Определение СК по гражданским делам Приморского краевого суда от 09 сентября 2014 г. по делу N 33-7958

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе: председательствующего Кадкина А.А.,

судей Александровой М.В., Корчагиной П.А.,

при секретаре Ким Л.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Назаренко В.А. к ОАО КБ "Восточный" о защите прав потребителя по апелляционной жалобе Назаренко В.А. на решение Первореченского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ , которым исковые требования оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Александровой М.В., пояснения Назаренко В.А., поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Назаренко В.А. обратился в суд к ОАО КБ "Восточный" о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между ним и ОАО КБ "Восточный" ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N на сумму 300 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора ставка кредита составляет 27,5 % годовых. Срок кредита 36 месяцев. При получении кредита истец подписал множество бумаг, некоторые даже не читая, так как полагал, что Банк, как субъект, находящейся в более выгодных экономических условиях действует, согласно конституции и законам РФ, в интересах потребителя. Работник Банка ничего не сообщала о вариантах взятия кредита без страховки. ДД.ММ.ГГГГ из выписки движений денежных средств по счету истцу стало известно, что он оплачивает 1 800 рублей ежемесячно за участие в программе страхования. Истец полагает, что условия о взимании платы за участие в программе страхования ущемляют права заемщика, поскольку условия кредита содержат обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, воспользовавшись крайне не выгодной программой страхования, и исключают возможность истца воспользоваться иными, более выгодными для себя условиями страхования. Просил взыскать с ОАО КБ "Восточный" сумму оплаченных страховых взносов в размере 28 800 рублей, неустойку за неудовлетворение требования о возврате суммы в размере 28 800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в пользу потребителя, возложить на ОАО КБ "Восточный" обязанность исключить плату за участие в страховании из графика платежей и предоставить новый график платежей.

В судебном заседании истец настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие. Полагает, что требования истца незаконны и необоснованны.

Судом вынесено указанное выше решение, с которым не согласился Назаренко В.А., им подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда отменить, как вынесенное с нарушением норм материального права. Полагает, что судом не установлены обоснованность и правомерность взыскания комиссии в виде возмещения расходов банка на подключение его к программе страхования. Фактически услуга банком не оказана.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда соответствует закону.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, Назаренко В.А. обратился с заявлением к ОАО КБ "Восточный" на получение кредита. Заявление банк удовлетворил, ДД.ММ.ГГГГ открыв на его имя банковский счет N N , осуществив кредитование указанного счета в размере 300 000 рублей, выпустив на имя истца карту VISA.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Частью 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

При получении кредита в банке Назаренко В.А. выразил согласие на заключение Банком от своего имени договора личного страхования его жизни и здоровья на условиях, указанных в разделе В заявления "Параметры страхования", Типовых условиях и Правил страхования страховщика. С согласия истца Банк заключил договор страхования с ЗАО СК " ... " в пользу Банка как выгодоприобретателя.

Назаренко В.А. проинформирован о добровольности страхования, наличие которого не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита; обязался производить оплату услуги за присоединение к программе страхования (л.д.8)

Суд верно пришел к выводу, что при получении кредита истец был ознакомлен с условиями его получения, порядком и условиями страхования, размером страховой премии и сроком страхования, добровольно выразил желание на страхование жизни и трудоспособности. В данном случае страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имеет возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание анкеты заявителя, заявления на страхование, из которых следует, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Доказательств, свидетельствующих о принуждении к заключению договора страхования, истцом не представлено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк необоснованно взимает скрытую комиссию за подключение истца к программе страхования не подтверждаются материалами дела, поскольку из заявления истца на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности следует, что он согласен оплачивать услуги Банка за консультацию по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на истца условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев (л.д.8), что не является банковской услугой.

Судебная коллегия считает, что правоотношения между сторонами в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены судом первой инстанции правильно, выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Первореченского районного суда г. Владивостока от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Назаренко В.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи