Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 29 мая 2014 г. по делу N 33-7255/14

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи - Л.А. Валишина, судей - А.М. Галиевой, Е.А. Чекалкиной, при секретаре - А.М. Зиятдиновой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.М. Галиевой гражданское дело по апелляционным жалобам представителя Р.Р. Гафиуллиной (Хорышко) - О.В. Максимовой и представителя ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" А.Ф. Аглиевой на решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 11 марта 2014 года, которым постановлено:

Удовлетворить иск Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" частично.

Взыскать с Гафиуллиной (Хорышко) Р.Р. , с Гафиуллина Р.Х. солидарно в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору N ... от 26.04.2011 года в сумме "данные изъяты" , в возврат суммы госпошлины "данные изъяты" , в возмещение расходов на оплату юридических услуг представителя "данные изъяты" .

Проценты за пользование заемными средствами по ставке "данные изъяты" % годовых начислить на сумму основного долга "данные изъяты" за период начиная с 06.07.2013 года по день реализации заложенного имущества - квартиры "адрес" г. Набережные Челны с публичных торгов.

Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на заложенное имущество в виде квартиры "адрес" г. Набережные Челны с начальной продажной стоимостью "данные изъяты" , принадлежащую Гафиуллиной (Хорышко) Р.Р. на праве собственности. Определить способ реализации данной квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее ОАО "АИЖК") обратилось в суд с иском к Р.Р. Гафиуллиной и Р.Х. Гафиуллину о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором N ... от 26 апреля 2011 года ЗАО ГКБ "Автоградбанк" предоставило Р.Р. и Р.Х. Гафиуллиным кредит в сумме "данные изъяты" на срок 168 месяцев для приобретения в собственность Р.Р. Гафиуллиной двухкомнатной квартиры ... , расположенной по адресу: город Набережные Челны, "адрес" , стоимостью "данные изъяты" . Возврат кредита в размере "данные изъяты" (часть 1 кредита) производится в течение 168 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Возврат кредита в размере "данные изъяты" (часть 2 кредита) производится в течение 180 календарных дней с даты фактического предоставления кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека приобретенной квартиры. Права первоначального залогодержателя - ЗАО ГКБ "Автоградбанк" удостоверены закладной, подписанной Р.Р. и Р.Х. Гафиуллиными. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "АИЖК". В содержание закладной внесены изменения, в соответствии с которыми залогодателем - должником является только Р.Р. Гафиуллина (соглашение об изменении содержания закладной от 5 октября 2011 года, л.д.21-22).

Истец, ссылаясь на неуплату с июля 2013 года ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, обратившись в суд, просил взыскать с Р.Р. и Р.Х. Гафиуллиных задолженность по кредитному договору по состоянию на 5 июля 2013 года в размере "данные изъяты" , из которых: "данные изъяты" - остаток неисполненных обязательств по основному долгу; "данные изъяты" - просроченные платежи в счет уплаты основного долга; "данные изъяты" - проценты за пользование кредитом; "данные изъяты" - проценты в просроченных платежах; "данные изъяты" - проценты за просроченный основной долг; "данные изъяты" - пени за просроченные проценты; "данные изъяты" - пени за просроченный основной долг, в возврат суммы госпошлины - "данные изъяты" , расходы на оплату услуг представителя в размере "данные изъяты" .

Истец просил начислять проценты за пользование кредитом в размере "данные изъяты" % годовых на сумму основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере "данные изъяты" % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу "данные изъяты" , начиная с 6 июля 2013 года по день реализации заложенного имущества - квартиры.

ОАО "АИЖК" просило обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, являющуюся предметом ипотеки, определив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере "данные изъяты" .

Представитель ОАО "АИЖК" по доверенности А.Ф. Аглиева в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие и назначении судебной экспертизы по оценке предмета ипотеки.

Ответчики Р.Р. Гафиуллина, Р.Х. Гафиуллин в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Представитель Р.Р. Гафиуллиной (Хорышко) по доверенности О.В. Максимова иск не признала, при этом сообщила, что после регистрации брака Р.Р. Гафиуллиной присвоена фамилия "Хорышко". О.В. Максимова просила определить начальную продажную цену предмета ипотеки - вышеназванной квартиры исходя оценки специалиста ООО "Оценка и консалтинг" по состоянию на 14 февраля 2014 года в размере "данные изъяты" . Она также не согласилась размером пени (неустойки), считая несоразмерной нарушенным обязательствам; ходатайствовала о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В апелляционной жалобе представитель Р.Р. Гафиуллиной (Хорышко) - О.В. Максимова просит решение суда в части взыскания неустойки изменить, снизив размер неустойки, ссылаясь на то, что начисленные банком проценты в просроченных платежах равны "данные изъяты" , хотя просроченные платежи в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом составляет "данные изъяты" и "данные изъяты" соответственно, всего "данные изъяты" .

Суд частично удовлетворил требования истца о возмещении расходов на оплату услуг представителя, взыскав "данные изъяты" из заявленных "данные изъяты" . Однако, представитель истца не участвовал ни на одном заседании суда. По мнению ответчика, истец не понес дополнительные расходы в связи с подачей настоящего иска, поскольку это связано с осуществлением истцом предпринимательской деятельности.

Представитель ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" А.Ф. Аглиева в апелляционной жалобе просит изменить решение суда в части определения начальной продажной стоимости квартиры, с которой начинаются торги, установив ее в размере 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составит "данные изъяты"

Суд первой инстанции иск ОАО "АИЖК" удовлетворил частично, приняв решение в вышеприведенной формулировке.

Стороны в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, извещены.

Изучив материалы дела, доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 48 названного Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором N ... от 26 апреля 2011 года ЗАО ГКБ "Автоградбанк" Р.Р. Гафиуллиной и Р.Х. Гафиуллину предоставлен кредит в размере "данные изъяты" на срок 168 месяцев под "данные изъяты" % годовых для приобретения Р.Р. ГафИуллиной квартиры N ... , расположенной по адресу: город Набережные Челны, "адрес" стоимостью "данные изъяты" .

Кредит обеспечен ипотекой, в связи с чем оформлена закладная от 27 апреля 2011 года, выданная 4 мая 2011 года первоначальному залогодержателю - закрытому акционерному обществу Городской коммерческий банк "Автоградбанк" (л.д.10-22). Права на закладную переданы ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 30 марта 2011 года. Датой передачи прав указано 28 июня 2011 года (л.д.16).

Поскольку заемщики нарушают обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, владелец указанной выше закладной - ОАО "АИЖК" обратился в суд с настоящим иском.

Суд требования истца о взыскании задолженности по состоянию на 5 июля 2013 года, а также требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 6 июля 2013 года по день реализации предмета ипотеки с публичных торгов удовлетворил.

При установлении начальной продажной стоимости заложенной квартиры в размере "данные изъяты" , суд руководствовался отчетом оценщика, согласно которому рыночная стоимость квартиры составила "данные изъяты" .

Ходатайство представителя ответчика Р.Р. Хорышко (Гафиуллиной) о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не удовлетворил, указав на продолжительность неисполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору, а также то, что расчеты задолженности не оспорены.

Требование истца о начислении пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере "данные изъяты" % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 6 июля 2013 года по день реализации заложенного имущества - квартиры суд не удовлетворил, указав, что эта ответственность предусмотрена только при нарушении сроков возврата кредита, а после взыскания решением суда задолженности по кредитному договору в полном объеме и обращения взыскания на заложенное имущество, фактически кредитный договор расторгается, поэтому предусмотренная договором ответственность не может продолжаться.

Решение суда в части взыскания задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитными денежными средствами, обращения взыскания на предмет залога - квартиру ни истцом, ни ответчиками не оспаривается.

Судебная коллегия считает доводы апелляционной жалобы ОАО "АИЖК" относительно незаконности решения суда в части определения начальной продажной стоимости заложенной квартиры правильными.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО "Оценка и консалтинг" рыночная стоимость предмета ипотеки - квартиры N ... в доме "адрес" города Набережные Челны составляет "данные изъяты" (л.д.64-80). Следовательно, при определении начальной продажной стоимости этой квартиры, с которой начинаются торги, необходимо установить в размере "данные изъяты" . Поэтому, решение суда в указанной части подлежит изменению.

Относительно апелляционной жалобы ответчика Р.Р. Хорышко (ранее Гарифуллиной) в части неприменения судом первой инстанции положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебная коллегия приходит к следующему.

Условиями кредитного договора и условиями денежных обязательств заемщиков Р.Р. и Р.Х. Гафиуллиных, обеспеченных ипотекой, отраженных также в закладной, выданной ими, предусмотрено дополнительное начисление процентов на просроченный платеж в случае возникновения просроченного платежа. Также предусмотрена неустойка в виде пени в размере "данные изъяты" % от суммы просроченного платежа по возврату части 1 кредита и процентов за пользование части 1 кредита. Неустойка по возврату части 2 кредита и уплате процентов за пользование частью 2 кредита установлена в размере "данные изъяты" %

Из предъявленной истцом к взысканию с ответчиков суммы долга, просроченные платежи составляют: основной долг - "данные изъяты" ; проценты за пользование кредитом "данные изъяты" , всего - "данные изъяты" .

В связи с наличием указанной просроченной задолженности кредитором начислены следующие санкции: проценты в просроченных платежах - "данные изъяты" ; проценты за просроченный основной долг - "данные изъяты" ; пени за просроченные проценты - "данные изъяты" ; пени за просроченный основной долг - "данные изъяты" , всего - "данные изъяты"

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Исходя из названной нормы закона, размера просроченных платежей ( "данные изъяты" ), размера начисленных процентов в связи с просрочкой платежей и пеней ( "данные изъяты" ), судебная коллегия считает необходимым снизить сумму начисленных процентов в просроченных платежах, процентов за просроченный основной долг, пени за пользование кредитом, пени за просроченные проценты с "данные изъяты" до "данные изъяты" .

Из материалов дела следует, что настоящий иск от имени ОАО "АИЖК" подан А.Ф. Аглиевой, действующей по доверенности от 17 августа 2013 года, выданной в порядке передоверия (л.д.8).

Однако, заявленные к возмещению расходы по оплате представительских услуг в размере "данные изъяты" документами не подтверждены. Такой документ не был указан в качестве приложения к иску, хотя это требование было заявлено.

Суд первой инстанции в возмещение представительских услуг взыскал "данные изъяты" . Решение суда в указанной части оспаривается ответчиком Р.Р. Хорышко (Гафиуллиной). Поскольку платежный документ, подтверждающий оплату услуг представителя, в материалах дела отсутствует, он не представлен и в суд апелляционной инстанции, судебная коллегия считает решение суда в указанной части подлежащим отмене, что не лишает истца права повторного обращения в суд за разрешением данного вопроса.

Руководствуясь статьей 198, пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктом 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Набережночелининского городского суда Республики Татарстан от 11 марта 2014 года по данному делу изменить в части: установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, с которой начинаются торги; размера подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору; отменить в части возмещения судебных расходов.

Начальную продажную цену предмета ипотеки - квартиры N ... , расположенной по адресу: город Набережные Челны, "адрес" с которой начинаются торги, определить в размере "данные изъяты" .

Взыскать с Р.Р. Хорышко (Гафиуллиной) и Р.Х. Гафиуллина солидарно в пользу открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" задолженность по кредитному договору от 26 апреля 2011 года в размере - "данные изъяты" , в возврат государственной пошлины - "данные изъяты" , всего - "данные изъяты" .

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи