Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 08 апреля 2014 г. по делу N 33-3092

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего: Саломатиной Л.А.,

судей: Власенко И.Г., Федоровой Л.Н.,

при секретаре: Мочаловой Е.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" в защиту интересов Рехвиашвили Т.Т. к Открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании уплаченных денежных средств и компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе ОАО НБ "ТРАСТ" на решение Находкинского городского суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ , которым исковые требования удовлетворены частично, признаны недействительными условия кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ , заключенного между ОАО НБ "ТРАСТ" и Рехвиашвили Т.Т. об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п. 1.16 заявления-оферты), участии в Программе коллективного страхования (п. 3.2 и п. 3.4. заявления-оферты); с ОАО НБ "ТРАСТ" взыскано: в пользу Рехвиашвили Т.Т. - 69046 руб. 15 коп., в пользу Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" - штраф в размере 13 809 руб. 23 коп., в бюджет Находкинского городского округа госпошлина в размере 2 027 руб. 11 коп. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Власенко И.Г., выслушав представителя ОАО НБ "Траст" Сунгурова Е.Л., представителей Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" Портенкова Д.И., Назаренко В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Приморская региональная общественная организация "Союз потребителей Приморья" в защиту интересов Рехвиашвили Т.Т. обратилась в суд с указанным иском, в обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на выдачу заемных средств в размере 1000 000 руб. под 31.49 % годовых сроком на 5 лет. При исполнении договора банком была удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика. Полагая данные условия и действия неправомерными, просила признать недействительными пункты заявления-оферты об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п. 1.16 Заявления) и внесении платы за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика (п. 3 заявления), взыскать понесенные убытки по оплате комиссии за выдачу денежных средств в размере 2916 руб., проценты, уплаченные на сумму комиссии за выдачу денежных средств в размере 377 руб. 01 коп., убытки по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 9990 руб., проценты, уплаченные на сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1300 руб. 03 коп., убытки в виде удержанного платежа за участие в программе коллективного страхования в размере 15000 руб., по оплате процентов, начисленных на указанную сумму в размере 1950 руб. 05 коп., неустойку за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в размере 22703 руб. 83 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., штраф в пользу потребителя и ПРОО "Союз потребителей Приморья".

Истец в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, указал на то, что истец, подписав заявление-оферту, согласился с условиями банка.

Судом постановлено решение о частичном удовлетворении исковых требований, с которым не согласился ответчик ОАО НБ "ТРАСТ", его представителем подана апелляционная жалоба об отмене решения суда в части разрешенных требований о взыскании страховой премии в размере 15000 руб., процентов начисленных на указанную премию в размере 1950 руб.05 коп., неустойки за неисполнение требований о возврате страховой премии в размере 12204 руб. 04 коп., неустойки в размере 22703 руб. 83 коп., морального вреда и взысканного в пользу потребителя и общественной организации штрафа.

В жалобе указано на неверное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела: наличие информированного согласия потребителя на страхование жизни, завышенный размер неустойки и наличие предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для ее снижения, неправильные выводы суда в части взыскания штрафа в пользу общественной организации, отсутствие оценки решению Фрунзенского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ , согласно которому с Рехвиашвили Т.Т. в пользу ОАО НБ "ТРАСТ" взысканы денежные средства по кредитному договору.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, проверив в соответствии с абз.1 ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в обжалуемой части, судебная коллегия приходит к выводу о соответствии решения суда требованиям закона.

ДД.ММ.ГГГГ между Рехвиашвили Т.Т. и ОАО НБ "ТРАСТ" заключен кредитный договор N на 1000 000 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ , с уплатой 31,49 % годовых. По условиям договора предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 9 900 руб. комиссия за выдачу денежных средств в размере 2616 руб., включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика с уплатой страховой премии в размере 15 000 руб.

Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции установил, что текст заявления о предоставлении кредита, где указана информация об участии клиента в программе добровольного страхования и добровольном согласии, изготовлен типографским способом в типовой форме бланков, включая согласие заемщика на подключение к Программе страхования и указание страховой компании ООО СК "Ренессанс Жизнь" без какой-либо альтернативы, и пришел к выводу о недоказанности стороной ответчика добровольного информированного согласия заемщика на подключение к программе страхования и выбор страховой компании.

Выводы суда основаны на положениях ст.ст. 927, 934 и 935 ГК РФ, пункте 7.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, выданных истцу при заключении кредита, согласно которому банк поставил клиента в известность об отсутствии у него права вносить какие-либо исправления в тексты бланков Анкеты и Заявления, Условий, изготовленных кредитором типографским способом.

Доводы жалобы о том, что судом при принятии решения не дана оценка решению Фрунзенского районного суда г.Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ опровергаются текстом оспариваемого решения. Изложенные выводы суда в указанной части мотивированы и соответствуют требованиям материального права. Оснований для иной оценки судебной коллегией не установлено, поскольку указанным решением вопрос о соответствии условий договора требованиям закона не рассматривался.

При проверке изложенных в жалобе доводов о незаконности взыскания процентов уплаченных на сумму страховой премии и неустойки за отказ от возврата уплаченных денежных средств установлено, что начисление процентов производилась банком на всю сумму кредита в размере 1 000 000 руб., вместе с тем, истцу фактически выдан кредит за минусом удержанной страховой премии, часть кредитных денежных средств удержана банком в счет уплаты комиссий, в связи с чем суд первой инстанции руководствуясь абз. 3 п. 1 ст. 29 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установив незаконность оспариваемых условий договора, правомерно взыскал указанную сумму, признав обоснованным расчет стороны истца, сведений о его недостоверности ответчиком не предоставлено.

Судом правильно принято во внимание, что гражданско-правовые последствия включения в договор условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, установлены пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которым такие условия являются недействительными.

Этой же правовой нормой предусматривается, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Размер неустойки определен судом первой инстанции с учетом п.5 ст.28, ст. 30 Закона РФ "О защите прав потребителей", в связи с чем доводы жалобы о завышенном размере и наличии оснований для ее снижения по правилам ст. 333 ГК РФ, не соответствуют материалам дела. Ходатайство о снижении неустойки стороной ответчика в судебном заседании не заявлялось и судом первой инстанции не рассматривалось.

Изложенные в жалобе сведения в отношении взысканной неустойки в размере 12204 руб. 04 коп. не соответствуют принятому решению, поскольку в указанной части требования судом не разрешались.

Доводы жалобы от отсутствии оснований для взыскания штрафа в пользу общественной организации потребителя судебная коллегия признает необоснованными.

Согласно Выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ Г. является председателем Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья", исковое заявление подано представителем указанной организацией П. , действующим на основании доверенности, выданной Г. в пределах полномочий предоставленных председателю общественной организации, в связи с чем у суда первой инстанции имелись основания в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" взыскать штраф в пользу общественной организации.

Оплата П. , как индивидуальному предпринимателю, юридических услуг, не является основанием к отмене решения, поскольку в возмещении указанных расходов отказано.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут служить основанием к отмене решения, поскольку выводов суда не опровергают, являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции и получили надлежащую правовую оценку.

Руководствуясь ст. 328, ст. 329 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Находкинского городского суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: