Апелляционное определение Московского городского суда от 18 марта 2014 N 33-3478/14

Судья: Гордеева О.В.

Гр. дело N 33-3478

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18марта 2014 года Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Пильгуна А.С.,

судей Раскатовой Н.Н., Кочергиной Т.В.,

при секретаре Пучкове А.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Кочергиной Т.В.дело по апелляционнойжалобе Мазур Ю.В.на решение Коптевского районного суда г. Москвы от 07ноября 2013 года, которым постановлено:

Исковые требования ЗАО "Райффайзенбанк" к Мазур Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Мазур Ю.В. в пользу ЗАО "Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору от <_> года в размере<_>(<_>) рубля <_>копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Мазур Ю.В. в пользу ЗАО "Райффайзенбанк" в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины<_>(<_>) рубля <_> копеек.

Встречные исковые требования Мазур Ю.В. к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании кредитного договора в части недействительным отказать.

установила:

ЗАО "Райффайзенбанк"обратилось в суд с иском к Мазур Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <_> года ЗАО "Райффайзенбанк" предоставил Мазур Ю.В. кредит в соответствии с заявлением о предоставлении кредита N<_> в размере <_> рублей, сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента N<_>. Истец акцептовал данную оферту, заявление на кредит N<_>, путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита. Истец полностью исполнил свои обязательства по договору, на основании заявления на кредит банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <_>рублей. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления N<_>, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии.Ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, в связи с чем, возникли основания для досрочного истребования кредита. В связи с исполнения условий договора, ненадлежащим образом, ответчик в соответствии с п.8.8.2 "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан" уплачивает банку неустойку в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 22 апреля 2013 года составляла<_> рублей <_> копеек, которую истец просил взыскать с ответчика, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с заявленными требованиями Мазур Ю.В. обратилась со встречным иском к ЗАО "Райффайзенбанк" о признании кредитного договора в части недействительным.

Требования мотивировала тем, что, в соответствии с заявлением N<_> от <_> года, кредит предоставлялся Мазур Ю.В. как "потребительский" сроком на 60 месяцев в размере <_> рублей. Оплата, кредита производилась аннуитетными платежами в соответствии с Приложением N1 к кредитному договору N<_> от <_> года. Комиссия банка за обслуживание кредита составила <_> рублей ежемесячно. Мазур Ю.В. уплатила банку денежные средства за весь период пользования кредитом в следующих суммах: в погашение основного долга <_> рублей <_> копейки; в погашение процентов по кредиту <_>рубля <_> копейка; в оплату ежемесячной комиссии банка за обслуживание кредита <_> рублей. Таким образом, всего за период пользования кредитом Мазур Ю.В. уплатила банку <_> рублей <_> копеек, при этом сумма кредита на момент его предоставления составила <_>рублей. Положения кредитного договора N<_> от <_> года о ежемесячной комиссии банка за пользование кредитом является недействительным и нарушающим права и законные интересы истца. Истец просит признать недействительным кредитный договор N<_> от <_> года, заключенный между ЗАО "Райффайзенбанк" и Мазур Ю.В. о предоставлении потребительского кредита в части взыскания комиссии банка за обслуживание кредита; произвести пересчет суммы долга по кредитному договору N<_> от <_>года с учетом комиссии, уплаченной банку в сумме <_> рублей за период пользования кредитом с <_>года по <_> года.

Представитель истца по доверенности Ярошевский Д.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, встречный иск не признал, возражал против удовлетворения встречных исковых требований, указал на пропуск срока исковой давности.

В судебное заседание ответчик Мазур Ю.В. явилась, исковые требования признала в части долга в размере <_>рублей <_> копеек, просила произвести пересчет суммы долга по кредитному договору N<_> от <_> года с учетом комиссии, уплаченной банку в сумме <_>рублей за период пользования кредитом с <_>года по<_>года, встречные исковые требования поддержала.

Судом постановлено обжалуемое решение, об отменекоторогопросит Мазур Ю.В.по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ЗАО "Райффайзенбанк", обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <_> года между ЗАО "Райффайзенбанк" и Мазур Ю.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключен путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента.

ЗАО "Райффайзенбанк" предоставил Мазур Ю.В. кредит в размере <_>рублей <_> копеек сроком на 60 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента.

Истец полностью исполнил свои обязательства по договору, на основании распоряжения о предоставлении кредита банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <_>рублей <_> копеек.

Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления N<_>, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии.

Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, задолженность не погашает, имеет задолженность в размере <_>рублей <_> копеек, которая состоит из: остатка основного долга по кредиту в сумме <_>рублей <_> копеек, задолженности по уплате просроченного основного долга в размере <_>рублей <_>копеек, плановых процентов за пользование кредитом <_> рубля <_> копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <_>рубля <_>копеек, комиссии за обслуживаниекредита в размере <_>рублей, задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита в размере <_>рубля <_> копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <_>рубль <_> копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <_> рублей <_> копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание кредита в сумме <_> рубль <_> копеек.

Согласно п. 8.2.3 "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан", клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссии за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Положениями п.8.3 "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан" предусмотрены основания для досрочного истребования кредита.

Согласно п.8.3.1, 8.4.3 "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан" при возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан вернуть кредит банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п.8.8.2 "Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан" при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности заемщика по кредитному договору, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в графиках. С даты начала начисления неустойки, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 168, 309, 310, 810, 811, 819, 820, 401, 819 ГК РФ, оценив представленные доказательства, пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований. При этом суд исходил из того, что заемщиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения кредита, уплаты процентов надлежаще не исполнено.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с Мазур Ю.В. в пользу банка, суд обосновано исключил из размера задолженности сумму задолженности по комиссии за обслуживание счета, просроченной комиссии за обслуживание счета и штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета признав возложение на заемщика обязанности по уплате указанных платежей незаконным, поскольку открытый счет фактически является ссудным счетом, в связи с чем, возложение расходов по его ведению на потребителя законом не предусмотрено, ведение такового счета является обязанностью банка.

Ответчик свои обязательства по возвращению задолженности не выполняет надлежащим образом. Подтвержденияисполнения обязательств по возврату суммы, уплате процентов и неустойки в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Разрешая встречные исковые требованияМазур Ю.А. о признании кредитного договора в части недействительным, суд первой инстанции руководствовался ст. 167, 168 ГК РФ, вместе с тем, обоснованно принял заявление представителя Банка о применении последствий пропуска истцом установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум ВС РФ в п.3.1 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин пропуска, о чем заявлено кредитором, удовлетворению не подлежат. В силу п.1 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, которой составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Отказывая в удовлетворении встречного иска Мазур Ю.А., судом принято заявление представителя Банка о применении последствий пропуска Мазур Ю.А. установленного законом трехлетнего срока исковой давности, руководствуясь ст. 199 ГК РФ суд первой инстанции установил, что встречный иск подан <_> г., срок исковой давости начался с момента исполнения сделки - <_> г., доказательств уважительности причин его пропуска не представлено.

Судом обоснованно не приняты во внимание возражения ответчика в части пересчета задолженности, с учетом внесенного <_> года платежа, который в связи с арестом счета не был своевременно направлен в счет погашения задолженности по кредиту, поскольку своевременно денежные средства не могли быть списаны в счет погашения задолженности не по вине банка, а в связи с исполнительными действиями в отношении ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в пользу истца взысканы расходы по оплате госпошлины в размере <_>.

Выводы, изложенные в решении суда, мотивированы и оснований для признания их неправильными не имеется. Основания, по которым суд пришел к таким выводам и их оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приведены в решении суда.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены, спор разрешён в соответствии с материальным и процессуальным законом, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено.

Довод апелляционной жалобы о том, что задолженность по кредиту перед ЗАО "Райффайзенбанк" возникла не по вине ответчика, а вследствие наложения ареста на ее ссудный счет по кредиту, не является обоснованным, поскольку в соответствии с постановлением N <_> Управления ФССП России по Москве, арест со счета был снят, однако ответчиком обязательства перед ЗАО "Райффайзенбанк" по оплате задолженности, все равно не исполнялись.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств и оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения в апелляционном порядке, по существу ее доводы сводятся к переоценке доказательств, которые были установлены в судебном заседании, что не является основанием для отмены судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

решение Коптевского районного суда города Москвы от 07 ноября 2013 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу Мазур Ю.В.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: