Апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 03 октября 2014 г. по делу N 33-5410/14

Судебная коллегия по гражданским дела "адрес"вого суда составе: председательствующего ФИО6,

судей ФИО5, ФИО2,

с участием секретаря ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО4 на решение Грачевского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ,

по иску закрытого акционерного общества "Тинькофф Кредитные Системы" Банк к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

заслушав доклад судьи ФИО5,

УСТАНОВИЛА:

ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование банк сослался на то, что 03.11. 2011 года между ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и ФИО4 заключен договор N о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом ... рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком в общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. Истец просил суд взыскать с ФИО4 в пользу ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк сумму общего долга в размере ... рублей ... копеек, из них : сумму основного долга в размере ... рублей ... копейки, сумму просроченных процентов в размере ... рублей ... копеек, сумму штрафа за неуплаченные в срок проценты - ... рублей ... копеек.

Обжалуемым решением исковые требования удовлетворены в полном объеме. С ФИО4 в пользу ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк взыскана сумма основного долга в размере ... рублей ... копеек, из них : просроченная задолженность по основному долгу в размере ... рублей ... копейка; просроченные проценты в размере ... рублей ... копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере ... рублей ... копеек. С ФИО4 в банка взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копейки.

В апелляционной жалобе ФИО4 просит решение отменить, указав, что согласно статьи 331 ГК соглашение о неустойке должно быть совершенно в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Акцент оферты есть письменная форма договора, но в ней - оферте про неустойку ничего не указанно, соответственно начисленные штрафы - неустойки, если о них и их размерах не было указанно в договоре или приложении считаются незаконными. В документах предоставленных истцом в суд нет доказательств предоставления займа ответчику в размере ... рубля, за исключением выписки операций по карте, где указаны наличные, которые снимались. О поступлении денежных средств на карту не указанно. Соответственно доказательством данный документ быть не может, так как данным счетом можно пользоваться как дебитным. Представитель истца в суд не явился, чем не предоставил возможности к прениям.

Возражения на апелляционную жалобу не поступили.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к их удовлетворению не нашла.

Судом правильно определен характер правоотношений сторон, юридически значимые обстоятельства. Материальный закон применен и истолкован верно. Существенных нарушений норм процессуального законодательства не допущено.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк с заявлением-анкетой о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит по ней лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

В рамках договора о карте ответчик на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) просил выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что получил на руки, ознакомлена, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карты банка.

Истец открыл на имя ответчика банковский счет, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, общих условиях выпуска и обслуживания карт банка, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 2.3 указанных общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 1. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу 2 п. 1 ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Таким образом, судом установлено, что договор между банком и ответчиком Истцом был заключен ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, общих условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам, являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

Тарифы по кредитным картам истца содержат всю информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте.

Удовлетворяя исковые требований суд первой инстанции исходил из того, что истец своей подписью в заявлении-анкете подтвердил, что ознакомлена, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте общие условия выпуска и обслуживания карт ТКС Банка (ЗАО), тарифы по картам.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что истец активировал банковскую карту и пользовался услугами предоставленными ответчиком.

При этом суд первой инстанции правильно указал, что свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается предоставленным банком расчетом, который ФИО4 не оспаривался.

Оснований для несогласия с приведенными выводами суда судебная коллегия не усматривает, поскольку суд первой инстанции со ссылкой на подлежащие применению правовые нормы исходил из установленных по делу обстоятельств.

Довод апелляционной жалобы о том, что в банковских документах про неустойку ничего не указанно, соответственно начисленные штрафы - неустойки, если о них и их размерах не было указанно в договоре или приложении считаются незаконными, нельзя признать обоснованными, поскольку штраф за несоблюдение условий кредитования предусмотрен тарифами по кредитным картам (л.д. 30).

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным письменным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права применены судом правильно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, оснований к удовлетворению доводов апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Грачевского районного суда "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО4 - без удовлетворения.

Председательствующий