Апелляционное определение СК по гражданским делам Белгородского областного суда от 16 сентября 2014 г. по делу N 33-3598/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

председательствующего Вахрамеевой Т.М.

судей Яковлева Д.В., Богониной В.Н.

при секретаре Демичевой О.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк "Траст" к Т.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Т.О.В. к ОАО Национальный Банк "Траст" о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе ОАО Национального Банка "Траст"

на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 22 мая 2014 года

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ "Траст" и Т. О.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Т. О.В. предоставлен кредит в сумме "данные изъяты" руб. на срок "данные изъяты" месяцев. При зачислении указанной суммы на счет Т. О.В. кредитором удержана соответствующая комиссия в размере "данные изъяты" руб., а также "данные изъяты" руб., которые были перечислены в пользу "данные изъяты" в соответствии с договором страхования жизни.

Дело инициировано ОАО НБ "Траст", которое, сославшись на ненадлежащее исполнение Т. О.В. условий кредитного договора, просило взыскать с нее задолженность - "данные изъяты" руб., расходы по оплате государственной пошлины - "данные изъяты" руб.

ДД.ММ.ГГГГ Т. О.В. обратилась со встречным исковым заявлением, просила признать кредитный договор, в части установления комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за участие в Программе коллективного страхования недействительным, взыскать с ОАО НБ "Траст" убытки виде суммы уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств - "данные изъяты" руб., убытки в виде суммы уплаченной комиссии за участие в Программе коллективного страхования - "данные изъяты" руб., убытки в виде переплаты процентов за пользование заемными средствами - "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - "данные изъяты" руб., неустойку - "данные изъяты" руб., компенсацию морального вреда - "данные изъяты" руб., судебные расходы - "данные изъяты" руб., штраф.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, удержанные при получении кредита в счет оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет, были возвращены ОАО НБ "Траст" и распределены в счет погашения основного долга и процентов.

По этой причине ОАО НБ "Траст", уточнило заявленные требования, просило взыскать с Т. О.В. "данные изъяты" руб. - задолженность по кредитному договору ( "данные изъяты" руб. - основной долг, "данные изъяты" руб. - проценты за пользование кредитом, "данные изъяты" руб. - платы за пропуск платежей, "данные изъяты" руб. - проценты на просроченный долг) и расходы по оплате государственной пошлины - "данные изъяты" руб.

Решением суда первоначальный и встречный иски удовлетворены частично.

На Т. О.В. возложена обязанность выплатить в пользу ОАО НБ "Траст" задолженность по кредитному договору - "данные изъяты" руб. и судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины - "данные изъяты" руб.

Кредитный договор, в части установления комиссии за начисление кредитных средств на счет клиента, признан недействительным, с ОАО НБ "Траст" в пользу Т. О.В. взысканы убытки в виде переплаты процентов за пользование заемными средствами - "данные изъяты" руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - "данные изъяты" руб., неустойка - "данные изъяты" руб., компенсация морального вреда - "данные изъяты" руб., судебные расходы в виде оплаты услуг представителя - "данные изъяты" руб. и оформлении доверенности - "данные изъяты" руб., штраф - "данные изъяты" руб.

Судом произведен взаиморасчет взысканных сумм. На Т. О.В. возложена обязанность выплатить ОАО НБ "Траст" задолженность по кредитному договору - "данные изъяты" руб. и судебные расходы - "данные изъяты" руб. На ОАО НБ "Траст" возложена обязанность выплатить в пользу Т. О.В. компенсацию морального вреда - "данные изъяты" руб., судебные расходы в виде оплаты услуг представителя - "данные изъяты" руб. и оформлении доверенности - "данные изъяты" руб., штраф - "данные изъяты" руб.

В апелляционной жалобе ОАО НБ "Траст" просит решение суда изменить в части штрафа, отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки и изменить размер убытков в виде переплаты процентов за пользование кредитными средствами. Полагает, что выводы суда о взыскании неустойки, в размере установленном ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", основаны на неверном толковании закона. Считает неверным расчет убытков в виде переплаты процентов, поскольку он рассчитан по процентной ставке "данные изъяты" % годовых, в то время как договором предусмотрена процентная ставка в размере "данные изъяты" % годовых. Не согласно с расчетом штрафа, поскольку в сумму такового включены и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы и заслушав явившихся участников процесса, судебная коллегия отмечает следующее.

Доводы жалобы о необоснованном взыскании неустойки несостоятельны.

В обоснование встречного иска в этой части Т. О.В. сослалась на незаконность удержания из предоставленного кредита комиссии в размере "данные изъяты" руб. за зачисление кредитных средств на счет и невыполнение ОАО НБ "Траст" ее требований о возврате указанной денежной суммы, содержащихся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предоставление кредита является финансовой услугой.

Таким образом, учитывая заключение сторонами кредитного договора, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что Т. О.В. является потребителем услуг ОАО НБ "Траст".

Статья 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает, что требования потребителя о возврате денежных сумм уплаченных за работу (услугу) подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. При этом за нарушение сроков удовлетворения таких требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку, размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 упомянутого закона.

С учетом изложенных положений, взыскание судом неустойки установленной п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" за неудовлетворение ОАО НБ "Траст" требований Т. О.В. о возврате незаконно удержанных в качестве комиссии денежных средств является правомерным.

Ссылки на неверный расчет убытков в виде процентов оплаченных за пользование денежной суммой фактически удержанной в счет оплаты процентов и не использованной Т. О.В. опровергаются материалами дела.

Согласно графику платежей, приложенному к заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита составляет "данные изъяты" % годовых (л.д. 16 об.). В такой ситуации оснований не согласиться с произведенным Т. О.В. расчетом, в основу которого положена процентная ставка в размере "данные изъяты" % годовых, у судебной коллеги не имеется.

Вместе с тем, доводы жалобы о несогласии с размером штрафа заслуживают внимания.

Как видно из решения суда, при определении размера штрафа судом первой инстанции в расчет включены проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме "данные изъяты" руб.

Судебная коллегия отмечает, что основания и порядок взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами установлены ст. 395 ГК РФ, при этом Законом РФ "О защите прав потребителей" таковые не отнесены к требованиям потребителя, неудовлетворение которых влечет наложение штрафа.

По этой причине при исчислении размера штрафа, сумма взысканных процентов, учитываться не должна, в связи с чем, решение суда подлежит изменению, а размер взысканного в пользу Т. О.В. штрафа уменьшению до "данные изъяты" руб. (( "данные изъяты" + "данные изъяты" + "данные изъяты" + "данные изъяты") / 2).

Руководствуясь ст.ст. 328-329, п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 22 мая 2014 г. по делу по иску ОАО Национальный Банк "Траст" к Т.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Т.О.В. к ОАО Национальный Банк "Траст" о защите прав потребителя изменить в части штрафа.

Снизить размер взысканного в пользу Т. О.В. штрафа до "данные изъяты" руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи