Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 05 августа 2014 г. по делу N 33-6628

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Шульга С.В.

судей Федоровой Л.Н., Дегтяревой Л.Б.

при секретаре Мочаловой Е.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.В.Л. , К.Н.М. к Обществу с ограниченной ответственностью " ... " в лице Приморского отделения N о возложении обязанности произвести перерасчет остатка кредита и подписать новый график платежей по апелляционной жалобе К.В.Л. , К.Н.М. на решение Фрунзенского районного суда "адрес" края от ДД.ММ.ГГГГ , которым в удовлетворении исковых требований К.В.Л. , К.Н.М. отказано.

Заслушав доклад судьи Дегтяревой Л.Б., выслушав пояснения К.В.Л. , судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

К.В.Л. , К.Н.М. обратились в суд с иском указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ заключили с ОАО " ... " в лице Приморского отделения N договор невозобновляемой кредитной линии (кредитный договор) N и договор ипотеки N N /1. По условиям кредитного договора банк в два этапа ( ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ) предоставил кредит на общую сумму ... рублей на ... месяцев. Согласно п. ... договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательства по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. ДД.ММ.ГГГГ Пенсионный фонд РФ за счет средств материнского капитала произвел частичное погашение кредита в размере ... рублей ... копейки. Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что после частичного погашения кредита необходимо подписать новый график платежей по кредиту и процентам. ДД.ММ.ГГГГ новый график был направлен в банк, до настоящего времени график не подписан. После самостоятельного расчета графика было выяснено, что ответчик в счет погашения кредита и процентов удерживает денежные средства в большем размере, чем должно производиться по графику платежей. Ответчиком необоснованно удержана сумма в размере ... рублей ... копеек. Просили обязать Приморское отделение N ОАО " ... " произвести перерасчет остатка кредита путем уменьшения остатка кредита на разницу между суммой денежных средств, которая списана в счет погашения кредита и процентов на дату вынесения решения по делу, и суммой, которая должна была быть списана в соответствии с графиком в представленной истцами редакции на эту дату. При этом уменьшение остатка кредита на сумму перерасчета произвести с первого месяца предоставления кредита, помесячно, равными долями до полного погашения суммы перерасчета. Обязать Приморское отделение N ОАО " ... " подписать новый график платежей с учетом корректировки графика согласно предыдущему требованию и использовать его для дальнейших расчетов по кредиту. Взыскать с Приморского отделения N ОАО ... России ... рублей в счет погашения расходов на уплату государственной пошлины.

В судебном заседании К.В.Л. настаивал на удовлетворении исковых требований по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Представитель ОАО " ... " в лице Приморского отделения N иск не признал.

К.Н.М. в судебное заседание не явилась, уведомлена о месте и времени слушания дела надлежащим образом. Спор рассмотрен в ее отсутствие.

Суд постановил указанное решение, с которым не согласились К.В.Л. , К.Н.М. , ими подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между К.В.Л. , К.Н.М. и ОАО " ... " в лице Приморского отделения N заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (кредитный договор) N N . По условиям договора банк обязался предоставить созаемщикам кредит по социальной программе " ... " в сумме ... рублей с процентной ставкой ... годовых на индивидуальное строительство недвижимости на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев. Приложением к договору являлся подписанный сторонами график платежей по кредиту, сумма ежемесячного платежа составляла ... рубля ... копеек.

Также ДД.ММ.ГГГГ между К.Н.М. и ОАО " ... " в лице Приморского отделения N в обеспечение обязательства по кредитному договору был заключен договор ипотеки N N / N Предметом залога являлся земельный участок общей площадью ... кв.м. по "адрес" в "адрес" , принадлежащий залогодателю на праве собственности.

Территориальный отдел Пенсионного фонда России ДД.ММ.ГГГГ направил на оплату кредита по договору N от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства материнского капитала К.Н.М. в сумме ... рубля ... копейки.

После поступления денежных средств материнского капитала ОАО " ... " в лице Приморского отделения N N , ДД.ММ.ГГГГ график платежей был изменен, сумма ежемесячного платежа по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ года составляет ... рубля ... копейка.

Разрешая требования, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 310, 421, 422, 819 ГК РФ, Постановлением Правительства N от ДД.ММ.ГГГГ "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", Положением Центрального Банка "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" N - П от ДД.ММ.ГГГГ , исходил из того, что ОАО " ... " составлен новый график платежей после поступления денежных средств материнского капитала К.Н.М. ; аннуитетный платеж предполагает, что уплата основного долга и процентов производится равными частями через определенные промежутки времени; требование о перерасчете ежемесячных платежей с момента заключения ипотечного договора, противоречит условиям кредитного договора, так как снижение процентной ставки по кредиту ставится в зависимость от выполнения созаемщиками условий кредитного договора (п. ... п. ... ), и пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения иска.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, находит его законным и обоснованным.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст.29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям кредитного договора (п.1.1) ответчик по специальной программе "Строительство жилого дома" обязался предоставить истцам кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости - жилого дома. Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что после выполнения созаемщиками условий, предусмотренных п. ... и п. ... , при принятии положительного решения по заявлению титульного созаемщика, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере ...

Доводы апелляционной жалобы о том, что банком нарушены условия договора, так как процентная ставка по кредиту должна быть снижена до ... %, в связи с чем образовалась переплата по кредитному договору, судебная коллегия находит несостоятельными. Стороны кредитного договора определили процентную ставку в размере ... % годовых, возможность изменения процентной ставки до ... % ставится в зависимость от исполнения созаемщиками требований пунктов ... и п. ... Данными пунктами договора предусмотрено предоставление созаемщиками Банку пакета документов на объект недвижимости (страховой полис, договор страхования, документ, подтверждающий факт оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования, отчета об оценке стоимости объекта недвижимости и иных документов) и государственная регистрация объекта.

Понятие "объект недвижимости" дано в п. ... кредитного договора - это жилой дом. Так как пакет документов на объект недвижимости - жилой дом, созаемщиками ОАО " ... " не представлен, законных оснований к возложению на Банк обязанности уменьшить размер процентной ставки по кредиту у суда не имеется.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что гашение кредита должно производится аннуитетными платежами, ответчик неверно производит начисление ежемесячных платежей по кредитному договору, Банк обязан привести график платежей в соответствие с условиями договора, не могут повлечь отмену оспариваемого решения.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить так же и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с п. ... договора о невозобновляемой кредитной линии погашение кредита производится созаемщиками аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Аннуитентные платежи - равные друг другу платежи, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом.

Размер аннуитетных платежей - уплата основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, отражен в согласованном сторонами договора графике платежей, являющемся приложением N к кредитному договору, график платежей созаемщиками подписан.

Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что созаемщики вправе погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. При досрочном погашения кредита или его части, стороны подписывают новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, а также досрочное погашение кредита или его части за счет материнского капитала производится перечислением с корреспондентского счета филиала кредитора, в том, числе в даты несоответствующие датам, установленным для осуществления плановых ежемесячных платежей (п. ...

За счет средств материнского капитала ДД.ММ.ГГГГ созаемщиками досрочно погашена часть кредита в сумме ... рублей ... копейки. ДД.ММ.ГГГГ банком был оформлен и утвержден новый график платежей, которым размер оплаты по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ году установлен в размере ... рублей ... копейка в месяц.

Таким образом, Банк с учетом поступившей суммы материнского капитала составил новый график, в нем установлены аннуитетные платежи в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование, при этом размер платежей равный, созаемщики должны выплачивать платежи через определенные промежутки времени - ежемесячно 20 числа.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции верно указал на то, что график платежей представленный в материалы дела К.В.Л. и К.Н.М. противоречит условиям кредитного договора, оснований для перерасчета ежемесячных платежей не имеется, так как при составлении нового графика отсутствуют нарушения законодательства и условий кредитного договора со стороны кредитной организации.

Нарушения или неправильного применения норм материального и процессуального права, которые привели или могли бы привести к неправильному разрешению дела, в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущены, постановленное по делу решение следует признать законным, а доводы, приведенные в апелляционной жалобе необоснованными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия.

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Фрунзенского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу К.В.Л. , К.Н.М. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи