Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 30 сентября 2014 г. по делу N 33-3088/14

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе: председательствующего Гасановой Д.Г., судей Гомленко Н.К. и Галимовой Р.С.,

при секретаре судебного заседания Акимовой Л.Н.

при рассмотрении апелляционной жалобы представителя Конкурсного управляющего ОАО АКБ "Экспресс" Султановой С.С. на решение Советского районного суда г. Махачкалы от 01 июля 2014 года, которым постановлено:

"Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Экспресс" в лице представителя конкурсного управляющего удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ответчиков Рамазановой Г. С., Исмаиловой З. К. в пользу ОАО АКБ "Экспресс" задолженность по кредитному договору в размере "." руб. - основной долг; и "." руб. - проценты за пользованием кредитом.

Взыскать солидарно с ответчиков Рамазановой Г. С., Исмаиловой З. К. в доход государства госпошлину в сумме "." руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать".

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Дагестан Гомленко Н.К., объяснения представителя Конкурсного управляющего ОАО АКБ "Экспресс" Султановой С.С. (доверенность N05АА1135785 от 12.05.2014года), просившей решение суда отменить в части, объяснения Рамазановой Г.С., просившей решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Конкурсный управляющий ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" обратился в суд с иском к Рамазановой Г.С. и поручителю Исмаиловой З.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что Приказом Банка России от 21.01.2013 года N ОД-20 у ОАО "АКБ" "ЭКСПРЕСС" (зарегистрировано по адресу: 367000, г. Махачкала, "адрес"Ж) с 21.01.2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 г. по делу N А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "Экспресс" (ОАО АКБ " Экспресс", ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, Республика Дагестан, г.Махачкала, "адрес", Почтовый адрес: 367009, Республика Дагестан, г.Махачкала, "адрес"), признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", расположенную по адресу: 109240, "адрес", ул. "адрес". Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности N 146 от 08.04.2013 г.

В соответствии с п.6 ст.50.21 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" и Рамазановой Г.С. заключен кредитный договор N 22469/001-44-псо от 26.12.2012 года, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме "." руб. под 19 % годовых, сроком до 26.12.2016г.

Ответчик Рамазанова Г.С. нарушила условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за нею образовалась задолженность. По состоянию на 28.05.2014 г. за Рамазановой Г.С. числится задолженность в размере "." рублей, в том числе основной долг "." рублей, проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2013 по 28.05.2014г. - "." рублей, пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с 20.01.2013г. по 28.05.2014г. - "." рублей и пеня за несвоевременную уплату процентов за период с 20.01.2013г. по 20.05.2014г. - "." рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было предоставлено поручительство физического лица Исмаиловой З.К. (договор поручительства N ОБ-22469/001-44-псо от 26.12.2011г.) В соответствии с п.2 указанного договора поручитель обязуется перед банком нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе и на заседании судебной коллегии представитель Конкурсного управляющего ОАО АКБ "Экспресс" Султанова С.С.(по доверенности) просит отменить решение суда в части отказа в иске о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты основного долга и процентов и вынести по делу новое решение о полном удовлетворении иска. Суд неправомерно пришел к выводу, что Конкурсный управляющий является просрочившим кредитором. В газете Коммерсант N26 от 08.05.2014г. была опубликована информация о признании Арбитражным судом РД АКБ "Экспресс" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств. Кредитным договором, заключенным с заемщиком в разделе 4, предусмотрены обязанности и права кредитора (Банка). Среди перечисленных обязанностей Банка, как в указанном разделе, так и целом во всем кредитном договоре не предусмотрена обязанность Банка направлять заемщику уведомления об отзыве у Банка лицензии и сообщения о замене реквизитов.

В возражениях на жалобу Рамазанова Г.С. просит решение суда оставить без изменения, ссылаясь на то, что основной долг и проценты за пользование кредитом она согласна выплатить, однако в образовавшейся неустойке и пени она не виновна, она не могла найти новые реквизиты ликвидированного АКБ " Экспресс". По другому кредиту, полученному в АКБ " Экспресс", она получила уведомление и погасила задолженность по кредиту.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 года NОД-20 у ОАО АКБ "ЭКСПРЕСС" (зарегистрировано по адресу: 367000, г. Махачкала, "адрес"Ж) с 21.01.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 г. по делу N А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "Экспресс" (ОАО АКБ "Экспресс", ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, Республика Дагестан, г.Махачкала, "адрес", Почтовый адрес: 367009, Республика Дагестан, г.Махачкала, "адрес"), признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", расположенную по адресу: 109240, "адрес", ул. "адрес". Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности N 146 от 08.04.2013 г.

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст.ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12,1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательства, а также одностороннее изменение их условий не допускается.

Согласно ст. 405 ГК РФ, должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения ( ч.1).

Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора ( ч.3).

Суд пришел к правильному выводу, что в нарушение указанных норм права Конкурсным управляющим не были принятии меры, направленные на погашение задолженности по заключенному с Рамазановой Г.С. кредитному договору от 26.12.2011 г., истцом не представлены суду доказательства того, что после отзыва у банка "Экспресс" лицензии на осуществление банковских операций, конкурсный управляющий направлял должнику Рамазановой Г.С. уведомление с указанием новых реквизитов кредитора и банковского счета для приема платежей.

Доводы представителя Конкурсного управляющего Султановой С.С. о том, что такая обязанность на конкурсного управляющего не возложена законом или кредитным договором, не состоятельны, т.к. кредитный договор с Рамазановой Г.С. заключен в письменной форме, следовательно, изменение его условий также должно быть осуществлено в письменной форме путем направления должнику уведомления с указанием новых реквизитов кредитора и банковского счета.

Кроме того, на судебном заседании Рамазанова Г.С. представила в качестве дополнительного доказательства копию уведомления от 24 июля 2013 г., направленного в ее адрес Конкурсным управляющим с указанием его банковских реквизитов для погашения другого кредита, полученного Рамазановой Г.С. в АКБ "Экспресс", которое, по мнению судебной коллегии, подтверждает вывод о необходимости обязательного письменного уведомлении должника.

Доводы представителя Султановой С.С. о том, что в соответствии со ст. 327 ГК РФ Рамазанова Г.М. могла бы внести денежные суммы в депозит нотариуса или в депозит суда, не убедительны, т.к. внесение денег в депозит нотариуса является правом, а не обязанностью должника при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны ( ст. 316, пп.4 п.1 ст. 327 ГК РФ), а внесение денег на депозит суда возможно лишь во время судебного спора.

Доводы представителя Султановой С.С. о том, что суд в одной части взыскал основной долг и проценты за пользование кредитом, а в другой части отказал в иске о взыскании пени и неустойки, тем самым вынес противоречивое решение, не могут быть приняты во внимание. Суд обоснованно пришел к выводу, что взыскание пени и неустойки является дополнительной ответственностью должника за ненадлежащее исполнение основного обязательства, которая возможна только при наличии вины со стороны должника, поскольку вина Рамазановой Г.С. не доказана Конкурсным управляющим, то в этой части иска отказано правильно.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Махачкалы от 01 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Конкурсного управляющего ОАО АКБ "Экспресс" Султановой С.С. - без удовлетворения.

Председательствующий Гасанова Д.Г.

Судьи Гомленко Н.К.

Галимова Р.С.