Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 18 июня 2014 г. по делу N 33-1583/2014

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

председательствующего Брик Г.С.,

судей

Фроловой Е.М. и Малыка В.Н.,

при секретаре Крыловой И.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Мушкет А.В. на решение Советского районного суда г. Липецка от 09 апреля 2013 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Мушкет А.В. к ОАО Национальный Банк "Траст" о признании недействительным условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств, отказать".

Заслушав доклад судьи Фроловой Е.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мушкет А.В. обратился с иском к ОАО НБ "ТРАСТ" (далее банк) о признании незаконными условий кредитного договора, предусматривающих взимание комиссии за ведение счета, применении последствий недействительности условий договора, взыскании денежных средств в размере "данные изъяты"

Представитель ответчика иск не признал, указав, что при заключении договора истец ознакомлен со всеми условиями, согласился и принял на себя обязательства согласно установленным тарифам.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого изложена выше.

В апелляционной жалобе истец Мушкет А.В. просит решение суда отменить и удовлетворить его требования, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридически лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не втекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24.12.2004 г. N 266-П (далее - Положение) кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт (п.1.6).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8).

Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации; получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации; оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации; иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение; иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации (п.1.6, 1.8, 2.3).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Мушкет А.В. и ОАО Национальный банк "Траст" заключен кредитный договор N на предоставление в пользование банковской карты N , открыт счет N .

Мушкет А.В. получил предложение заключить данный договор по почте, имел возможность ознакомиться со всей информацией по договору, согласился с предложенными условиями.

Таким образом, суд верно пришел к выводу, что истец в полном объеме ознакомлен с выбранным тарифным планом "Клиентский GP -экспресс Заемщик", по условиям которого ему предоставлена в пользование банковская карта с кредитным лимитом в размере "данные изъяты" руб.; процентная ставка составила 27 % годовых; комиссия за ведение счета 0 , 9 % от суммы основного долга на последний день расчетного периода. Тарифом предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение счета в размере 0 , 99 % от суммы кредита, а также комиссия за операцию получения наличных денежных средств (любым способом) в размере 3 , 9 % от суммы операции, но не менее "данные изъяты" рублей.

Согласно тарифному плану (сноска N 5) ежемесячная комиссия за ведение счета рассчитывается при наличии кредита на последний день расчетного периода от суммы кредита на последний день расчетного периода. В введение счета входит: предоставление в пользование карты сроком на 3 года (в том числе перевыпуск по истечении периода действия карты); блокировка доступа к счету в случае утери/кражи карты; проведение операций безналичной оплаты товаров и услуг с использованием карты, выдача возобновляемого кредита.

После того, как кредитная карта была активирована, истец пользовался предоставленными банком денежными средствами в наличной и безналичной форме.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Руководствуясь вышеприведенными нормами материального права и отказывая истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика сумм уплаченных комиссий за ведение счета, суд первой инстанции верно указал, что активировав кредитную карту, Мушкет А.В. подтвердил свое согласие с тарифами, данная услуга банком ему не была навязана, таким образом условия о взимании комиссии за ведение счета согласованы сторонами и не противоречат закону, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

Довод апелляционной жалобы относительно того, что взимание Банком комиссии за ведение счета фактически является платой за ведение ссудного счета, что противоречит положениям Закона РФ "О защите прав потребителей", является несостоятельным.

Согласно вышеназванному Положению кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитным средствами многократно после погашения задолженности.

При таких обстоятельствах установление и взимание банком платы за ведение счета является платой за дополнительные услуги, что не противоречат закону и не нарушает права Мушкет А.В. как потребителя.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального и процессуального права применены судом верно.

Доводы жалобы не содержат правовых оснований для отмены правильного по существу решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Липецка от 09 апреля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Мушкет А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи