Апелляционное определение СК по гражданским делам Липецкого областного суда от 08 октября 2014 г. по делу N 33-2688/2014

судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:

Председательствующего Москаленко Т.П.

судей

Михалевой О.В. и

Букреева Д.А.

при секретаре

Фроловой О.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Подлесных Н.А. на решение Советского районного суда г.Липецка от 31 июля 2014 года, которым постановлено:

" Взыскать с ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" страховое возмещение в сумме "данные изъяты" . ( сто "данные изъяты" .) путем перечисления на счет К.В.В.

"данные изъяты" по кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ . в ОАО "Липецккомбанк" к\ "данные изъяты" в ГРКЦ ГУ Банка России по Липецкой области гор.Липецка БИК "данные изъяты" ИНН "данные изъяты"

взыскать с ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" в пользу Коробцовой Е.Л. убытки и судебные расходы в сумме "данные изъяты" ( "данные изъяты" .) ".

Заслушав доклад судьи Михалевой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Коробцова Е.Л. обратилась в суд с иском к ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" о взыскании страховой выплаты в сумму "данные изъяты" руб., взыскании убытков в сумме "данные изъяты" . и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ . между ее супругом К. В.А. и ответчиком был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья на общую сумму в обеспечение кредитного договора, заключенного с ОАО "Липецккомбанк". Страховым случаем определена смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (заболевания ). Выгодоприобретателем является банк ОАО "Липецккомбанк". После смерти мужа 12.08.2013г. истец, как наследник обязательств, продолжает выплачивать его кредит, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но ей было отказано.

В судебном заседании предстатель истца по доверенности Мезенцев М.И. исковые требования поддержал, пояснив, что до заключения договоров страхования К. В.В. имел "данные изъяты" , но на диспансерном учете не состоял и не мог знать о том, что о данных заболеваниях следовало сообщать страховщику при заключении договора страхования.

Представитель ответчика по доверенности Муровлянникова Н.П. полагает, что иск не подлежит удовлетворению в связи с тем, что К. В.В. при заключении договора страхования скрыл сведения о наличии у него "данные изъяты" заболеваний, что и явилось причиной его смерти.

Суд постановил решение, резолютивная часть которого изложена выше.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам по делу, неправильное определение суммы страхового возмещения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ . между К. В.В. и ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" в обеспечение кредитного договора с ОАО "Липецккомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ . был заключен договор страхования жизни и здоровья путем подачи К. В.В. письменного заявления и выдачи ему страхового полиса N N от ДД.ММ.ГГГГ . на период с 20.11.2012г. до 24 час.ООмин 19.11.2017г.

Выгодоприобретателем по договору страхования К. В.В. указан ОАО"Липецккомбанк". Страховая сумма определена в виде непогашенной части кредита плюс проценты за непогашенную часть кредита.

9 августа 2013г. К. В.В. умер и, согласно справке о смерти N N от 15.08.2013г. причиной смерти явилось: "данные изъяты" .

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что страховой случай (смерть К. В.В.), являющийся основанием для выплаты страхового возмещения, наступил и ответчик ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" обязан произвести страховую выплату в счет погашения кредита ОАО "Липецккомбанк" являющемуся выгодоприобретателем. Данный вывод суда основан на исследованных доказательствах и нормах закона, судебная коллегия с ним соглашается.

Суд правильно отклонил доводы ответчика, о том, что К. В.В. скрыл сведения о наличии у него хронического "данные изъяты" , вследствие чего страховой случай отсутствует.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п.10.16 правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита ( утв. ООО "Липецкое страховое общество "Шанс"), страховщик вправе отказать в страховой выплате, если страхователь (застрахованный) сообщил заведомо ложные сведения о состоянии здоровья застрахованного лица.

При заполнении стандартного заявления 19.11.2012г., К. В.В. указал, что он не имеет хронических "данные изъяты" .

Как видно из медицинской карточки К. В.В. 12.01.2005г. ему выставлен диагноз " "данные изъяты" ", 27.11.2008г.- диагноз " "данные изъяты" ". Впоследствии такой диагноз ему не выставлялся.

В соответствии со ст. 188 ГПК РФ судом в качестве специалиста был допрошен врач- "данные изъяты" ГУЗ " "данные изъяты" " Г. Г.В., которая разъяснила, что понятия " "данные изъяты" " не существует. "данные изъяты" - это общее понятие различных заболеваний, связанных с "данные изъяты" и "данные изъяты" деятельностью организма. Все симптомы, отмеченные в карточке К. В.В. возникают на уровне структурных изменений в организме (возрастных). Такие как атеросклеротический кардиосклероз как правило не требуют диспансерного наблюдения и нахождения на диспансерном учете.

Согласно сообщению на запрос суда из ГУЗ "Липецкая городская больница N N " "данные изъяты" " от 31.07.2014г. (исх.N 1850) К. В.В. на диспансерном учете в больнице не состоял.

Принимая во внимание изложенное, суд сделал обоснованный вывод об отсутствии у К. В.В. на момент заключения договора страхования хронического "данные изъяты" , поскольку имевшиеся у него заболевания к таковым не относятся. Доказательств того, что К. В.В. был осведомлен или мог знать о наличии у него хронического "данные изъяты" не имеется. Следовательно, К. В.В. сообщил страховщику достоверные сведения о своем состоянии здоровья. Учитывая изложенное, суд сделал правильный вывод о наступлении страхового случая и обязанности ответчика произвести выплату страхового возмещения.

Согласно договору страхования выгодоприобретателем является ОАО "Липецккомбанк". На момент смерти К. В.В. сумма кредита согласно расчету, представленному 3-м лицом составляла: сумма основного долга - "данные изъяты" руб. и проценты- "данные изъяты" коп, всего "данные изъяты" .

Суд взыскал указанную сумму с ответчика путем перечисления на счет К. В.В. в ОАО "Липецккомбанк" в счет погашения кредита от 19.11.2012г.

В соответствии с п.10.11 Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита, если договором страхования предусмотрен вариант страхования, при котором во время действия договора страховая сумма понижается по мере погашения задолженности застрахованного лица перед выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая размер страховой выплаты равен сумме непогашенного кредита на день наступления страхового случая. В этом случае страховая выплата производится только выгодоприобретателю.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что страховая выплата на день наступления страхового случая действительно должна составить "данные изъяты" руб. Вместе с тем, как следует из материалов дела, после смерти К. В.В. платежи по кредитному договору осуществлялись наследницей Коробцовой Е.Л., вследствие чего общая сумма задолженности на 7.08.2014 г. составляет "данные изъяты" .

Как видно из представленных истцом приходных кассовых ордеров, Коробцова Е.Л за период с 20.09.2013г. по июль 2014г. произвела оплату по кредиту в сумме "данные изъяты" ., фактически выполнив часть обязательств ответчика. Суд правильно счел, что указанная сумма является для истицы убытками, причиненными ей по вине ответчика, который не исполнил в срок условия договора страхования и не перечислил своевременно страховое возмещение в счет погашения кредита К. В.В. В силу ст.15 ГК РФ суд правомерно взыскал в пользу истицы в возмещение убытков "данные изъяты" рублей.

Учитывая изложенные обстоятельства, в целях исключения переплаты судебная коллегия полагает необходимым снизить размер страховой выплаты, подлежащей зачислению в счет погашения кредита до "данные изъяты" .

В силу ст.ст.94, 98, 100 ГПК РФ, суд правильно взыскал в пользу истицы сумму судебных издержек "данные изъяты" .

Иные доводы апелляционной жалобы являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и получили надлежащую оценку, с которой соглашается судебная коллегия.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Липецка от 7 августа 2014 года изменить : "Взыскать с ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" страховое возмещение в сумме "данные изъяты" руб. путем перечисления на счет К.В.В.

"данные изъяты" по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ . в ОАО "Липецккомбанк" к\ "данные изъяты" в ГРКЦ ГУ Банка России по Липецкой области гор.Липецка БИК "данные изъяты" ИНН "данные изъяты" ."

В остальной части то же решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО "Липецкое страховое общество "Шанс" - без удовлетворения.

Председательствующий :

Судьи :