Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 27 января 2015 г. по делу N 33-973/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Крыгиной Т.Ф.

судей Низамовой А.Р.

Милютина В.Н.

при секретаре Х.Г.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Б.А.А. - А.И.И. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 08 сентября 2014 года, которым постановлено:

В удовлетворении иска Б.А.А. к ООО "ИСК Евро-Полис" о признании пункта 6.8. Приложения N ... к Полису страхования недействительным, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, судебных расходов - отказать.

Заслушав доклад судьи Крыгиной Т.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Б.А.А. обратился в суд с иском к ООО "ИСК Евро-Полис" о признании пункта 6.8. Приложения N ... к Полису страхования недействительным; взыскании суммы уплаченной страховой премии в размере ... рублей; взыскании расходов за оказание юридических услуг в размере ... рублей; неустойки в размере ... рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование своих требований указывал, что дата на кредитные средства им был приобретен автомобиль. В этот же день между ним и ООО "ИСК Евро-Полис" заключен договор страхования, путем оформления страхового полиса. Условиями договора страхования ( п. 6.8) предусмотрено, что его действие досрочно прекращается в случае исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Страховая премия в случае досрочного погашения кредита возврату не подлежит. Он дата досрочно погасил кредит, срок действия договора страхования составил 135 дней. Сумма неиспользованной части страховой премии составляет ... рублей. Претензия, полученная ответчиком о возврате неиспользованной части страховой премии, оставлена без удовлетворения. Он полагает, что условия договора страхования (п.6.8) нарушают его права, а часть страховой премии подлежит возврату. На основании изложенного просил признать пункта 6.8. Приложения N ... к Полису страхования недействительным; взыскать с ответчика в его пользу суммы уплаченной страховой премии в размере ... рублей; расходов за оказание юридических услуг в размере ... рублей; неустойки в размере ... рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Судом вынесено вышеизложенное решение.

Не соглашаясь с решением суда, представитель Б.А.А. - А.И.И. в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене решения суда указывая на то, что Б.А.А. дата выполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, перестал являться стороной договора (полиса) и условия страхования на истца не распространяются. Таким образом, истец имеет право на взыскание суммы неиспользованной части страховой премии.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления Б.А.А. о присоединении к правилам кредитования в КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО), между истцом и банком заключен кредитный договор N ... от дата, в соответствии с которым первому предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на 60 месяцев Кредит предоставлен для покупки автомобиля.

Одновременно с подписанием кредитного договора, дата между истцом и ООО "ИСК Евро-Полис" был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней N ... в соответствии с Полисными условиями страхования являющимися неотъемлемой частью договора (Приложение N 1). Выгодоприобретателем указан КБ "Локо-Банк"(ЗАО), страховая сумма ... руб., страховой премии составила ... рублей., срок страхования с дата по дата С данными Условиями участия в Программе страхования истец был ознакомлен и с ними согласился.

В договоре страхования от несчастных случаев и болезней указано, что сумма страховой премии подлежит оплате единовременным платежом на расчетный счет страховщика не позднее пяти рабочих с момента подписания Полиса. Днем уплаты страховой премии считается наличным путем, день уплаты страховой премии представителю страховщика и уплата подтверждается квитанцией установленной формы; при безналичном расчете, считается день зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

Страховая премия уплачена Б.А.А. в полном объеме.

С этого момента, согласно Условий участия в Программе страхования, Клиент считается застрахованным лицом.

Таким образом, судебная коллегия считает правильными выводы суда первой инстанции о том, что дата Б.А.А. заключил договор добровольного личного страхования на Условиях участия в Программе страхования, в котором он по отношению к Банку пользуется правами страхователя, а Банк по отношению к нему выполняет обязанности страховщика.

При этом суд верно определил, что существующие между сторонами правоотношения регулируются положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) - "Страхование" об общих условиях страхования и специальными нормами, присущими добровольному личному страхованию.

Также установлено, что дата Б.А.А. досрочно погасил выданный ему кредит, что было подтверждено справкой филиала "Самара" КБ "Локо-Банк" ЗАО N Уфа/у-669 от дата года.

Согласно Условий договора (полиса) страхования от несчастных случаев и болезней страховой полис вступает в силу с момента его подписания. В случае неоплаты Страхователем страховой премии в срок указанный в разделе "Порядок оплаты страховой премии" настоящего Полиса, Полис считается не вступившим в силу.

Из толкования пункта 1 статьи 958 ГК РФ следует, что договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, и независимо от волеизъявления сторон, направленного на его досрочное расторжение, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Материалами дела не подтверждается, что эти обстоятельства наступили.

Досрочное исполнение кредитного договора Б.А.А. не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, поскольку, как следует из раздела III Полисных условий страхования, возможность наступления страхового случая (страховой риск) не поставлена в зависимость от исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно пунктов 3.2.1 и 3.2.2. раздела III Полисных условий страхования страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица или его инвалидность 1 и 2 группы.

Согласно абзацу 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Пунктом 6.8 полисных условий страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении /расторжении договора, в том числе, в случае досрочного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, уплаченная страховая премия (взносы) возврату не подлежат.

Поскольку договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном им размере. С учетом отказа в удовлетворении основного иска суд правомерно отказал в удовлетворении требований истца о взыскании штрафа, предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей".

Судебная коллегия считает, что, оценив фактические обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что заявленные истцом требования своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, а потому не имеется законных оснований для их удовлетворения.

Как следует из материалов дела, страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (страховой сертификат), несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения, поскольку судебная коллегия считает, что обстоятельства дела судом установлены полно и правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нормы действующего законодательства применены судом верно. Доводы жалобы истца повторяют доводы искового заявления, которым суд в мотивировочной части решения дал надлежащую правовую оценку; направлены на иную оценку представленных доказательств, выводов суда, но не опровергают их. Доводы жалобы не могут быть приняты во внимание, т.к. достоверных доказательств в их подтверждение не представлено ни суду первой инстанции, ни в заседание судебной коллегии. Истец не представил суду доказательств того, что ему была навязана услуга по заключению договора страхования жизни и здоровья. Возврат части страховой премии предусмотрен в определенных случаях; досрочная выплата денежных средств по кредитному договору к такому основанию не относится.

Исходя из изложенного, судебная коллегия находит, что судом верно определены все обстоятельства, имеющие значение для дела, доказательствам представленным сторонами дал надлежащую оценку и вынес решение в соответствии с требованиями закона.

Руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 08 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Б.А.А. - А.И.И.- без удовлетворения.

Председательствующий Крыгина Т.Ф.

Судьи Низамова А.Р.

Милютин В.Н.