Апелляционное определение СК по гражданским делам Белгородского областного суда от 16 сентября 2014 г. по делу N 33-3812/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Стефановской Л.Н.,

судей Бредихиной В.Н., Кущевой А.А.

при секретаре Бушевой Н.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ч.А.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения

по апелляционной жалобе Ч.А.В.

на решение Старооскольского городского суда Белгородской области от 06 мая 2014 года.

Заслушав доклад судьи Стефановской Л.Н., объяснения Ч.А.В., его представителя Лобанова В.Ю. (по письменному заявлению), поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

05 сентября 2012 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ч.А.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил денежные средства в сумме " ... " руб. на приобретение квартиры.

В соответствии с п. 7.1.5.4 кредитного договора заемщик должен был застраховать риски причинения вреда жизни, потери трудоспособности на весь срок действия кредитного договора.

07 сентября 2012 г. между Ч.А.В. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор комплексного ипотечного страхования.

В период с 30 августа 2013 г. по 03 февраля 2014 г. Ч.А.В. был нетрудоспособен, в связи с болезнью.

ООО СК "ВТБ Страхование" при обращении Ч.А.В. страховую выплату не произвела.

Ч.А.В. инициировал дело предъявлением иска в суд, в котором просил взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение " ... " руб. и компенсацию морального вреда " ... " руб.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали требования.

Решением суда в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе истец просит об отмене решения суда как постановленного при несоответствии выводов суда обстоятельствам дела.

Проверив материалы дела, судебная коллегия признает доводы апелляционной жалобы убедительными.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренной события (страхового случая).

В силу положений п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что 05 сентября 2012 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ч.А.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил денежные средства в сумме " ... " руб. на приобретение квартиры.

В соответствии с п. 7.1.5.4 кредитного договора заемщик должен был застраховать риски причинения вреда жизни, потери трудоспособности на весь срок действия кредитного договора.

07 сентября 2012 г. между Ч.А.В. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор комплексного ипотечного страхования (далее Договор).

Предметом договора является страхование имущественных интересов связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного (п. 2.1.1 Договора).

По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 6079 руб. 60 коп. включительно выгодоприобретателем является страхователь (п.2.3 Договора).

Согласно п. 3.2.16 Договора страховым случаем, в частности, признает потеря трудоспособности, временная утрата трудоспособности.

В силу п.3.2.2.1 под "болезнью" понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения всестороннего исследования впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу.

Под "временной утратой трудоспособности" понимается нетрудоспособность Застрахованного впервые проявившаяся во время действия Договора и не позволяющая Застрахованному заниматься трудовой деятельность на протяжении не менее 30 и не боле 120 дней со дня ее наступления.

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как видно из материалов дела, истец 30.08.2013 г. поступил в экстренном порядке поступил в медицинское учреждение ГБ " ... ". 01.09.2013 г. был оперирован. Лечащим врачом установлен диагноз " ... ". 30.10.2013 г. был выписан на амбулаторное лечение.

С 31.10.2013 г. по 27.12.2013 г. находился на амбулаторном лечении.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что истец получил временную нетрудоспособность в период действия данного договора страхования.

Учитывая то обстоятельство, что истец в досудебном порядке обращался к ответчику с письменной претензией, в которой предлагалось добровольно исполнить обязательства по договору в полном объеме и которая, осталась без удовлетворения, судебная коллегия, руководствуясь ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере " ... " руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере " ... " руб.

Руководствуясь ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Старооскольского городского суда Белгородской области от 6 мая 2014 г. по делу по иску Ч.А.В. к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения отменить. Вынести новое решение, которым иск удовлетворить, взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Ч.А.В. страховое возмещение в размере " ... " руб., компенсацию морального вреда в размере " ... " руб., госпошлину в доход местного бюджета в размере " ... " руб.

Председательствующий

Судьи