Апелляционное определение СК по гражданским делам Белгородского областного суда от 16 сентября 2014 г. по делу N 33-3616/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Вахрамеевой Т.М.

судей Яковлева Д.В., Богониной В.Н.

при секретаре Демичевой О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк "Траст" к Т.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Т.О.В. к ОАО Национальный банк "Траст" о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст"

на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 22 мая 2014 года

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ "Траст" и Т. О.В. заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" руб. на срок "данные изъяты" месяцев. При зачислении указанной суммы на счет Т. О.В. кредитором удержана комиссия в сумме "данные изъяты" руб.

Дело инициировано ОАО НБ "Траст", которое, сославшись на ненадлежащее исполнение Т. О.В. условий погашения кредита, просило взыскать с нее задолженность по кредитному договору - "данные изъяты" руб. и расходы по оплате государственной пошлины - "данные изъяты" руб.

Т. О.В. обратилась со встречным иском, в котором сослалась на незаконное удержание ОАО НБ "Траст" комиссии за зачисление денежных средств на счет (далее - комиссия). Просила признать кредитный договор, в части установления комиссии недействительным, взыскать с ОАО НБ "Траст" убытки в виде суммы удержанной комиссии - "данные изъяты" руб., убытки в виде переплаты процентов за пользование заемными средствами - "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - "данные изъяты" руб., неустойку - "данные изъяты" руб., компенсацию морального вреда - "данные изъяты" руб., судебные расходы - "данные изъяты" руб., штраф.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, удержанные при получении кредита в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет, были возвращены ОАО НБ "Траст" и распределены в счет погашения основного долга и процентов.

По этой причине ОАО НБ "Траст", уточнило заявленные требования, просило взыскать с Т. О.В. "данные изъяты" руб. - задолженность по кредитному договору и "данные изъяты" руб. - расходы по оплате государственной пошлины.

Решением суда первоначальный и встречный иски удовлетворены частично.

На Т. О.В. возложена обязанность выплатить в пользу ОАО НБ "Траст" задолженность по кредитному договору - "данные изъяты" руб. и судебные расходы - "данные изъяты" руб.

Кредитный договор, в части установления комиссии признан недействительным, в связи с чем с ОАО НБ "Траст" в пользу Т. О.В. взысканы удержанная комиссия - "данные изъяты" руб., убытки в виде переплаты процентов за пользование заемными средствами - "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - "данные изъяты" руб., неустойка - "данные изъяты" руб., компенсация морального вреда - "данные изъяты" руб., судебные расходы - "данные изъяты" руб., штраф - "данные изъяты" руб.

Судом произведен взаиморасчет взысканных сумм.

На Т. О.В. возложена обязанность выплатить ОАО НБ "Траст" задолженность по кредитному договору - "данные изъяты" руб., судебные расходы - "данные изъяты" руб.

На ОАО НБ "Траст" возложена обязанность выплатить в пользу Т. О.В. компенсацию морального вреда - "данные изъяты" руб., судебные расходы - "данные изъяты" руб., штраф - "данные изъяты" руб.

В апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" просит решение суда изменить в части, отказав в удовлетворении иска о взыскании неустойки. Полагает, что выводы суда о взыскании неустойки, в размере установленном ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", основаны на неверном толковании закона.

В дополнениях к апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" просит решение суда изменить и вынести новое, которым изменить размер штрафа и убытков, отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Полагает оставленным без внимания возврат ОАО НБ "Траст" на счет комиссии за зачисление денежных средств на счет удержанной при выдаче кредита. Считает неверным расчет убытков в виде переплаты процентов, поскольку он рассчитан по процентной ставке "данные изъяты" % годовых, в то время как договором предусмотрена процентная ставка в размере "данные изъяты" % годовых. Не согласно с расчетом штрафа, поскольку в сумму такового включены и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы и заслушав явившихся участников процесса, судебная коллегия отмечает следующее.

Доводы жалобы о необоснованном взыскании неустойки несостоятельны.

В обоснование иска в этой части Т. О.В. сослалась на незаконность удержания из предоставленного кредита комиссии в размере "данные изъяты" руб. за зачисление кредитных средств на счет и невыполнение ОАО НБ "Траст" ее требований о возврате указанной денежной суммы, содержащихся в ее заявлении от "адрес" (л.д. 55).

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предоставление кредита является финансовой услугой.

Таким образом, учитывая заключение сторонами кредитного договора, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что Т. О.В. является потребителем услуг ОАО НБ "Траст".

Статья 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает, что требования потребителя о возврате денежных сумм уплаченных за работу (услугу) подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. При этом за нарушение сроков удовлетворения таких требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 упомянутого закона.

С учетом изложенных положений взыскание судом неустойки установленной п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" за неудовлетворение ОАО НБ "Траст" требований Т. О.В. о возврате денежных средств удержанных в качестве комиссии является правомерным.

Ссылки на неверный расчет убытков в виде процентов оплаченных за пользование денежной суммой фактически удержанной в счет оплаты комиссии и не использованной Т. О.В. опровергаются материалами дела.

Согласно графику платежей, приложенному к заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет "данные изъяты" % годовых (л.д. 16 об.). В такой ситуации оснований не согласиться с произведенным Т. О.В. расчетом, в основу которого положена процентная ставка в размере "данные изъяты" % годовых, у судебной коллегии не имеется.

Что касается доводов жалобы о несогласии с размером штрафа, то они заслуживают внимания.

Как видно из решения суда, при определении размера штрафа судом первой инстанции в расчет включены проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные изъяты" руб.

Судебная коллегия отмечает, что основания и порядок взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами установлены ст. 395 ГК РФ, при этом Законом РФ "О защите прав потребителей" таковые не отнесены к требованиям потребителя, неудовлетворение которых влечет наложение штрафа.

По этой причине при исчислении размера штрафа, сумма взысканных процентов, учитываться не должна, в связи с чем, решение суда подлежит изменению, а размер взысканного в пользу Т. О.В. штрафа уменьшению до "данные изъяты" руб. (( "данные изъяты" + "данные изъяты" + "данные изъяты" + "данные изъяты") / 2).

Кроме того, являются обоснованными и доводы жалобы об отмене решения суда в части взыскания в пользу Т. О.В. денежных сумм, удержанных в счет оплаты комиссии за зачисление денежных средств на счет.

Указанная сумма в размере "данные изъяты" руб. была возвращена ОАО НБ "Траст" на счет Т. О.В. ДД.ММ.ГГГГ и направлена в счет погашения задолженности по договору (л.д. 103).

Приведенное обстоятельство явилось основанием для уменьшения общей суммы заявленных ОАО НБ "Траст" требований до "данные изъяты" руб. (л.д. 84).

В такой ситуации взыскание таковой в пользу Т. О.В. не может быть признано обоснованным, решение суда в этой части подлежит отмене, а иск отклонению.

По этой причине общая сумма определенная судом первой инстанции к взысканию в пользу ОАО НБ "Траст" после взаимозачета взысканных сумм подлежит увеличению до "данные изъяты" руб ( "данные изъяты" + "данные изъяты"), поскольку изначально определялась с учетом взыскания в пользу Т. О.В. "данные изъяты" руб.

Руководствуясь ст.ст. 328-329, п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 22 мая 2014 г. по делу по иску ОАО Национальный банк "Траст" к Т.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Т.О.В. к ОАО Национальный банк "Траст" о защите прав потребителя изменить в части штрафа.

Снизить размер взысканного в пользу Т. О.В. штрафа до "данные изъяты" руб.

Отменить решение суда в части взыскания в пользу Т. О.В. комиссии в размере "данные изъяты" руб. и в удовлетворении встречного иска в этой части отказать.

Изменить решение суда в части взыскания в пользу ОАО НБ "Траст" задолженности по кредитному договору, увеличив ее размер до "данные изъяты" руб.

Председательствующий

Судьи