Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 14 апреля 2014 г. по делу N 33-3143

судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе председательствующего: Старовойт Р.К.,

судей: Игошевой О.И., Степановой Е.В.,

при секретаре: Ким Л.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "Альфа-Банк" к Шавриной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе представителя истца на решение Октябрьского районного суда Приморского края от 22 января 2014 года, которым иск удовлетворен частично. С Шавриной Т.А. к пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по кредиту в размере ххх рублей, в том числе основной долг ххх рублей, проценты ххх рублей, неустойка на проценты ххх рублей, неустойка на основной долг ххх рублей, а также расходы по уплате госпошлины ххх рублей. В остальной части иска отказано.

Заслушав доклад судьи Игошевой О.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обратившись в суд с настоящим иском, ОАО "Альфа-Банк" указало, что 26 ноября 2012 года с Шавриной Т.А. заключено соглашение о кредитовании суммы ххх рублей под 12,99 % годовых сроком на 36 месяцев. Шаврина Т.А. нарушает график платежей, имеется просрочка и по основному долгу, и по процентам. В связи с этим банк просит суд досрочно взыскать с нее задолженность по основному долгу ххх рублей, по процентам -ххх рублей, комиссию за обслуживание счета ххх рублей, штрафы и неустойку ххх рублей, всего ххх рубля и судебные расходы.

Представитель Шавриной Т.А. иск признал в полном объеме требований.

Судом вынесено вышеуказанное решение о частичном удовлетворении иска, с чем не согласился представитель ОАО "Альфа-Банк", им подана апелляционная жалоба.

Судебная коллегия, изучив письменные материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены решения суда.

Судом установлено, что 26 ноября 2012 года между Шавриной Т.А. и ОАО "Альфа-Банк" заключено соглашение о кредитовании на сумму ххх рублей с процентной ставкой 12,99 % годовых, неустойкой за несвоевременное погашение кредита 12,99 % годовых, неустойкой за несвоевременное погашение процентов 12,99 %, комиссией за обслуживание текущего кредитного счета по ххх рублей ежемесячно, а также штрафом.

Поскольку судом установлен факт неоднократных нарушений заемщиком своих обязательств, суд, руководствуясь статьями 810, 310, и условиями соглашения, взыскал с Шавриной Т.А. пользу банка оставшийся основной долг ххх рублей, проценты ххх рублей, неустойку на проценты ххх рублей, неустойку на основной долг ххх рублей, а также расходы по уплате госпошлины ххх рублей. Решение суда в указанной части никем не обжалуется и соответствует закону.

Суд отказал банку в требованиях о взыскании с Шавриной Т.А. комиссии за ведение счета в сумме ххх рублей и штрафа за неуплату комиссии ххх рублей. С решением суда в указанной части не согласился представитель банка.

Оценивая доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об их необоснованности.

Проанализировав положения соглашения о кредитовании, ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", постановление Конституционного суда РФ от 23.03.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", суд пришел к выводу о том, что условие договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение счета противоречит требованиям закона, в связи с чем является ничтожным.

Судебная коллегия считает выводы суда правильными.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному приказом Банка России N 302-П от 26.03.2007, условием предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, в связи с чем банк не вправе взимать комиссию за выдачу кредита в рамках ссудного счета.

Кроме того, возложение на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита противоречит положениям Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так как кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах за пользование кредитом, которые установлены договором. Затраты банка на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту.

Доводы апелляционной жалобы представителя банка о том, что данный счет не является ссудным счетом и открыт только в интересах Шавриной Т.А., коллегией оценивается критически.

Взимаемая плата за ведение счета является дополнительной и не вытекает из существа возникших между сторонами кредитного договора, возложение на заемщика обязанности по оплате затрат банка на ведение счета не соответствует интересам заемщика.

Спор разрешен судом правильно.

То обстоятельство, что представитель ответчика признал иск в полном объеме требований, не препятствовало суду оценить условие договора о взыскании комиссии как ничтожное и не влекущее правовых последствий.

Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда Приморского края от 22 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "Альфа-Банка" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: