Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики от 10 сентября 2014 г. по делу N 33-1611/14

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Карачаево- Черкесской Республики в составе:

председательствующего Дзыба З.И.,

судей Гречкина О.А., Карасовой Н.Х.,

при секретаре Кочкарове А.Х.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Хубиевой С.А. на решение Карачаевского городского суда КЧР от 4 июля 2014 года по гражданскому делу по иску Открытого Акционерного Общества "Альфа-Банк" к Хубиевой Хубиевой С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Заслушав доклад судьи Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики Гречкина О.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Открытое Акционерное Общество "Альфа-Банк" (далее по тексту ОАО "Альфа-Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к Хубиевой С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N N ... от 16 июня 2013 года в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в том числе: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- основного долга; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- процентов; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- начисленной неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

В обоснование искового заявления истец указал, что 16 июня 2013 года ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Хубиева С.А. в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, которому был присвоен номер "данные изъяты". В соответствии с условиями данного соглашения сумма кредитования составила "данные изъяты" руб., проценты за пользование кредитом 32,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере "данные изъяты" руб. Во исполнение данного соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление указанных выше денежных средств заемщику. Согласно выписке по счету Хубиева С.А. (заемщик) воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Также данным соглашением предусмотрена неустойка за нарушение заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, и начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Ответчик Хубиева С.А. в судебном заседании суда первой инстанции иск не признала и просила в его удовлетворении отказать, ссылаясь на то, что она действительно подписывала все документы, однако кредит лично не получала.

В судебное заседание суда первой инстанции представитель ОАО "Альфа-Банк" не явился. В своих ходатайствах истец просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие их представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Решением Карачаевского городского суда КЧР от 4 июля 2014 года исковые требования ОАО "Альфа-Банк" удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе ответчик Хубиева С.А. просит решение суда первой инстанции отменить, считая его незаконным и вынести по делу новое решение. В частности, заявитель жалобы считает, что выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Денежные средства по кредитному договору, она на руки не получала и товароматериальные ценности по кредиту не приобретала, что необходимо было проверить при рассмотрении данного дела. Доказательств, подтверждающих обратное, в материалах дела не имеется. В настоящее время в связи с мошенническими действиями Бархозовой Ф.Н. и Бархозовой М.Н., ею подано заявление в прокуратуру г. Черкесска.

Представитель истца ОАО "Альфа-Банк" и ответчик Хубиева С.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не просили.

В соответствии со ст. ст. 167 и 327 ГПК РФ дело рассмотрено в суде апелляционной инстанции в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции, в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела и установлено в суде первой инстанции, 16 июня 2013 года между ОАО "Альфа-Банк" и Хубиевой С.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашение N "данные изъяты" о кредитовании на получение потребительского кредита.

В соответствии с условиями данного соглашения размер кредита составлял "данные изъяты" руб., проценты за пользование кредитом 32,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца в размере "данные изъяты" руб. и размер последнего ежемесячного платежа составлял "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., а всего к уплате сумма составляла в размере "данные изъяты".

Согласно с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В анкете-заявлении на получение потребительского кредита в ОАО "Альфа-Банк" от 16 июня 2013 года (л.д. N ... ) указано, что заемщик - Хубиева С.А. понимает и соглашается с тем, что соглашение о кредитовании считается заключенным со дня подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Ответчик Хубиева С.А. также дала свое подтверждение о согласии с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "Альфа-Банк" и обязалась выполнять условия договора.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик Хубиева С.А. согласилась с указанными выше условиями, что подтверждается ее подписями в анкете-заявлении на получение потребительского кредита от 16 июня 2013 года и в уведомлении Банка об индивидуальных условиях кредитования N N ... от "дата" года (л.д. N ... ). Настоящее подтверждение было оформлено в двух экземплярах, по одному экземпляру для клиента и банка, и являлось единственным документом, подтверждающим факт заключения договора.

Факт заключения указанного соглашения ответчик не оспаривал, требований о признании договора или его условий недействительными не заявлял.

В соответствии с п. 6.4. Общих условий предоставления персонального кредита (с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в анкете-заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Кредитор ОАО "Альфа-Банк" акцептовал данную оферту путем открытия Хубиевой С.А. текущего кредитного счета и выполнил условия заключенного соглашения в полном объеме, а именно 17 июня 2013 года осуществил перечисление денежных средств- Хубиевой С.А. на текущий кредитный счет N N ... в размере "данные изъяты" руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. N ... ).

Из указанного выше текущего кредитного счета усматривается, что денежные средства в размере "данные изъяты" руб. по заявлению Хубиевой С.А. 17 июня 2013 года были списаны для перечисления в ООО "Промхим" в размере "данные изъяты" руб. и в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в размере "данные изъяты" руб.

Также установлено, что в период с 17 июля 2013 года по 17 сентября 2013 года Хубиевой С.А. были совершены следующие операции: по погашению процентов в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., "данные изъяты" руб. и "данные изъяты" руб.; по погашению основного долга в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.; по погашению просроченных процентов в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.; по погашению просроченного основного долга в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Однако в нарушение условий соглашения о кредитовании, а также норм действующего законодательства, в дальнейшем ответчиком Хубиевой С.А. (заемщиком) принятые на себя обязательства по возврату кредита осуществлялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., в том числе: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- основной долг; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- проценты; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.- начисленная неустойка, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. N ... ), справкой по потребительскому кредиту (л.д. N ... ) и выпиской по счету заемщика (л.д. N ... ) представленными ОАО "Альфа-Банк".

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, ссылки ответчика Хубиевой С.А. о том, что денежные средства по соглашение о кредитовании N N ... , она на руки не получала и товароматериальные ценности по кредиту не приобретала, являются несостоятельными.

Факт обращения Хубиевой С.А. в прокуратуру г. Черкесска с заявлением на мошеннические действия Бархозовой Ф.Н. и Бархозовой М.Н. не может влиять на законность кредитного соглашения.

При таких обстоятельствах, разрешая спор по существу суд первой инстанции в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ обоснованно пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных ОАО "Альфа-Банк" требований о досрочном взыскании с ответчика Хубиевой С.А. задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки за неисполнение условий соглашения о кредитовании N N ... от "дата" года, которая является соразмерным последствиям неисполнения кредитного договора.

Иные доводы апелляционной жалобы неубедительны по вышеизложенным основаниям.

Принимая во внимание вышеизложенное, судебная коллегия считает, что доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводов, содержащихся в решении, все они были предметом рассмотрения суда первой инстанции, в решении по ним содержатся правильные и мотивированные ответы. Также, они не содержат ссылки на новые обстоятельства, свидетельствующие о нарушении судом первой инстанции норм материального и процессуального права. Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения в апелляционном порядке решения суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Карачаевского городского суда КЧР от 4 июля 2014 года по гражданскому делу по иску Открытого Акционерного Общества "Альфа-Банк" к Хубиевой С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании оставить без изменения, а апелляционную жалобу Хубиевой С.А.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: