Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 02 июля 2014 г. по делу N 33-2234/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РД

в составе : председательствующего- Гасановой Д.Г.,

судей Гебековой Л.А. и Галимовой Р.С.,

при секретаре Шахабасовой Х.У.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ашурбекова З.А. на решение Дербентского городского суда РД от 16 апреля 2014 года, которым постановлено:

"Взыскать с Ашурбекова З. А. задолженность по

Договору КБО N от 05.05.2012 г. по состоянию на 17.10.2013

г. в размере "." рублей "." копеек/; проценты за пользование кредитом по ставке 21 (Двадцать один) % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере "." рублей 25 копеек/ с учётом его фактического погашения за период с 18.10.2013 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно и расходы по уплате государственной пошлины в размере "." руб..

Заслушав доклад судьи Верховного суда Республики Дагестан Гебековой Л.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" обратилось к

Ашурбекову З. А. с иском о взыскании задолженности по Договору КБО N от 05.05.2012 г. по состоянию на "дата" в размере "." руб., в т.ч.: по кредиту - "." руб., по процентам -

"." руб., по сумме начисленных пени - "." руб.; проценты за

пользование кредитом по ставке 21 (Двадцать один) % годовых,

начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере "." руб.

с учётом его фактического погашения за период с 18.10.2013 года до дня

полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно и

расходы по уплате государственной пошлины в размере "." руб.,

указывая, что "дата" Открытое акционерное общество "БАНК

УРАЛСИБ" и Ашурбеков З. А. заключили

договор КБО (комплексного банковского обслуживания) N Nоб индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта

"Кредитная карта с льготным периодом кредитования" (Кредитной карты с

GP) (далее - "Договор КБО"), В силу п. 2.2. "Правил комплексного

банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном

обществе "БАНК УРАЛСИБ" (далее - "Правила КБО") заключение договора

КБО осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам КБО в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Правила КБО с приложениями, указанными в п.9.1. Правил КБО, являются типовыми для всех физических лиц, определяют положения договора присоединения, заключенного между Банком и Заемщиком, условия и порядок предоставления Банком Заемщику Банковского(их) продукта(ов), а также условия и порядок заключения отдельных Договоров о предоставлении банковского продукта в рамках Договора КБО. Заключение Договора КБО означает принятие Заемщиком Правил и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Документами, подтверждающими факт заключения Договора КБО между Заемщиком и Банком, являются Уведомление N N от 05.05.2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" (далее - Уведомление), расписка в получении карты от 05.05.2012 года и расписка в получении ПИН-конверта от 05.05.2012 года.

Договор КБО вступает в силу с момента выполнения условий п. 2.2. Правил КБО и действует в течении неопределенного срока до полного исполнения сторонами обязательств по Договору КБО.

В соответствии с Уведомлением, 05.05.2012 года Заемщик ознакомлен с редакцией Правил КБО и Тарифами ОАО "БАНК УРАЛСИБ", действующими на момент подписания Уведомления, и согласился с ними. Также Заемщик присоединился к Правилам КБО и Тарифам и принял на себя обязательство по их неукоснительному соблюдению. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью Заемщика на Уведомлении. Таким образом, требование п. 2.2. Правил КБО выполнено, что свидетельствует о вступлении в силу Договора КБО.

В силу п. 1.6. Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем "Visa Inc.", "MasterCard Worldwide", эмитированных ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (далее- Дополнительные условия), являющихся неотъемлемой частью Правил КБО, Банк предоставляет Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии в порядке и на условиях, предусмотренных Договором для Кредитной карты с GP. При этом в силу п. 5.1. Дополнительных условий возобновляемая кредитная линия (и соответствующая ей обязанность Банка по предоставлению лимита кредитования) в рамках Договора КБО для Кредитной карты с GP действует на условиях "до востребования".

В соответствии с п. 1.8., 1.9. Дополнительных условий, а также в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, определенными сторонами Договора КБО в Уведомлении, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с льготным периодом кредитования в размере, не превышающем лимита кредитования, а именно "." руб. (в дальнейшем увеличен до "." руб.) с начислением платы за пользование кредитом в размере 21.00 (двадцать один) процент годовых.

Для осуществления расчетов Банк открывает Заемщику Картсчет, счет для погашения задолженности, ссудный счет и выдает в пользование одну или несколько карт (п. 1.7., 1.3. Дополнительных условий).

Согласно Уведомлению, Банк открыл на имя Заемщика:

-счет для оплаты операций, произведенные с использованием Кредитной карты с GP N N

- счет для погашения задолженности N N

Факт получения Заемщиком карты и ПИН-конверта подтверждается

соответствующими расписками от 05.05.2012 года.

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссии, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Банк принятые на себя по Договору КБО обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику в период с "5" мая 2012 г. по "17" октября 2013 г.кредитные средства на общую сумму "." "." рублей 27 коп.) руб., что подтверждается прилагаемой выпиской по счету Заемщика.

Согласно пункту 3.2.1.4. Дополнительных условий Заемщик обязан своевременно размещать денежные средства в соответствии с п. 3.2.3.1. Дополнительных условий для погашения Задолженности в объеме, достаточном для полного погашения задолженности и в установленные сроки.

В силу п. 3.1.7.1. Дополнительных условий Заемщик вправе воспользоваться Льготным периодом кредитования. Льготным периодом кредитования (Grace Period, GP) является установленный Банком период кредитования, начинающийся со дня образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при соблюдении условий, предусмотренных п.п. 2.3.8.1. и 3.1.7.1. Дополнительных условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банк 04.09.2013 г. направил Заемщику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 14.10.2013 г. Заключительное требование Банка было отправлено Заемщику почтовой связью по известному Банку адресу его регистрации и фактического проживания. Согласно пункту 1.10 Дополнительных условий за неисполнение Заемщиком обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Договору КБО не исполнил. По состоянию на 17.10.2013 г. задолженность Заемщика по Договору КБО составляет "." руб. в т.ч.: - по кредиту - "." руб. - процентам - "." руб.- по сумме начисленных пени - "." руб. В соответствии с условиями Договора КБО проценты за пользование Лимитом кредитования начисляются на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Заемщика по дату погашения Задолженности включительно, то есть до момента фактического исполнения обязательства (п.2.1.7. Дополнительных - условий). При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней использования Лимита кредитования, а в году - действительное число календарных дней (365 и З66 соответственно) (п. 2.1.8. Дополнительных условий).

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Ашурбеков З.А. просит решение суда отменить, как постановленное с неправильным применением норм материального права. Судом в нарушение ст. 166 ГПК РФ не рассмотрено ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 05.05.202 года Открытое акционерное общество"БАНКУРАЛСИБ" и Ашурбеков З. А. заключили договор КБО (комплексного банковского обслуживания) N N об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" (Кредитной карты с GP) (далее - "Договор КБО"), В силу п. 2.2. "Правил комплексного

банковского обслуживания физических лиц в Открытом акционерном

обществе "БАНК УРАЛСИБ" (далее - "Правила КБО") заключение договора

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Из материалов дела усматривается, что ответчик Ашурбеков З. А. признал предъявленные к нему исковые требования. Ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки ответчиком суду заявлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Дербентского городского суда от 16 апреля 2014года оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.