Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 18 декабря 2014 г. по делу N 33-16542/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда

в составе:

председательствующего Куликовой М.А.,

судей Сомовой Е.Б., Старовойтова Р.В.

при секретаре Литовкиной М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Малашенко В.В. к страховому открытому акционерному обществу "ВСК", закрытому акционерному обществу "Кредит Европа Банк" о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе Малашенко В.В. на заочное решение Талицкого районного суда Свердловской области от 17.09.2014.

Заслушав доклад судьи Сомовой Е.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Малашенко В.В. обратился в суд с иском к страховому открытому акционерному обществу "ВСК" (далее - СОАО "ВСК"), закрытому акционерному обществу "Кредит Европа Банк" (далее - ЗАО "Кредит Европа Банк", Банк) о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что между Малашенко В.В. и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключен кредитный договор от ( / / ) , исполнение обязательств по которому обеспечено договором залога транспортного средства - автомобилем ( / / ) . ( / / ) между Малашенко В.В. и СОАО "ВСК" заключен договор страхования указанного транспортного средства, выгодоприобретателем по договору страхования назначено ЗАО "Кредит Европа Банк". ( / / ) заложенный автомобиль был уничтожен в результате пожара. ( / / ) истец уведомил СОАО "ВСК" и ЗАО "Кредит Европа Банк" о наступлении страхового случая. Решением ( / / ) районного суда ... от ( / / ) с Малашенко В.В. в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., расходы по уплате государственной пошлины - ( / / ) руб. ( / / ) коп. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам ( / / ) областного суда от ( / / ) исковые требования Малашенко В.В. к СОАО "ВСК" удовлетворены, признан страховым случаем по договору добровольного страхования - факт уничтожения в результате пожара автомобиля ( / / ) . На СОАО "ВСК" возложена обязанность выплатить ЗАО "Кредит Европа Банк" страховое возмещение в счет исполнения обязательств по кредитному обязательству в размере ( / / ) руб. На СОАО "ВСК" возложена обязанность выплатить Малашенко В.В. по договору добровольного страхования - ( / / ) руб. На Малашенко В.В. возложена обязанность передать СОАО "ВСК" годные остатки автомобиля ( / / ) , ( / / ) года выпуска, (VIN) N . Истец полагает, что ненадлежащее исполнение СОАО "ВСК" обязательств по выплате страхового возмещения повлекло взыскание с него задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Разница между взысканной с него суммой задолженности по кредитному договору и взысканной в пользу Банка суммой страхового возмещения составляет ( / / ) руб. ( / / ) коп., что является для него убытками. Истец полагает, что с момента наступления страхового случая кредитный договор утратил юридическую силу. С учетом заявлений об изменении исковых требований, истец просил взыскать с СОАО "ВСК" проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., убытки - ( / / ) руб. ( / / ) коп., штраф - ( / / ) руб. ( / / ) коп., взыскать с СОАО "ВСК", ЗАО "Кредит Европа Банк" в пользу Малашенко В.В. компенсацию морального вреда в размере ( / / ) руб., расходы по оплате услуг представителя - ( / / ) руб., расторгнуть с ( / / ) кредитный договор от ( / / ) N , заключенный между Малашенко В.В. и ЗАО "Кредит Европа Банк" (т. 1 л.д. 2 - 4, 61 - 63, 89 - 90, 191 - 192).

Определением Талицкого районного суда Свердловской области от 17.09.2014 производство по гражданскому делу в части исковых требований Малашенко В.В. о взыскании с СОАО "ВСК" в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" разницы кредитной задолженности в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп. прекращено, в связи с отказом истца от исковых требований в данной части (т. 1 л.д. 244 - 246).

Заочным решением Талицкого районного суда Свердловской области от 17.09.2014 исковые требования Малашенко В.В. удовлетворены частично. С СОАО "ВСК" в пользу Малашенко В.В. взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ( / / ) по ( / / ) в сумме ( / / ) руб. ( / / ) коп., компенсация морального вреда - ( / / ) руб., штраф - ( / / ) руб. ( / / ) коп., расходы по оплате услуг представителя - ( / / ) руб., итого - ( / / ) руб. ( / / ) коп. В остальной части иска к СОАО "ВСК", ЗАО "Кредит Европа Банк" отказано. С СОАО "ВСК" в доход соответствующего бюджета взыскана государственная пошлина в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп.

Оспаривая законность и обоснованность заочного решения суда, истец в апелляционной жалобе просит заочное решение отменить, принять новое решение. Малашенко В.В. полагает, что в связи с наступлением страхового события у СОАО "ВСК" возникла обязанность по выплате Банку сумы страхового возмещения, а его обязательства по погашению кредита и уплате процентов прекратились. Полагает, что бездействия СОАО "ВСК", выразившиеся в несвоевременной выплате страхового возмещения, и бездействия ЗАО "Кредит Европа Банк", выразившиеся в непринятии мер по получению суммы страхового возмещения, привели к причинению ему убытков в сумме ( / / ) руб. ( / / ) коп. Полагает, что факт наступления страхового события, бездействия ответчиков служат основанием для расторжения кредитного договора (т. 2 л.д. 25 - 26).

В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующий в деле, не явились, о слушании дела извещены почтой (исх. от 19.11.2014 N 33-16542/2014), представители ответчиков извещены телефонограммами от 19.11.2014. Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно была размещена на сайте Свердловского областного суда. Поскольку стороны об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания и не представили доказательств об уважительности причины неявки, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено и данные обстоятельства сторонами не оспариваются, что ( / / ) между ЗАО "Кредит Европа Банк" и Малашенко В.В. заключен кредитный договор ( / / ) , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ( / / ) руб. под ( / / ) % годовых сроком на ( / / ) месяцев для приобретения автомобиля ( / / ) , ( / / ) года выпуска, (VIN) N , двигатель N , кузов N , шасси - отсутствует, оплаты страховой премии по КАСКО, оплаты страховой премии по страхованию на случай потери работы.

Во исполнение надлежащего исполнения обязательств ( / / ) заключен договор залога приобретенного заемщиком транспортного средства - ( / / ) , ( / / ) года выпуска, (VIN) N (т. 1 л.д. 8 - 11).

Решением ( / / ) районного суда ... от ( / / ) установлено, что заемщик Малашенко В.В. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору от ( / / ) , допускал нарушение размера и сроков внесения ежемесячных платежей, в результате чего по договору образовалась задолженность в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., в том числе текущий основной долг - ( / / ) руб. ( / / ) коп., просроченный основной долг - ( / / ) руб. ( / / ) коп., проценты - ( / / ) руб. ( / / ) коп., проценты на просроченный основной долг - ( / / ) руб. ( / / ) коп. Указанным решением суда с Малашенко В.В. в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., расходы по уплате государственной пошлины - ( / / ) руб. ( / / ) коп. (т. 1 л.д. 36).

Судом также установлено, что ( / / ) между СОАО "ВСК" и Малашенко В.В. заключен договор страхования транспортного средства - автомобиля ( / / ) , ( / / ) года выпуска, (VIN) N и дополнительного оборудования в соответствии с Правилами добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая. Выгодоприобретателем назначено ЗАО "Кредит Европа Банк", общая страховая сумма составляет ( / / ) руб. (т. 1 л.д. 16).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам ( / / ) областного суда от ( / / ) установлено, что в период действия договора страхования от ( / / ) произошло возгорание автомобиля ( / / ) , ( / / ) года выпуска, (VIN) N , которое повлекло повреждение автомобиля. Указанным судебным актом факт уничтожения пожаром автомобиля ( / / ) , ( / / ) года выпуска, (VIN) N признан страховым случаем по договору добровольного страхования, на СОАО "ВСК" возложена обязанность по выплате в пользу ЗАО "Кредит Европа Банк" страхового возмещения в счет погашения кредитных обязательств по кредитному договору от ( / / ) в сумме ( / / ) руб., по выплате в пользу Малашенко В.В. суммы страхового возмещения в размере ( / / ) руб. На Малашенко В.В. возложена обязанность по передаче СОАО "ВСК" годных остатков застрахованного автомобиля. С СОАО "ВСК" в пользу Малашенко В.В. взысканы расходы по оплате юридических услуг в размере ( / / ) руб., расходы по уплате государственной пошлины - ( / / ) руб. ( / / ) коп. (т. 1 л.д. 21 - 25, 26 - 34).

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Разрешая исковые требования Малашенко В.В. о взыскании с СОАО "ВСК" процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд первой инстанции обоснованно руководствовался положениями статей 309, 310, 395, пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 6 статьи 13, статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Суд, установив, что со стороны СОАО "ВСК" имело место нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору страхования от ( / / ) , правомерно пришел к выводу об удовлетворении вышеперечисленных исковых требований, взыскании в пользу Малашенко В.В. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ( / / ) по ( / / ) в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., компенсации морального вреда - ( / / ) руб., штрафа - ( / / ) руб. ( / / ) коп.

Период взыскания процентов за пользование чужими денежными, их размер, а также размер компенсации морального вреда и штрафа сторонами не оспариваются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 344 Гражданского кодекса Российской Федерации и подпункта 2 пункта 1 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

Таким образом, из буквального толкования норм права следует, что гибель заложенного имущества, в том числе и в случае признания гибели предмета залога страховым случаем по договору страхования, не влечет прекращение обязательств заемщика по кредитному договору. Наступление страхового случая, возникновение у истца и Банка права на получение страхового возмещения по договору страхования в результате гибели заложенного имущества, не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, поскольку договор страхования и кредитный договор являются двумя самостоятельными договорами, стороны которых имеют различные права и обязанности.

С учетом изложенного, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Малашенко В.В. о взыскании с СОАО "ВСК" убытков в размере ( / / ) руб. ( / / ) коп., поскольку задолженность по кредитному договору от ( / / ) N в сумме ( / / ) руб. ( / / ) коп. (сумма не покрытая страховым возмещением) возникла в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от ( / / ) N установлен решением ( / / ) районного суда ... от ( / / ) .

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку истцом не указаны основания, которые в соответствии с законом или условиями договора могут служить основанием для расторжения кредитного договора от ( / / ) N , то суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Малашенко В.В. о расторжении кредитного договора.

Таким образом, судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного судом решения, поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены, спор разрешен в соответствии с материальным и процессуальным законом, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.

Руководствуясь статьями 320, 327.1, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Талицкого районного суда Свердловской области от 17.09.2014 оставить без изменения, апелляционную жалобу Малашенко В.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

М.А. Куликова

Судьи

Е.Б. Сомова

Р.В. Старовойтов