Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 16 июля 2014 г. по делу N 3-2842

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Куницыной Т.Н., судей Ивановой В.А. и Тубденовой Ж.В.,

при секретаре Васильевой А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Этинговой Н.В. к ОАО "ДальЖАСО", ОАО "Восточный Экспресс Банк" о взыскании суммы страхования

по апелляционной жалобе Этинговой Н.В. на решение Северобайкальского городского суда Республики Бурятия от 03 июня 2014 года, которым ее иск оставлен без удовлетворения

Заслушав доклад судьи Тубденовой Ж.В., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобой, возражений на жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обращаясь в суд, Этингова Н.В. просила взыскать с ОАО "ДальЖАСО", ОАО "Восточный Экспресс Банк" сумму страхования в размере " ... " руб.

В обоснование иска указывала, что 12.05.2011 г. между ней и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым ей предоставлен кредит в размере " ... " руб. сроком до 12.05.2014 года под 13% годовых. В нарушение требований законодательства в разработанном Банком, который не вправе заниматься страховой деятельностью, типовом договоре содержатся условия, ущемляющие права потребителей. Так, предоставление кредита Банком осуществляется при условии страхования жизни и здоровья заемщика в ОАО "ДальЖАСО". Задолженность по кредиту погашена в полном объеме. В период пользования кредитом оплачено " ... " руб. " ... ". за страхование.

В суде первой инстанции Этингова Н.В. исковые требования поддержала.

Дело рассмотрено судом в отсутствие представителей ответчиков ОАО "Восточный Экспресс Банк", ОАО "ДальЖАСО", надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

В письменном возражении на исковое заявление генеральный директор ОАО "ДальЖАСО" Кучун С.В. требования Этинговой Н.В. не признал, указывая на добровольное заключение договора последней.

На решение суда об отказе в удовлетворении иска Этинговой Н.В. подана апелляционная жалоба, в которой указывается на его незаконность и необоснованность. Как и в обоснование иска, Этингова Н.В. ссылается на разработанный Банком бланк типового договора и заключение кредитного договора при условии страхования жизни и здоровья.

В возражении на апелляционную жалобу и.о. генерального директора ОАО "ДальЖАСО" Пиванова А.Н. просит оставить ее без удовлетворения, решение суда -без изменения.

Истица Этингова Н.В., представители ответчиков ОАО "ДальЖАСО", ОАО "Восточный Экспресс Банк", будучи извещенными о месте и времени рассмотрения дела по жалобе, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия, руководствуясь ст.327 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, не находит оснований для отмены решения суда, постановленного законно и обоснованно, в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.

Судом первой инстанции установлено, что 15.02.2011 г. между страховщиком ОАО "ДальЖАСО" и страхователем ОАО "Восточный экспресс банк" заключен договор страхования от несчастного случая и болезней N5. В соответствии с договором застрахованными являются заемщики кредитов и держатели кредитных карт страхователя, указанные в Реестре застрахованных лиц.

12.05.2011 г. между заемщиком Этинговой Н.В. и кредитором ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... , в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере " ... " руб. сроком до 12.05.2014 года под 13% годовых.

12.05.2011 г. ОАО "Восточный экспресс Банк" в отношении Этинговой Н.В. заключен договор личного страхования жизни и здоровья с ОАО "ДальЖАСО", заемщик включена в Реестр застрахованных лиц.

Отказывая в удовлетворении требований Этинговой Н.В., суд исходил из того обстоятельства, что истицей добровольно заключен договор страхования со страховщиком ОАО "ДальЖАСО" на предложенных условиях. Суд пришел к выводам о том, что услуга Банка по заключению договора страхования не была навязана при заключении кредитного договора, Банком не допущено нарушений ст.5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", поскольку страховщиком по договору страхования со страхователем Этинговой Н.В. выступил не Банк, а ОАО "ДальЖАСО".

Данные выводы судебная коллегия признает обоснованными, соответствующими материалам и обстоятельствам дела. Доводы жалобы не опровергают выводов суда и не свидетельствуют о неправильном применении судом норм материального права.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского Кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

Согласно пункту 1 ст. 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 4 этой же статьи предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из заявления Этинговой Н.В. на получение кредита следует, что она выразила согласие на заключение договора личного страхования ее жизни и здоровья на условиях, указанных в разделе "Параметры страхования".

Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и денежных кредитных карт ОАО КБ "Восточный" Этингова Н.В. уведомлена, что присоединение к указанной Программе страхования не является условием для получения кредита; согласилась быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и страховщиком ОАО "ДальЖАСО"; обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,4% в месяц от суммы кредита, что составляет " ... " руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,4% или " ... " руб. за каждый год страхования.

Доказательства, подтверждающие отказ Банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, в суд первой инстанции истицей не представлены.

Тем самым, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения, проверенного в силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ по доводам апелляционной жалобы, и оставляет решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Северобайкальского городского суда Республики Бурятия от 03 июня 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Этинговой Н.В. - без удовлетворения.

Председательствующий: Т.Н. Куницына

Судьи: В.А. Иванова

Ж.В. Тубденова