Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 09 октября 2014 г. по делу N 33-1774/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Юровой О.В.,

судей Лелекова Н.Г. и Клюкиной О.В.,

при секретаре Вичужаниной Н.Ф.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Андреевой Г. А. на решение

Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 18 июля 2014 года, которым постановлено:

исковое заявление Андреевой Г. А. к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Клюкиной О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Андреева Г.А. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ОАО "Восточный экспресс банк") о возложении на ответчика обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Андреевой Г.А., расширенную выписку по счету, находящиеся у ответчика. В обоснование требований указала, что 00.00.00 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N " ... ", по условиям которого ОАО "Восточный экспресс банк" открыл текущий счет

N " ... ", предоставил истцу кредит в размере " ... " рублей, и обязался осуществлять обслуживание счета. Истец в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит, с оплатой процентов в размере и в сроки, определенные кредитным договором. 00.00.00 в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании следующих копий документов, а именно; приложения к договору и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у истца. Однако ответ на указанную претензию истцу от ответчика не поступил.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Андреева Г.А. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права и принять новое решение. Ссылается на то, что судом не полно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.

Андреева Г.А., представитель ОАО "Восточный экспресс банк" в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав объяснения Андреевой Г.А., поддержавшей доводы жалобы и просьбу об отмене решения суда, обсудив доводы жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных, документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие Существенные условия договора.

Началом срока действия кредитного договора (заключаемого путем подписания сторонами одного документа) является момент его подписания кредитором и должником.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 00.00.00 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор

N " ... ", по условиям которого ОАО "Восточный экспресс банк" открыл текущий счет в рублях за N " ... ", обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере " ... " рублей. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Договор между сторонами заключен в письменной форме, все необходимые для его заключения документы истец подписывала собственноручно и получила в день заключения договора.

Исследовав и оценив представленные доказательства полно и всесторонне, верно установив правоотношения сторон, суд пришел к обоснованному выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется, поскольку вся необходимая информация была предоставлена истцу при заключении кредитного договора, его подписании сторонами, истцом получены условия кредитования, тарифы, график платежей. Об этом в частности свидетельствует открытие текущего счета на имя истца N " ... ", а также тот факт, что истцу предоставлен кредит на сумму " ... " рублей. Факт получения кредитных денежных средств истцом не оспаривается, что следует из требований, содержащихся в претензии о проведении перерасчета суммы погашенного основного долга без учета комиссий, страховок и взносов.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условиях, содержащихся в кредитном договоре и о его правовых последствиях при заключении договора, а соответственно и о получении кредитного договора с приложением, и не дают оснований для вывода о нарушении ее права потребителя на получение в соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при заключении договора и предоставлении кредита либо об ущемлении иных ее прав как потребителя.

С данными выводами судебная коллегия соглашается.

Кроме того, оставляя требования Андреевой Г.А. без удовлетворения, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о недоказанности истцом нарушения ответчиком ее законных прав, вытекающих из заключенного кредитного договора, поскольку в подтверждение отправления ответчику претензии о предоставлении копий документов по кредитному делу истцом к исковому заявлению приложена копия квитанции от 00.00.00, которая надлежащим образом не заверена.

В связи с этим, руководствуясь положениями статей 56, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд правильно указал, что каких-либо документов, достоверно свидетельствующих о направлении указанных документов в адрес Банка, их получение Банком, и уклонения Банка от ответа на претензию истца и выдачи запрашиваемых документов, суду не представлено.

При этом судебная коллегия отмечает, что в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Аналогичные положения предусмотрены статьей 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

При этом, претензия Андреевой Г.А. о предоставлении копий документов по кредитному делу направлена в адрес ответчика посредством почтовой связи.

Тем самым, итоговый вывод суда о том, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, является законным и обоснованным.

С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о нарушении судом норм материального и процессуального права, не опровергают правильность выводов суда и сводятся фактически к несогласию с той оценкой, которую исследованным по делу доказательствам дал суд первой инстанции, в связи с чем не могут повлечь его отмену.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 18 июля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Андреевой Г. А. - без удовлетворения.

Председательствующий О.В. Юрова

Судьи Н.Г. Лелеков

О.В. Клюкина