет погашения задолженности по кредитному договору, составлял "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. и включал в себя основной долг, проценты и комиссию за участие в программе страхования жизни и здоровья согласно коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков Банка в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

На основании заявления Балыкова А.П. от 30 декабря 2011 года о не согласии участвовать в программе страхования жизни и здоровья размер ежемесячных платежей был снижен до "данные изъяты" рублей.

Согласно сообщению НБ "ТРАСТ" (ОАО) и представленной выписке по счету Балыков А.П. допустил две просрочки платежа 9 октября 2012 года и 11 февраля 2013 года, в связи с чем по состоянию на 30 декабря 2013 года образовалась задолженность в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., из них просроченный основной долг - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., проценты за просроченный долг - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., штраф - "данные изъяты" рублей.

Из сообщения ООО Небанковской кредитной организации "Рапида" (далее - ООО НКО "Рапида") следует, что 9 октября 2012 года Балыков А.П. в кассе банковского платежного агента ООО НКО "Рапида" ООО "Евросеть-Ритейл" совершил платеж в сумме "данные изъяты" рублей для перевода на банковский счет N40817810000140278601, открытый на его имя в филиале НБ "ТРАСТ" (ОАО) в городе Москве, перевод денежных средств в адрес получателя осуществлен ООО НКО "Рапида" на следующий рабочий день в соответствии с законодательством Российской Федерации.

6 февраля 2013 года Балыков А.П. в кассе банковского платежного агента ООО НК "Рапида" ООО "Евросеть-Ритейл" совершил платеж в сумме "данные изъяты" рублей для погашения кредита, перевод денежных средств в адрес получателя осуществлен ООО НКО "Рапида" на следующий рабочий день.

8 февраля 2013 года денежные средства были возвращены в ООО НКО "Рапида" банком-получателем по причине неверно указанных реквизитов плательщика, о чем 15 февраля 2013 года сообщили Балыкову А.П.

Согласно пункту 3.1.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ "Траст" (ОАО) на покупку товаров в торговых точках для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа, включающей в себя, в том числе сумму пропущенных ранее ежемесячных платежей; сумму ежемесячного платежа, указанную в графике платежей; сумму штрафов за пропуск платежей; проценты на просроченную часть основного долга.

В соответствии с пунктом 12.3 названных Условий в случае безналичного перечисления клиентом денежных средств из других кредитных организаций или отделений почтовой связи, финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счёт не по вине кредитора, принимает на себя клиент.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что в установленные законом сроки перевода денежных средств и операций по счёту ООО НКО "Рапида" и НБ "Траст" (ОАО) не нарушены, обязательство по возврату очередного платежа за период с 11 сентября 2012 года по 9 октября 2012 года истцом не исполнено, в связи с этим отказ в удовлетворении заявленных требований Балыкова А.П. обоснован.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Разрешая спор, оценив представленные сторонами доказательства, исследовав обстоятельства по делу с учетом требований закона, который подлежал применению, суд первой инстанции правомерно отказал истцу в удовлетворении заявленных им требований.

Доводы апелляционной жалобы Балыкова А.П. о том, что им полностью погашены кредитные обязательства согласно графику платежей, являются несостоятельными в виду следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно части 1 статьи 35 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу части 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Материалами дела установлено, что согласно сообщениям НБ "ТРАСТ" (ОАО) и представленной выписке по счету Балыков А.П. допустил две просрочки платежа 9 октября 2012 года и 11 февраля 2013 года, в связи с чем у него образовалось задолженность по кредитному договору.

Более того, истец был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов НБ "Траст" (ОАО) на покупку товаров, в которых указано, что в случае безналичного перечисления клиентом денежных средств из других кредитных организаций или отделений почтовой связи, финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счёт не по вине кредитора, принимает на себя клиент.

Довод апелляционной жалобы о том, что банк через коллекторов в бесспорном порядке списал денежные средства с его пенсионного счёта, к существу рассматриваемого спора не относится.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, постановленным в соответствии с нормами материального и процессуального права, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют обстоятельствам дела. Материальный закон, подлежащий применению по данному делу, судом первой инстанции понят и истолкован правильно.

При таких обстоятельствах доводы апелляционной жалобы не могут повлечь отмену или изменение решения суда.

Исходя из изложенного и руководствуясь пунктом 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Рузаевского районного суда Республики Мордовия от 30 декабря 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Балыкова А.П. - без удовлетворения.

Судья-председательствующий Ю.П. Тамаров

А.О. Бажанов

В.А. Ганченкова