Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16 сентября 2014 г. по делу N 33-12991/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Гизатуллина А.А.

судей Жерненко Е.В.

Троценко Ю.Ю.

при секретаре Харрасовой Г.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ОАО Национальный банк "Траст" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 апреля 2014 года, которым постановлено:

Исковые требования Халиуллиной Р.Р. удовлетворить частично.

Признать недействительным договор о предоставлении кредита N ... от дата, заключенный между ОАО НБ "ТРАСТ" и Халиуллиной Р.Р. в части взыскания комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание.

Взыскать с ОАО НБ "ТРАСТ" в пользу Халиуллиной Р.Р. уплаченную сумму комиссии за зачисление кредитных средств ... рублей, уплаченную сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами ... рубль, неустойку в размере ... рублей, расходы на консультационные услуги ... рублей, юридические услуги в размере ... рублей, ... рублей за доверенность от нотариуса, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рубля.

Взыскать ОАО НБ "ТРАСТ" государственную пошлину в доход государства в размере ... рубля.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Халиуллина P.P. обратилась в суд с иском к ОАО НБ "ТРАСТ" о защите прав потребителя. В обоснование иска Халиуллина Р.Р. указала, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N ... , по условиям которого банк предоставил Халиуллиной Р.Р. кредит в размере ... рублей с процентной ставкой за пользование кредитом ... % годовых, на ... месяцев. Условия договора также предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) - - ... %, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента - ... рублей. Считая, что условия договора нарушают действующее законодательство Российской Федерации в области защиты прав потребителя, истец просила признать пункты договора об оплате комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условий и взыскать ... рублей незаконно полученной комиссии за зачисление кредитных средств, и ... рублей незаконно полученной комиссии за расчетное обслуживание, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рубль; неустойку в размере ... рублей, ... рублей за консультационные и ... за юридические услуги, ... рублей за доверенность от нотариуса, ... рублей компенсации морального вреда; штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчика ОАО НБ "Траст" ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного. В обоснование жалобы указано, что суд необоснованно не принял довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца ... , просившего решение суда оставить без изменения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям в статье 5 названного Закона отнесены действия банка по открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как видно из материалов дела, дата Халиуллина Р.Р. обратилась в Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... рублей.

Халиуллина Р.Р. получила кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ... % годовых.

Согласно п. 2.8 заявления о предоставление кредита, колонки 6 графика платежей на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ... % от суммы кредита или ... рублей в месяц.

Пунктом 2.16 заявления о предоставление кредита, графику платежей на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей.

Материалами дела подтверждается, что Халиуллиной Р.Р. было оплачено в виде комиссии за расчетное обслуживание ... рублей за период с дата и зачисление кредитных средств на счет клиента ... рублей.

Полагая, что условия договора, включающие в себя обязанность уплачивать банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, противоречат законодательству в области защиты прав потребителей, дата истец обратился к ответчику с претензией о возврате в добровольном порядке незаконно удержанных комиссий по кредитному договору.

Однако, данная претензия была оставлена без удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что взимание банком спорной комиссии нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что условие договора о взимании единовременной комиссии за расчетное обслуживание, а также комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от дата "О банках и банковской деятельности", не предусмотрено, в связи с чем, суд первой инстанции сделал правильный вывод о ничтожности данного условия договора и взыскал в пользу истца с НБ "ТРАСТ" (ОАО) денежные средства, оплаченные банку за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей, а также сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере ... рублей.

Данным обстоятельствам суд первой инстанции дал правильную оценку, с чем полностью соглашается и судебная коллегия. В ходе судебного разбирательства было установлено, что внесение указанных комиссий не было обусловлено предоставлением банком истцу самостоятельных услуг. Счет на имя Халиуллиной Р.Р. открыт банком исключительно для операций по предоставлению ей кредита, возврата денежных средств. На счете учитывалась лишь задолженность истца по кредитному договору. Доказательств использования счета для совершения банковских операций, не обусловленных кредитным договором, не представлено.

Исходя из доводов апелляционной жалобы, ответчик не согласен с решением суда, так как судом не был применен срок исковой давности, о применении которого было заявлено представителем банка.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика было подано заявление, в котором указывалось на пропуск истцом срока исковой давности по требованию о взыскании уплаченной банку комиссии.

С доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судебная коллегия согласиться не может.

По общему правилу части 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Таким изъятием из общего правила о моменте начала течения срока исковой давности является ст. 181 ГК РФ, в силу части 1 которой, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от дата, в случаях заявления ответчиком о пропуске срока для защиты нарушенного права по иску гражданина - заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, срок исковой давности исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно в момент внесения им первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии (п. 3.1 Обзора).

Поскольку исполнение заемщиком кредитного договора от дата согласно графику платежей началось с дата, срок исковой давности истек дата.

Согласно оттиску штемпеля на почтовом конверте исковое заявление в суд Халиуллина Р.Р. направила в Советский районный суд адрес РБ дата (л.д. 11). При таких обстоятельствах, срок исковой давности для обращения с иском к банку истцом пропущен не был, поскольку истец реализовала свое право на обращение в суд в пределах установленного законом срока.

Таким образом, довод ответчика о пропуске истцом срока подачи заявления в суд не нашел своего подтверждения.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, установленным им в ходе судебного разбирательства. Решение принято с соблюдением норм процессуального права и при правильном применении норм материального права, является законным и обоснованным, в связи с чем, апелляционная жалоба ответчика удовлетворению не подлежит.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 апреля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ОАО Национальный банк "Траст" - без удовлетворения.

Председательствующий: Гизатуллин А.А.

Судьи: Жерненко Е.В.

Троценко Ю.Ю.

Справка: судья Ронжина Е.А.