Апелляционное определение СК по гражданским делам Пермского краевого суда от 21 апреля 2014 г. по делу N 33-3329-2014

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Титовца А.А., судей Заривчацкой Т.А., Лапухиной Е.А., при секретаре Новгородцевой А.В.,

рассмотрела 21 апреля 2014 года в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Ибрагимова Д.Н. на решение Бардымского районного суда Пермского края от 28 января 2014 года, которым постановлено:

"1. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" с ИП Ибрагимова Д.Н. (ИНН ** ), Ибрагимовой И.Д. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору N ** от 8 июня 2012 года в сумме *** рублей. , в том числе задолженность по неустойке *** рублей. , задолженность по процентам *** рублей. , просроченная ссудная задолженность *** рублей.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" с ИП Ибрагимова И.Д. (ИНН ** ), Ибрагимова Д.Н. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору N ** от 21 августа 2012 года в сумме *** рублей. , в том числе задолженность по неустойке *** рублей. , просроченная задолженность по процентам *** рублей. , просроченная ссудная задолженность *** рублей.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" с ИП Ибрагимова Д.Н. (ИНН ** ), Ибрагимовой И.Д. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору N ** от 12 июля 2013 года в сумме *** рублей. , в том числе задолженность по неустойке *** рублей. , просроченная задолженность по процентам *** рублей. , просроченная ссудная задолженность *** рублей.

Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" на имущество, принадлежащее Ибрагимовой И.Д. заложенное по договору ипотеки N ** от 08 июня 2012 года, с учетом дополнительных соглашений от 21 августа 2012 года, от 12 июля 2013 года, заключенному с Ибрагимовой И.Д. в обеспечение исполнения обязательств ИП Ибрагимова Д.Н. по кредитному договору N ** от 08 июня 2012 года, ИП Ибрагимова И.Д. по кредитному договору N ** от 21 августа 2012 года, по договору ипотеки N ** от 12 июля 2013 года, заключенному с Ибрагимовой И.Д. в обеспечение исполнения обязательств ИП Ибрагимова Д.Н. по кредитному договору N ** от 12 июля 2013 года:

незавершенное строительство 1-этажного жилого дома (лит. А), площадь застройки 133, 6кв.м, степень готовности 82 %, расположенное по адресу: **** , путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену его реализации в размере *** рублей.

земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 485 кв.м., кадастровый номер ** , расположенный по адресу: **** , путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену его реализации в размере *** рублей.

При этом установить сумму, подлежащую уплате в пользу Открытого акционерного общества "Сбербанк России" из стоимости указанного заложенного имущества в сумме *** рублей. и расходов по оплате госпошлины в сумме *** рублей. , всего *** рублей. ."

Заслушав доклад судьи Титовца А.А., пояснения представителя истца ОАО "Сбербанк России" Михайлова Д.В., ответчика Ибрагимова Д.Н., исследовав материалы дела, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с исковыми требованиями к индивидуальному предпринимателю Ибрагимову Д.Н. , индивидуальному предпринимателю Ибрагимову И.Д. , Ибрагимовой И.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 8.06.2012 года с индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлялся кредит в сумме *** рублей на срок по 6.06.2014 года под 14% годовых. Обеспечением исполнения обязательств явилось: договор поручительства с Ибрагимовой И.Д. и договор ипотеки недвижимого имущества (незавершенное строительство жилого дома и земельный участок), принадлежащего на праве собственности Ибрагимовой И.Д.

На основании кредитного договора от 21.08.2012 года ОАО "Сбербанк России" предоставил кредит индивидуальному предпринимателю в сумме *** рублей по 21.08.2017 года по 15% годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору послужили договор поручительства с Ибрагимовой И.Д. и договор ипотеки недвижимого имущества (незавершенное строительство жилого дома и земельный участок по адресу: **** ), принадлежащего на праве собственности Ибрагимовой И.Д.

12.07.2013 года между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого Ибрагимову Д.Н. был предоставлен кредит в сумме *** рублей по 12.07.2016 года по 14% годовых. Обеспечением исполнения обязательств явилось: договор поручительства с Ибрагимовой И.Д. и договор ипотеки недвижимого имущества (незавершенное строительство жилого дома и земельный участок), принадлежащего на праве собственности Ибрагимовой И.Д.

В нарушение условий кредитных договоров, предусматривающих, что погашение кредита производится в соответствии с графиком путем внесения ежемесячных платежей, заемщики Ибрагимов Д.Н. и Ибрагимов И.Д. допускали неоднократные просрочки исполнения обязательств, в связи с чем кредитор предлагал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность. Поскольку обязательства ответчиками не исполнены с них подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитным договорам просроченная задолженность по процентам. Также подлежит обращению взыскание на предмет ипотеки с определением начальной продажной стоимости равной залоговой стоимости, определенной соглашением сторон.

В судебном заседании принимали участие представитель истца, ответчик Ибрагимов Д.Н. Ответчики Ибрагимов И.Д. и Ибрагимова И.Д. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Судом постановлено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе Ибрагимов Д.Н. ставит вопрос об изменении решения суда первой инстанции в части размера начальной продажной цены имущества, на которое обращено взыскание, указывая, что поскольку судебное извещение получил за несколько дней до судебного заседания, был лишен возможности представить доказательства иной стоимости заложенного имущества. Определенная судом начальная продажная стоимость имущества не соответствует рыночной стоимости, в связи с чем подлежит изменению согласно представленному вместе с апелляционной жалобой отчету.

В судебном заседании ответчик Ибрагимов Д.Н. на доводах апелляционной жалобы настаивал, дал пояснения аналогичные изложенным.

Представитель истца в судебном заседании просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу Ибрагимова Д.Н. - без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Из материалов дела усматривается, что 8.06.2012 года между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику представлен кредит в сумме *** рублей на пополнение оборотных средств на срок по 6.06.2014 года под 14% годовых. Согласно пункту 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств служит договор ипотеки N ** от 8.06.2012 года, заключенный с Ибрагимовой И.Д. и договор поручительства N ** от 8.06.2012 года, заключенный также с Ибрагимовой И.Д. Согласно платежному поручению, кредит выдан индивидуальному предпринимателю Ибрагимову Д.Н. 20.06.2012 года. В соответствии с условиями договора поручительства N ** от 8.06.2012 года Ибрагимова И.Д. взяла на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н. всех обязательств по кредитному договору от 8.06.2012 года.

По условиям договора ипотеки N ** от 8.06.2012 года Ибрагимова И.Д. передала залогодателю (ОАО "Сбербанк России") принадлежащее её на праве собственности недвижимое имущество: - незавершенное строительство 1-этажного жилого дома (лит. А), площадь застройки 133, 6кв.м, степень готовности 82 %, расположенное по адресу: **** - земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 485 кв.м., кадастровый номер ** , расположенный по адресу: **** В соответствии с соглашением сторон оценочная стоимость объекта недвижимости (незавершенное строительство) устанавливается в *** рублей, залоговая стоимость с учетом дисконта в размере 50% определена в *** рублей, оценочная стоимость земельного участка установлена в *** рублей, залоговая стоимость - *** рублей. Предмет залога обеспечивает исполнение обязательств индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н., возникших на основании кредитного договора от 8.06.2012 года.

На основании дополнительного соглашения от 21.08.2012 года к договору ипотеки N ** от 8.06.2012 года, заключенного с Ибрагимовой И.Д., предмет залога обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору от 8.06.2012 года и по кредитному договору от 21.08.2012 года, заключенному с индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым И.Д.

21.08.2012 года между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым И.Д. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику представлен кредит в сумме *** рублей на вложение во внеоборотные активы на срок по 21.08.2017 года под 15% годовых. Согласно пункту 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств служит дополнительное соглашение N 1 от 21.08.2012 года к договору ипотеки от 8.06.2012 года, заключенное с Ибрагимовой И.Д., договор поручительства N ** от 21.08.2012 года, заключенный также с Ибрагимовой И.Д., договор поручительства N ** от 21.08.2012 года, заключенный с Ибрагимовым Д.Н. Согласно платежному поручению, кредит выдан индивидуальному предпринимателю Ибрагимову И.Д. 30.08.2012 года. В соответствии с условиями договоров поручительства Ибрагимова И.Д. и Ибрагимов Д.Н. взяли на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым И.Д. всех обязательств по кредитному договору от 21.08.2012 года.

12.07.2013 года между ОАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику представлен кредит в сумме *** рублей на пополнение оборотных активов на срок по 12.07.2016 года под 14% годовых. Согласно пункту 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств служит договор ипотеки N ** от 12.07.2013 года, заключенный с Ибрагимовой И.Д. и договор поручительства N ** от 12.07.2013 года, заключенный также с Ибрагимовой И.Д. Согласно платежному поручению, кредит выдан индивидуальному предпринимателю Ибрагимову Д.Н. 31.07.2013 года. В соответствии с условиями договора поручительства N ** от 12.07.2013 года Ибрагимова И.Д. взяла на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н. всех обязательств по кредитному договору от 12.07.2013 года.

По условиям договора ипотеки N ** от 12.07.2013 года Ибрагимова И.Д. передала залогодателю (ОАО "Сбербанк России") принадлежащее её на праве собственности недвижимое имущество: - незавершенное строительство 1-этажного жилого дома (лит. А), площадь застройки 133, 6кв.м, степень готовности 82 %, расположенное по адресу: **** , - земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 1 485 кв.м., кадастровый номер ** , расположенный по адресу: **** В соответствии с соглашением сторон оценочная стоимость объекта недвижимости (незавершенное строительство) устанавливается в *** рублей, залоговая стоимость с учетом дисконта в размере 35% определена в *** рублей, оценочная стоимость земельного участка установлена в *** рублей, залоговая стоимость - *** рублей. Предмет залога обеспечивает исполнение обязательств индивидуальным предпринимателем Ибрагимовым Д.Н., возникших на основании кредитного договора от 8.06.2012 года.

На основании дополнительного соглашения от 12.07.2013 года к договору ипотеки N ** от 12.07.2013 года, заключенного с Ибрагимовой И.Д., изменена оценочная стоимость объекта незавершенного строительства на *** рублей, залоговая стоимость - *** рублей.

В нарушение условий заключенных с ОАО "Сбербанк России" кредитных договоров заемщики индивидуальный предприниматель Ибрагимов Д.Н. и индивидуальный предприниматель Ибрагимов И.Д.периодически нарушали сроки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей.

В ходе судебного заседания ответчик Ибрагимов Д.Н. факт наличия задолженности и её размер не оспаривал, суду пояснил, что не согласен с обращением взыскания на дом, поскольку это является единственным жильем его дочери, также указывает, что цена не соответствует рыночной стоимости дома и земельного участка.

Поскольку решение суда первой инстанции оспаривается ответчиком Ибрагимовым Д.Н. только в части определения начальной продажной цены предмета ипотеки, иными лицами, участвующими деле, возражений относительно судебного решения не заявлено, судебная коллегия в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы и с учетом фактических обстоятельств дела не усматривает оснований к изменению решения суда.

Так, в статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласование начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания с его рыночной стоимостью необходимо во избежание нарушения прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Необходимость обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, что способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов.

Суд первой инстанции, определяя начальную продажную стоимость предмета ипотеки исходил из залоговой стоимости имущества, отраженной в договоре ипотеки от 12.07.2013 года. При этом определение начальной продажной стоимости имущества в соответствии с его залоговой стоимостью нормам материального права не противоречит, поскольку не свидетельствует о том, что рассматриваемой ситуации залоговая стоимость значительно ниже рыночной стоимости имущества. Исходя из существующей правоприменительной практики, залоговая стоимость, определенная в договоре об ипотеке, в том числе об ипотеке земельного участка, не свидетельствует о том, что она ниже рыночной и не может быть положена в основу решения суда об определении начальной продажной цены.

Требования ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" также устанавливают, что начальная продажная цена не может быть выше 80% рыночной стоимости, определенной оценщиком.

Также ч.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ответчик Ибрагимов Д.Н. возражая в судебном заседании против требований кредитора об определении начальной продажной цены, доказательств того, что залоговая стоимость недвижимого имущества не соответствует его рыночной стоимости не представил, несмотря на то, что за 7 дней был уведомлен о времени и месте рассмотрения гражданского дела в суде, в связи с чем имел возможность воспользоваться услугами представителя и специалиста для составления заключения, что также подтверждается представленным вместе с апелляционной жалобой заключением составленным 25.02.2014 года на основании оценки от 24.02.2014 года. Поскольку каких-либо значительных временных затрат для составления отчета об оценке об определении рыночной стоимости имущества не требовалось, представленный Ибрагимовым Д.Н. вместе с апелляционной жалобой отчет не может быть исследован судом апелляционной инстанции в качестве дополнительного доказательства и положен в основу судебного постановления.

Поскольку обращение в суд с исковыми требованиями имело место в декабре 2013 года, решение суда постановлено 28.01.2014 года, вывод суда о том, что начальная продажная стоимость может соответствовать его залоговой стоимости, о нарушении прав должника не свидетельствует.

Принимая во внимание требования закона и фактические обстоятельства дела, судебная коллегия не усматривает оснований к удовлетворению апелляционной жалобы Ибрагимова Д.Н., в связи с чем, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бардымского районного суда Пермского края от 28 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ибрагимова Д.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

6