Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 07 июля 2014 г. по делу N 33-5714

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Бизякиной Н.П.

судей Завальной Т.Ю., Розановой М.А.

при секретаре Клюгер Т.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе открытого акционерного общества национальный банк "ТРАСТ" на решение Фрунзенского районного суда г. Владивостока от 14 апреля 2014 года по иску Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" в защиту прав и интересов Балыковой О.Н. к открытому акционерному обществу национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей,

которым исковые требования удовлетворены частично. С открытого акционерного общества национальный банк "ТРАСТ" в пользу Балыковой О.Н. взыскана комиссия за расчетное обслуживание ... , компенсация морального вреда ... , штраф ... С открытого акционерного общества национальный банк "ТРАСТ" в пользу Приморской региональной общественной организации "Союз потребителей Приморья" взыскан штраф ... С открытого акционерного общества национальный банк "ТРАСТ" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере ...

Заслушав доклад судьи Завальной Т.Ю., объяснения представителя ПРОО "Союз потребителей Приморья" - Назаренко В.А., представителя ОАО НБ "ТРАСТ" - Сунгурова Е.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Приморская региональная общественная организация "Союз потребителей Приморья" (далее - ПРОО "Союз потребителей Приморья") обратилась в суд с иском в защиту прав и интересов Балыковой О.Н. к открытому акционерному обществу национальный банк "ТРАСТ" (далее - ОАО НБ "ТРАСТ") о защите прав потребителей. Требования мотивировала тем, что 23.04.2012 между ОАО НБ "ТРАСТ" и Балыковой О.Н. заключен кредитный договор N по которому банк предоставил кредит в размере ... под ... % годовых со сроком возврата до 23.04.2018. При исполнении обязательств Балыкова О.Н. оплатила комиссию за расчетное обслуживание в размере ... Также, при заключении кредитного договора Балыкова О.Н. согласилась на включение ее в программу добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, оплатив ... и страховую премию в размере ... Плата за включение в программу страховой защиты была включена в полную стоимость кредита и на эту сумму Балыковой О.Н. уплачены проценты в размере ... 20.09.2013 Балыкова О.Н. обратилась в ОАО НБ "ТРАСТ" с претензией о признании договора страхования незаключенным и возврате суммы процентов и страховой премии, полагая, что данные условия нарушают ее права. Банком ее претензия оставлена без удовлетворения. Просила взыскать в пользу Балыковой О.Н. комиссию за расчетное обслуживание в размере ... , комиссию за участие в программе добровольного страхования в размере ... , сумму понесенных убытков в размере ... , неустойку в размере ... , компенсацию морального вреда ... , штраф в пользу Балыковой О.Н. и в пользу ПРОО "Союз потребителей Приморья".

В судебном заседании представитель ПРОО "Союз потребителей Приморья" - Назаренко В.А. уточнил исковые требования. От исковых требований в части понесенных убытков отказался. Просил взыскать в пользу Балыковой О.Н. сумму уплаченной комиссии за участие в программе добровольного страхования в размере ... , неустойку за неудовлетворение требования о возврате суммы в размере ... В остальной части исковые требования поддержал.

Представитель ответчика - Сунгуров Е.Л. иск не признал. Пояснил, что между банком и Балыковой О.Н. заключен смешанный договор, который содержит элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора. Договор содержит условие об участии в программе коллективного страхования жизни и здоровья. При заключении кредитного договора заемщик согласился на получение денежных средств в безналичной форме. Действующим законодательством не установлен запрет на взимание банками комиссий за расчетно-кассовое обслуживание. Если банк оказывает услуги по осуществлению расчетов и обслуживанию физических лиц, он вправе взимать комиссию. Считает необоснованным требование о взыскании страховой премии, поскольку страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора является добровольным. Подписывая заявление, клиент подтвердил добровольное согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья. Сумма страховой премии в размере ... уплачена не банку, а страховщику ЗАО "СК "АВИВА". Услуга по добровольному страхованию жизни и здоровья клиента страховщиком предоставлена, оснований для возврата указанной суммы страховой премии не имеется. Считает необоснованными требования о взыскании с банка неустойки и компенсации морального вреда.

Балыкова О.Н., представитель третьего лица - ЗАО Страховая компания "АВИВА" в суде первой инстанции участия не принимали.

Суд принял указанное решение.

В апелляционной жалобе ОАО НБ "ТРАСТ" просит решение отменить как незаконное. Указывает, что комиссия за расчетное обслуживание в размере ... возвращена на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету от 10.02.2014. Поэтому оснований для взыскания данной комиссии в пользу Балыковой О.Н. не имеется. Возвращенная сумма комиссии за расчетное обслуживание списана со счета заемщика на погашение просроченных процентов в размере ... и просроченного основного долга в размере ... Данные обстоятельства оценки суда не получили. В части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда Балыковой О.Н. не представлено доказательств, подтверждающих причинение ей действиями банка нравственных или физических страданий. Требование о взыскании штрафа необоснованно, поскольку все условия и обязательства по предоставленному кредиту банком исполнены полностью.

В суде апелляционной инстанции представителя ОАО НБ "ТРАСТ" - Сунгуров Е.Л. доводы апелляционной жалобы поддержал. Пояснил, что у банка имеется право списания со счета заемщика задолженности по кредиту.

Представитель ПРОО "Союз потребителей Приморья" - Назаренко В.А. просил оставить в силе принятое по делу решение. Пояснил, что на момент списания со счета истицы комиссии у нее имелась задолженность перед банком.

Балыкова О.Н., представитель ЗАО СК "АВИВА" извещенные надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились.

В соответствии со ст. 327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к выводу о наличии оснований для отмены принятого решения в части в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенным в решении, обстоятельствам дела.

Из материалов дела следует, что 23.04.2012 между ОАО НБ "ТРАСТ" и Балыковой О.Н. заключен кредитный договор N на сумму ... под ... % годовых, со сроком возврата до 23.04.2018.

Договором предусмотрено взимание с заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул в размере ... %.

За период действия договора Балыкова О.Н. оплатила комиссию за расчетное обслуживание в общей сумме ...

Рассматривая условие кредитного договора об уплате комиссии за расчетное обслуживание, суд первой инстанции правомерно руководствовался нормами ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ФЗ "О банках и банковской деятельности" и пришел к обоснованному выводу о том, что оно не соответствует закону и ущемляет права потребителя.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с взысканием комиссии в размере ... с ответчика в пользу истицы. Это обосновано тем, что выпиской по лицевому счету Балыковой О.Н. подтверждается, что 16.12.2013 ОАО НБ "ТРАСТ" вернуло указанную сумму на счет Балыковой О.Н. В назначении операции указано: исправительный документ по уплате комиссий (л.д. ... ). Оснований сомневаться в достоверности этой информации не имеется.

Довод Балыковой О.Н. о том, что она эти деньги не получала, основанием для взыскания суммы комиссий являться не может, поскольку все расчеты между сторонами кредитного договора ведутся в безналичном порядке, через расчетный счет.

Пунктом ... Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в ОАО НБ "ТРАСТ" (л.д. ... ) предусмотрено, что кредитор вправе списывать денежные средства со счета клиента в погашение задолженности по кредиту в безакцептном порядке, а клиент банка дает на это свое согласие. В кредитном договоре, заключенном с Балыковой О.Н., в п. ... (л.д. ... ) имеется отметка о том, что с указанными условиями она ознакомлена.

Кредитор, используя имеющееся у него право, 16.12.2013 перевел возвращенную Балыковой О.Н. сумму комиссий в счет погашения имевшейся у Балыковой О.Н. кредитной задолженности: ... в счет погашения просроченного основного долга, ... - в счет погашения просроченных процентов (л.д. ... ). Факт наличия кредитной задолженности у Балыковой О.Н. следует из выписки по ее счету и не оспаривался ее представителем в суде апелляционной инстанции.

Следовательно, решение суда в части взыскания с ответчика комиссии за расчетное обслуживание подлежит отмене, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении этого требования.

Исковые требования о признании недействительным условия о страховании жизни и здоровья заемщика и взыскании комиссии за участие в программе добровольного страхования были оставлены судом первой инстанции без удовлетворения. Решение суда в этой части сторонами не обжалуется, поэтому не является предметом проверки суда апелляционной инстанции.

Учитывая, что ОАО НБ "ТРАСТ" удовлетворило требование потребителя о возврате необоснованно уплаченной суммы комиссий за расчетное обслуживание в добровольном порядке 16.12.2013, до обращения ПРОО "Союз потребителей Приморья" в суд с настоящим иском, оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы и общественной организации штрафа в порядке ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных требований, вытекающих из кредитных правоотношений, оснований для компенсации в пользу потребителя морального вреда не имеется.

Таким образом, принятое решение подлежит отмене в части удовлетворения исковых требований о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, штрафа, компенсации морального вреда, а, следовательно, и о взыскании госпошлины. В этой части надлежит принять новое решение об отказе в удовлетворении этих требований.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Фрунзенского районного суда г. Владивостока от 14 апреля 2014 года в части удовлетворения исковых требований о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, штрафа, компенсации морального вреда и взыскания госпошлины отменить. Вынести в этой части новое решение об отказе в удовлетворении данных требований.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционную жалобу ОАО НБ "ТРАСТ" считать удовлетворенной.

Председательствующий

Судьи