Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16 сентября 2014 г. по делу N 33-12879/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

судей Демяненко О.В.

Латыповой Г.З.

при секретаре Багиеве Р.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Корсаковой Л.А. на решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в иске Корсаковой ЛА к Закрытому Акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о признании обязательств, вытекающих по обслуживанию карты N ... исполненными; признании недействительным договора о потребительском кредитовании на условиях реструктуризации долга N ... от дата на сумму ... руб.; взыскании с ЗАО "Банк Русский Стандарт суммы неосновательного обогащения в размере ... руб., штрафа в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... ,00 руб., расходов за оказание правовых услуг в сумме ... руб., отказать.

Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Корсакова Л.А. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" о признании обязательств о предоставлении и обслуживании банковской карты исполненными, признании договора о потребительском кредитовании на условиях реструктуризации долга недействительным, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа, стоимости правовых услуг.

Требования мотивированы тем, что дата ей по почте получена карта ЗАО "Банк Русский Стандарт", по которой она получила ... рублей. Она полностью рассчиталась с банком, заплатив в 2,5 раза больше чем должна. В ... году она получила письмо из банка, где ей сообщили, что она не рассчиталась и должна дополнительно заплатить банку еще ... рублей. Представитель банка убедил её в том, что за ней числится долг и предложил оформить реструктуризацию, в результате чего она продолжила на указанный ей счет перечислять денежные средства, хотя дополнительно ни какую сумму не получала. На день обращения в суд за полученные в ... году денежные средства по карте в сумме ... рублей, ей выплачено банку ... рублей, что превышает полученную сумму денег. Получив в банке выписку по платежам, она провела расчет. Считает, что свои обязательства по возращению кредита и процентов по нему перед банком выполнила в полном объеме, а ответчик, пользуясь её неграмотностью, неосновательно обогатился на ... рублей. Нарушением её прав банком, постоянными звонками и письмами с требованиями о выплате денежных средств, угроз ей причинен моральный вред, который она оценивает в ... ,00 руб. За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя просит также взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец с учетом уточнений исковых требований просил суд признать обязательства, вытекающие из предоставления и обслуживания карты, исполненными, признать недействительным договор потребительского кредитования на условиях реструктуризации долга N ... от дата на сумму ... ,06 рублей, взыскать с ЗАО "Банк Русский Стандарт" в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере ... рублей, компенсации морального вреда ... рублей, штраф в размере ... рублей, штраф в размере ... рубля, компенсацию морального вреда ... рублей, расходы на правовые услуги в размере ... рублей.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Корсаковой Л.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что договор о потребительском кредитовании на условиях реструктуризации подписан принудительно, срок исковой давности ею не пропущен.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение требованиям норм материального права не отвечает, в части отказа удовлетворения требований о признании прекращенными обязательств Корсаковой Л.А. перед ЗАО "Банк Русский Стандарт" по кредитному договору по карте.

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ЗАО "Банк Русский Стандарт", судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований о признании обязательств вытекающих по обслуживанию карты N ... исполненными, прекращенными, взыскании расходов на правовые услуги, по следующим основаниям.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

В силу статьи 407 ГК РФ :

1. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно статье 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.

Как следует из материалов дела, дата Корсакова Л.А. обратилась с заявлением в ЗАО "Банк Русский Стандарт", в котором просила заключить с ней кредитный договор на покупку бытовой техники, в рамках которого просила открыть ей банковский счет ( л.д. ... )

Банк открыл ей счет карты, тем самым заключил договор о карте N N ... На её имя выпущена и направлена ей банковская карта, которая Корсаковой Л.А. активирована и совершались расходные операции с её использованием, что подтверждается выпиской из лицевого счета по договору N N ... , и не оспаривается сторонами.

При использовании банковской карты, обязательные платежи производились заемщиком не в полном объеме, с нарушением сроков, в связи с чем, образовался долг. Согласно выписке из лицевого счета N ... по договору N ... за период дата по дата у Корсаковой Г.А. имелась задолженность по оплате платежей по данному договору в размере ... руб.

дата Корсакова Л.А. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт", на реструктуризацию обязательств по Договору о предоставлении и обслуживании карты N ... от дата, по которому имеется задолженность в сумме ... ,06 рублей, на срок ... дней с дата по дата, с процентной ставкой по кредиту 36% годовых ( л.д. ... ).

Условиями предоставления реструктуризационных кредитов Корсакова Л.А. ознакомлена под роспись (л.д. ... ). Согласно Условиям предоставления реструктуризационных кредитов "Русский стандарт" договор о реструктуризации заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считает заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Подписав данное заявление, Корсакова Л.А. подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что сумма денежных средств необходимая и достаточная для полного досрочного погашения ей обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, номер N ... , заключенному между ней и ЗАО Банк "Русский Стандарт", на дату реструктуризации, т.е. дата, составляет ... рублей ... копеек. Кредитная организация перечислила сумму кредита ... рублей на лицевой счет N ... по договору обслуживания банковской карты N N ...

Истица первый платеж по возврату реструктурированного долга произвела дата (л.д. 93), начав исполнение кредитного договора от дата года. В течение трехгодичного срока исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки, установленного статьей 181 ГК РФ, исчисляемого со дня исполнения сделки, заемщик дата обратилась с иском в суд.

Разрешая спор, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в признании недействительным договора о потребительском кредитовании на условиях реструктуризации долга N ... от дата на сумму ... рублей, взыскании с ЗАО "Банк Русский Стандарт суммы неосновательного обогащения, штрафа, компенсации морального вреда, расходов за оказание правовых услуг. Вся необходимая информация по кредиту, включая сумму и срок кредита, проценты, доведена в письменной форме до потребителя, который добровольно вступил в договорные отношения по кредитованию с ответчиком, в целях погашения долга по банковской карте.

Между тем судебная коллегия не может согласиться с выводами суда в части отказа в признании обязательства, по обслуживанию кредитной карты N ... от дата прекращенными.

Отказывая в удовлетворении иска в данной части, суд мотивировал свою позицию тем, что на дата у Корсаковой Л.А. имелась задолженность по кредитной карте N N ... , которая погашена в результате перечисления денежных средств по договору о реструктуризации от дата. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований о признании обязательства, по обслуживанию кредитной карты N ... исполненными, не имеется, поскольку они уже исполнены дата, и указанные факты не оспариваются ответчиком.

Между тем, отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции не принял во внимание возможность судебной защиты гражданских прав в виде прекращения правоотношения, предусмотренную статьей 12 ГК РФ.

В соответствии со статьей 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Кредитная организация дата перечислила сумму кредита N ... ,06 рублей на лицевой счет N ... по договору обслуживания банковской карты N N ... , таким образом, истица полностью исполнила имеющиеся долговые обязательства по договору обслуживания банковской карты N N ...

При данных обстоятельствах следует считать прекращенными обязательства Корсаковой Л.А. перед ЗАО "Банк Русский Стандарт" по кредитному договору по карте N ... от дата.

Предусмотренных законом оснований признания недействительным договора о потребительском кредитовании от дата как совершенного под влиянием обмана, насилия, и взыскании неосновательного обогащения с банка, по материалам дела не усматривается. Условиями кредитного договора не предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, на ничтожность которой ссылается истица.

Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы по оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку судебная коллегия пришла к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Корсаковой Л.А. в части о признании обязательств вытекающих по обслуживанию карты N ... исполненными, прекращенными, то подлежат и удовлетворению требования о взыскании расходов на услуги представителя.

Принимая во внимание принцип разумности, с учетом сложности настоящего дела, количества проведенных судебных заседаний, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

На основании статьи 327 прим ГПК РФ, суд апелляционной инстанции, рассмотрел дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В остальной части решение суда является законным и обоснованным, нормы материального и процессуального права применены правильно, выводы суда подтверждаются материалами дела. Апелляционная жалоба не содержит доводов для отмены решения.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от дата отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований Корсаковой Л.А. о признании обязательств вытекающих по обслуживанию карты N ... исполненными, прекращенными, взыскании расходов на правовые услуги.

В отменной части принять новое решение.

Признать прекращенными обязательства Корсаковой Л.А. перед ЗАО "Банк Русский Стандарт" по кредитному договору по карте N ... от дата.

Взыскать с ЗАО "Банк Русский Стандарт" в пользу Корсаковой Л.А. расходы на представителя ... рублей.

В остальной части решение Благовещенского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения.

Председательствующий О.Ф. Железнов

Судьи О.В. Демяненко

З.Г. Латыпова

Справка: судья КИМ