Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 10 сентября 2014 г. по делу N 33-8740/2014

судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Федоренко В.Б.,

судей Ашихминой Е.Ю., Деева А.В.

при секретаре Костыльниковой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ашихминой Е.Ю. гражданское дело по иску ОАО "Первой коллекторское бюро" к Герасимову А.С., Герасимовой И.В. Герасимову С.А. о солидарном взыскании кредитной задолженности

по апелляционной жалобе ОАО "Первой коллекторское бюро"

на решение Зеленогорского городского суда Красноярского края от 07 мая 2014 г., которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав докладчика, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Первой коллекторское бюро" обратилось с иском к заемщику Герасимову А.С., его поручителям Герасимовой И.В., Герасимову С.А. о солидарном взыскании задолженности в размере 73 492,12 руб. по кредитному договору, заключенному "дата" между заемщиком и ОАО "Промсвязьбанк", права кредитора по которому перешли к истцу на основании договора уступки требования с ОАО "Промсвязьбанк" от "дата" г., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты ежемесячных процентов.

Судом первой инстанции постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ОАО "Первой коллекторское бюро" Юсупова Е.Н. просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным ввиду не соответствия выводов суда обстоятельствам дела, неправильного применения норм материального права, регулирующего спорное правоотношение, а также нарушения норм процессуального права ввиду не привлечения к участию в деле ОАО "Промсвязьбанк", права и обязанности которого разрешены решением суда.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела (л.д.123-127), заслушав обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не нашла оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и обстоятельствами дела.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.382 ГК РФ (в редакции до введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом ч.2 ст.388 ГК РФ (в той же редакции) предусмотрено, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В соответствии со ст.12 настоящего Закона кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Как следует из преамбулы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.

В пункте п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" и с положениями Закона "О защите прав потребителей" разъяснено, что не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Материалами дела установлено, что по условиям заключенного "дата" между кредитором ОАО "Промсвязьбанк" и заемщиком Герасимовым А.С. кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере "данные изъяты". сроком по "дата" под 20% годовых на потребительские цели, исполнение обязательств по которому обеспечено солидарным поручительством Герасимовой И.В. и Герасимова С.А. в соответствии с заключенными "дата" между Банком и каждым из них договорами поручительства.

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ОАО "Первой коллекторское бюро" заключены "дата" договор об уступке прав (требований) N и "дата" дополнительное соглашение к нему, в соответствии с которыми Банк передал ОАО "Первой коллекторское бюро" права по кредитным договорам, вытекающим из договоров, заключенных банком с физическими лицами, согласно приложений, в том объеме, в котором они существуют на момент подписания приложений к настоящему договору.

Согласно такому приложению N1 к договору передано, в том числе, требование задолженности по кредитному договору с Герасимовым А.С. от 03.05.2006 г.

Условиями кредитного договора между ОАО "Промсвязьбанк" и Герасимовым А.С. не предусмотрено право Банка осуществлять передачу прав по договору иным лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

ОАО "Первой коллекторское бюро" не является кредитной организацией и не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности.

Судебная коллегия считает, что при таких обстоятельствах, отказывая ОАО "Первой коллекторское бюро" в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что истец не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, а заемщик своего согласия на уступку Банком прав требования по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, не давал, и что в кредитном договоре условие о возможности такой передачи также отсутствует.

При этом личность кредитора с учетом необходимости наличии у него лицензии на право осуществления банковской деятельности имеет существенное значение, поскольку исполнение договора уступки может повлечь нарушение банковской тайны и нарушение прав заемщика, как потребителя банковских услуг.

А поскольку ответственность поручителей производна от ответственности должника Герасимова А.С. по основному обязательству, правовые основания для взыскания спорной кредитной задолженности с ответчиков Герасимовой И.В. и Герасимова С.А. отсутствуют.

Судебная коллегия считает правильными выводы суда первой инстанции, основанными на правильном применении толкования норм материального права, надлежащей правовой оценке представленных доказательств, в связи с чем постановленное решение является законным и обоснованным.

Не могут являться основанием для отмены решения доводы апелляционной жалобы со ссылкой на не привлечение судом к участию в деле первоначального кредитора ОАО "Промсвязьбанк", поскольку основанияем к отказу истцу в иске послужило отсутствие согласия заемщика на передачу требования по кредитному договору именно истцу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иное толкование норм действующего законодательства и переоценку доказательств, и не могут служить основанием к отмене законного и обоснованного решения суда.

Судом апелляционной инстанции не установлено процессуальных нарушений при рассмотрении дела судом первой инстанции, которые бы являлись основанием к отмене решения.

В силу изложенного, доводы апелляционной жалобы основанием к отмене решения суда являться не могут.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Зеленогорского городского суда Красноярского края от 07 мая 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Первой коллекторское бюро" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи