Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 09 апреля 2014 г. по делу N 33-1918/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

председательствующего Кустовой С.В.

судей Дорожко С.И., Масловой Т.В.

при секретаре Федотовой Н.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании 09 апреля 2014 года гражданское дело по исковому заявлению ОАО "МТС-Банк" к ООО "Строймаркет", Лапину А. Ф., Новикову Ю. Г., Новиковой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе директора ООО "СтройМаркет" Ю.Г. Новикова на решение Индустриального районного суда г.Хабаровска от 30 декабря 2013 года.

заслушав доклад судьи Масловой Т.В., пояснения представителя истца ОАО "МТС-Банк" Шараева Е.Ю., действующего по доверенности, представителя ответчика ООО "Строймаркет" -Кострикиной О.А., действующей по ордеру, ответчика Новикова Ю.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "МТС-Банк" обратился с иском к ООО "Строймаркет", Лапину А.Ф., Новикову Ю.Г., Новиковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Далькомбанк", в результате реорганизации в форме присоединения - ОАО "МТС-Банк" и ООО "СтройМаркет", в лице "данные изъяты" Лапина А.Ф. заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере "данные изъяты", с уплатой процентов в размере 16,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств Заемщика обеспечено Ипотекой складских помещений с земельным участком в силу закона и поручительством с Новиковым Ю.Г. и Новиковой А.В. Банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику сумму кредита путем безналичного зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Заемщик же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме не исполнил, нарушил сроки возврата кредита и иных платежей, установленных Кредитным договором. На день подачи искового заявления остаток задолженности по основному долгу составляет "данные изъяты", по начисленным процентам - "данные изъяты" С учетом уточнений исковых требований просит взыскать солидарно с ООО "СтройМаркет", Лапина А.Ф., Новикова Ю.Г., Новиковой А.В., в пользу ОАО "МТС - Банк" задолженность по Кредитному договору в сумме "данные изъяты"., из которых: "данные изъяты" - сумма основного долга по кредиту; "данные изъяты". - сумма долга по процентам за пользование кредитом. Обратить взыскание на заложенное имущество.

Решением Индустриального районного суда г.Хабаровска от 30 декабря 2013 года исковые требования ОАО "МТС банк" удовлетворены частично. Судом постановлено:

Взыскать солидарно с ООО "СтройМаркет", Лапина А.Ф., Новикова Ю. Г., Новиковой А. В. в пользу ОАО "МТС - Банк" задолженность по Кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме "данные изъяты"

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

Складское помещение, назначение: нежилое здание, N - этажный, общая площадь "данные изъяты"., инв. N, лит. N, адрес объекта: "адрес", кадастровый ( или условный) номер: N. Установить начальную продажную цену при реализации указанного объекта недвижимого имущества в сумме "данные изъяты". Установить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов;

Складское помещение, назначение: нежилое здание, N - этажный, общая площадь "данные изъяты"., инв. N, лит. N, адрес объекта: "адрес". Кадастровый (или условный) номер N. Установить начальную продажную цену при реализации указанного объекта недвижимого имущества в сумме "данные изъяты". Установить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов;

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под складские помещения, общая площадь "данные изъяты", адрес объекта: примерно в "данные изъяты". по направлению на юго-восток от ориентира пересечение дорог, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: "адрес". Кадастровый ( или условный) номер N. Установить начальную продажную цену при реализации указанного объекта недвижимости "данные изъяты". Установить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов;

Земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: под складские помещения, общая площадь "данные изъяты"., адрес объекта: примерно в "данные изъяты" по направлению на юго-восток от ориентира пересечение дорог, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: "адрес". Кадастровый (или условный) номер N. Установить начальную продажную цену при реализации указанного объекта недвижимости "данные изъяты". Установить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ответчиков ООО "СтройМаркет", Лапина А. Ф., Новикова Ю. Г., Новиковой А. В. в пользу Открытого акционерного общества "МТС - Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" в равных долях, в удовлетворении остальной части иска- отказать.

В апелляционной жалобе и дополнениях к ней "данные изъяты" ООО "СтройМаркет" Ю.Г. Новиков просит решение суда изменить в части размера задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на отсутствие правовых оснований для увеличения Банком в одностороннем порядке процентной ставки с 16,5 % до 18,5 %, на основании п. 3.4.1.1. договора, указывая на несогласованность и беспредметность условия кредитного договора, содержащегося в п. 5.1., отсутствие соответствующего надлежащего уведомления. Обращая взыскание на предметы залога суд отступил от принципа соразмерности, обратив взыскание в пользу банка на залоговое имущество, значительно превышающее по стоимости сумму долга. Полагает, что исключению из обращения взыскания подлежат 2 земельных участка.

В возражениях по доводам апелляционной жалобы представитель ОАО "МТС-Банк" Е.Ю. Шараев просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на неё, выслушав пояснения участников процесса, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит изменению в части удовлетворения исковых требований ОАО "МТС-Банк" к ООО "СтройМаркет" о взыскании кредитной задолженности в части процентов за пользование денежными средствами по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО "СтройМаркет" был заключен кредитный договор под 16,6% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере "данные изъяты" для приобретения и ремонта 2-х складских помещений и земельного участка.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Новиковым Ю.Г. и Новиковой А.В. Дополнительно в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту был заключен договор залога складских помещений и земельного участка, приобретенных за счет кредитных средств.

Принимая решение об удовлетворении заявленных исковых требований, суд правильно руководствовался положениями ст. ст. 309, 809, 810, 811, 348, 363 ГК РФ ГК РФ и, установив факт неисполнения Заемщиком взятых на себя по кредитному договору обязательств и наличие задолженности по заключенному между сторонами спора кредитному договору, проверив представленный Банком расчет задолженности и признав его соответствующим условиям кредитного договора, признав обоснованным увеличение банком процентной ставки по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до 18,5% пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных Банком требований о солидарном взыскании задолженности по кредиту с ответчиков.

Признавая обоснованным увеличение банком процентной ставки по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до 18,5% суд первой инстанции указал, что уведомление Банка о нарушении заемщиком п. 5.1 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (не исполнение обязательства в течении 60 дней предоставить дополнительное обеспечение в форме деревообрабатывающего оборудования и спецтехники) и увеличения процентной ставки получено представителем ООО "Строймаркет" Лапиным А.Ф.

С данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может, поскольку при заключении кредитного договора стороны установили процентную ставку за пользование кредитом в размере 16,5 процента годовых (пункт 2.2.3 договора).

В пункте 3.4.1. и п. 3.4.1.1 договора стороны согласовали, что кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту, письменно уведомив об этом Заемщика заказной корреспонденцией по адресам, указанным в настоящем договоре не позднее чем за 20 рабочих дней до ведения новых условий пользования кредитом. Новая процентная ставка применяется, в размере 18,5 % годовых в случае нарушения условий, предусмотренных п.5.1 настоящего договора, начиная с месяца, следующего за периодом в котором они нарушены.

В соответствии с п. 5.1 обеспечением исполнения обязательства заемщиком по договору является поручительство, ипотека складских помещений с земельным участком в силу закона и предоставление дополнительного обеспечения в течении 60 дней.

По утверждению истца, письмом от ДД.ММ.ГГГГ N (т.2 л.д.53) Банк со ссылкой на нарушение пункта 5.1 кредитного договора уведомил ООО "СтройМаркет" о повышении процентной ставки за пользование кредитом до 18,5 % процента годовых. Уведомление вручено "данные изъяты" ООО "СтройМаркет" Лапину А.Ф. ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется расписка на уведомлении.

С ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке увеличил ставку процентов за пользование кредитом с 16,5 % до 18,5 % годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Судебная коллегия, проанализировав представленные доказательства, приходит к выводу о том, что истцом была нарушена процедура уведомления заемщика об увеличении процентной ставки за пользование кредитом и не предоставлено доказательств о наличии оснований, с которыми по условиям кредитного договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы за кредит.

Рассматривая положения п.5.1 кредитного договора, судебная коллегия приходит к выводу о том, что в указанном пункте в отличии от содержания уведомления отсутствуют сведения о том в какой форме должно быть представлено обеспечение, кто именно его должен предоставить и в отношении какого имущества, в связи с чем довод апелляционной жалобы о беспредметности и не согласованности между сторонами указанного пункта договора заслуживают внимания.

Представленное истцом письмо от ДД.ММ.ГГГГ не является надлежащим уведомлением ответчика об изменении платы процентов за кредит, поскольку истцом не соблюден пункт 3.4.1 о направлении уведомления заемщику заказной корреспонденцией по адресам указанным в договоре. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих направление указанного письма в адрес ответчика. Подпись Лапина, имеющаяся на указанном уведомлении не является надлежащим уведомлением о повышении процентов, поскольку согласно выписки из ЕГРЮЛ, с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.135) "данные изъяты" ООО "СтройМаркет" являлся Новиков Ю.Г.

На основании изложенного, решение суда подлежит изменению в части взыскания кредитной задолженности, в состав которой входят проценты за пользование заемными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету процентов, из расчета 16,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен был уплатить банку проценты за пользование кредитом в сумме "данные изъяты" ( т.2 л.д.73)

За указанный период согласно расчета, предоставленного истцом из расчета 16,5 % годовых, (т.1 л.д. 9) ответчиком уплачено "данные изъяты". Исходя из чего задолженность по процентам за пользование кредитом составляет "данные изъяты". Размер задолженности ответчика по основному долгу ответчиком не оспаривается и составляет "данные изъяты". Таким образом, общая сумма задолженности составляет "данные изъяты" коп, которая и подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков.

Доводы апелляционной жалобы в части обращения взыскания на предмет залога основаниями к отмене решения суда не являются, поскольку исходя из принципа единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, земельные участки, на которых в данном случае расположены складские помещения не могут быть исключены из числа объектов, являющихся предметами залога, на которые обращается взыскание.

Доводы апелляционной жалобы о неправильном указании в резолютивной части адресов залогового имущества являются необоснованными, так как противоречат имеющимся в материалах дела свидетельствам о государственной регистрации права (т.2 л.д.35,36,37,41, 175,198)

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Индустриального районного суда г.Хабаровска от 30 декабря 2013 года изменить в части взыскания задолженности по кредитному договору

Взыскать солидарно с ООО "СтройМаркет", Лапина А. Ф., Новикова Ю. Г., Новиковой А. В. в пользу ОАО "МТС - Банк" задолженность по Кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме "данные изъяты"

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы в Президиум Хабаровского краевого суда.

Председательствующий С.В.Кустова

Судьи: С.И.Дорожко

Т.В. Маслова