Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 23 апреля 2014 г. по делу N 33-2314/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего С.В. Кустовой

судей С.И. Дорожко, С.П. Порохового

при секретаре Н.О. Федотовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Щербакова А. Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда по апелляционным жалобам ООО СК "Паритет-СК", Щербакова А. Н. на решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 30 января 2014 года,

заслушав доклад судьи С.В.Кустовой, пояснения истца А.Н. Щербакова, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Щербаков А.Н. обратился в суд с иском к ООО СК "Паритет-СК" о взыскании суммы страхового возмещения в размере "данные изъяты", неустойки в размере "данные изъяты", компенсации морального вреда в размере "данные изъяты"

Обосновывая исковые требования, указал, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо от дома "адрес" тайно похитило автомобиль марки " "данные изъяты", принадлежащий истцу. Оплата автомобиля при приобретении частично производилась кредитными денежными средствами. Кредит предоставлен ООО "Русфинанс Банк" по кредитному договору N-ф. В качестве обеспечения кредита между ООО "Русфинанс Банк" и истцом заключен договор залога имущества N-ф. Согласно пункту 4.2.1 договора залога залогодатель обязан заключить со страховой компанией договор страхования имущества, передаваемого в залог. В августе 2012 года автомобиль застрахован в ООО Страховая компания "Паритет-СК". ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о краже автомобиля. Указанный факт был признан страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с претензией - напоминанием о выплате денежных средств в связи со страховым случаем. Свои обязательства перед страховой компанией истец выполнил в полном объеме: уведомил страховщика о наступлении страхового случая, оплатил страховую сумму, что подтверждается отметкой в страховом полисе. Ответчиком не исполнены обязательства в рамках договора страхования, чем нарушены положения Закона "О защите прав потребителей". Просил удовлетворить исковые требования, взыскать страховое возмещение, неустойку, компенсацию морального вреда. В судебном заседании истец также просил взыскать с ответчика штраф за невыполнение в добровольном порядке законных требований потребителя.

Решением Кировского районного суда города Хабаровска от 30 января 2014 года исковые требования удовлетворены частично. В пользу Щербакова А.Н. со Страховой компании "Паритет-СК" взыскана неустойка в размере "данные изъяты", штраф в размере "данные изъяты", компенсация морального вреда в размере "данные изъяты". В удовлетворении исковых требований в остальной части отказано. Со страховой компании "Паритет-СК" в бюджет муниципального образования Городской округ "Город Хабаровск" взыскана государственная пошлина в размере "данные изъяты".

В апелляционной жалобе представитель ООО СК "Паритет-СК" просит решение суда отменить, принять новое решение, которым взыскать с ООО СК "Паритет-СК" неустойку в размере "данные изъяты", в остальной части исковых требований отказать. Указывает, что штраф применяется не за всякое нарушение, которое привело к необходимости обращения в суд, а лишь за определенные нарушения добровольного порядка удовлетворения тех требований потребителя, которые предусмотрены законом РФ "О защите прав потребителей". Требование истца не связано с реализацией прав, предусмотренных законом РФ "О защите прав потребителей", а направлено на принуждение ответчика к исполнению основного денежного обязательства. Судом неправильно произведен расчет неустойки из суммы страхового возмещения. Неустойка подлежит исчислению из страховой премии.

В апелляционной жалобе Щербаков А.Н. полагает решение суда незаконным. Указывает, что судом неправильно учтен при определении суммы страхового возмещения амортизационный износ автомобиля. Полагает, что денежные средства в счет страхового возмещения должны выплачиваться непосредственно истцу, перечисление страховой компанией денежных средств в банк, выдавший кредит, неправомерно. Истец указывает, что судом без оснований произведено уменьшение размера неустойки.

В суде апелляционной инстанции истец Щербаков А.Н. на удовлетворении доводов апелляционной жалобы настаивал.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения истца, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что истец является собственником автомобиля марки "данные изъяты". Указанный автомобиль приобретен истцом частично на денежные средства, предоставленные ООО "Русфинанс Банк" по договору кредита N-ф и передан в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору на основании договора залога имущества N. Согласно п. 4.2.1 договора залога имущества, истцом заключен договор комбинированного страхования с ООО СК "Паритет-СК", что подтверждается полисом комбинированного страхования транспортных средств транспорта N от ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, застрахованные риски "хищение" и "ущерб". Страховая премия составила 23100 рублей, которая оплачена истцом в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - хищение указанного автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК "Паритет-СК" с заявлением о выплате страхового возмещения в результате наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Паритет-СК" на счет Щербакова А.Н. перечислена сумма страхового возмещения в размере "данные изъяты", что подтверждено выпиской из лицевого счета. Расчет выплаты по страховому случаю произведен ответчиком с учетом амортизационного износа 15%.

Отказывая в удовлетворении исковых требований истца в части взыскания страховой выплаты, суд исходил из того, что ООО СК "Паритет-СК" правомерно определил размер страховой выплаты Щербакову А.Н. за вычетом амортизационного износа автомобиля "данные изъяты", который составил 15% в соответствии с условиями договора страхования.

С указанным выводом суда судебная коллегия согласиться не может.

В соответствии со статьями 927, 929 Гражданского кодекса РФ страхование имущества осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином со страховой организацией. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора страхования между Щербаковым А.Н. и ООО СК "Паритет-СК" было достигнуто соглашение об имущественном интересе, являющемся объектом страхования; характере событий: угон, ущерб, при наступлении которых осуществляется страхование; размере страховой суммы, равной "данные изъяты"; сроке действия договора. Договором обусловлена плата (страховая премия), равная "данные изъяты", которая внесена Щербаковым А.Н.

В соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение указанной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. ст. 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежит вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере страховой суммы за вычетом амортизационного износа ТС, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред.

Кроме того, в соответствии с часть. 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правила комбинированного страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленными законом. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что закон не содержит предписаний о возможности освобождения страховщика от части выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик: пункт 12.8 Правил комбинированного страхования, согласно которому размер ущерба по риску "Хищение" определяется в размере страховой суммы за вычетом амортизационного износа ТС.

Принимая во внимание изложенное, у страховщика ООО СК "Паритет-СК" не имелось правовых оснований для выплаты истцу страховой суммы с учетом вычета амортизационного износа автомобиля.

Решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований о выплате страхового возмещения подлежит отмене с вынесением нового решения в данной части. Поскольку ООО СК "Паритет-СК" произведена страховая выплата в размере "данные изъяты", исковые требования подлежат удовлетворению в части разницы между размером страховой суммы транспортного средства "данные изъяты" и размером выплаченного ущерба, равного "данные изъяты", что составляет "данные изъяты".

Судебная коллегия считает несостоятельным довод апелляционной жалобы истца о неправомерном перечислении денежных средств в счет страхового возмещения на расчетный счет в ООО "РусфинансБанк".

Согласно п. 4.2.1.3 договора залога имущества, страховое возмещение по договору страхования подлежит перечислению на счет Залогодателя, открытый у Залогодержателя, либо иным способом, указанным в п. 4.5. настоящего договора, либо Выгодоприобретателем по договору страхования должен являться Залогодержатель (л.д. 28). В соответствии с указанным пунктом, ответчик правомерно перечислил денежные средства в счет страхового возмещения на счет Щербакова А.Н. в ООО "Русфинанс Банк".

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК "Паритет-СК" с претензией о выплате денежных средств по страховому случаю, денежные средства ответчиком были перечислены на счет истца ДД.ММ.ГГГГ.

Установив указанные обстоятельства и руководствуясь требованиями ст. ст. 28, 13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии предусмотренных законом оснований для частичного удовлетворения иска и взыскания с ООО СК "Паритет-СК" в пользу истца неустойки за нарушение срока исполнения обязательства по договору страхования, морального вреда за нарушение прав потребителя и штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Вместе с тем, судебная коллегия не соглашается с размером взысканной в пользу истца неустойки и штрафа по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 27 ФЗ "О защите прав потребителей", исполнитель обязан осуществить выполнение работы в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ или договором о выполнении работ.

Пунктом 5 статьи 28 Закона "О защите прав потребителей" предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы, а если цена выполнения работы договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Просрочка исполнения обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 дней. Сумма неустойки составляет "данные изъяты".

Учитывая, что в соответствии с положениями ст. 28 Закона "О защите прав потребителей", сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) в пользу истца подлежит взысканию с ответчика неустойка в размере "данные изъяты"

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований прав потребителя с ответчика подлежит взысканию в пользу Щербакова А.Н. штраф в размере "данные изъяты".

Судебная коллегия соглашается с выводами суда о необходимости взыскания компенсации морального вреда, полагает верным определенный судом его размер.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в размере "данные изъяты"

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 30 января 2014 года по гражданскому делу по иску Щербакова А. Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы страхового возмещения, в указанной части принять новое решение.

Исковые требования Щербакова А. Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" о взыскании суммы страхового возмещения - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" в пользу Щербакова А. Н. страховое возмещение в размере "данные изъяты"

Решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 30 января 2014 года по гражданскому делу по иску Щербакова А. Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, взыскании компенсации морального вреда изменить в части требований о взыскании неустойки, штрафа.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" в пользу Щербакова А. Н. неустойку в размере "данные изъяты", штраф в размере "данные изъяты"

Решение Кировского районного суда г. Хабаровска от 30 января 2014 года по гражданскому делу по иску Щербакова А. Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Паритет-СК" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда в оставшейся части оставить без изменения.

Взыскать с ООО СК "Паритет-СК" в бюджет муниципального образования Городской округ "Город Хабаровск" государственную пошлину в размере "данные изъяты"

Апелляционные жалобы ООО СК "Паритет-СК", Щербакова А. Н. частично удовлетворить.

Председательствующий С.В. Кустова

Судьи С.И. Дорожко

С.П. Пороховой