Апелляционное определение Краснодарского краевого суда от 15 января 2015 г. по делу N 33-779/2015

Судебная коллегия апелляционной инстанции по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей Ждановой Т.В., Иваненко Е.С.

при секретаре Ивановой И.В.

по докладу судьи Иваненко Е.С.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Алтухова А.В. на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 30 октября 2014 года.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратился в суд с иском к Алтухову А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту с обращением взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 13 августа 2010 г. с ответчиком заключен кредитный договор N 65010000248111 на сумму в размере " ... " руб. для приобретения квартиры по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ, " ... ", стоимостью " ... " руб. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору на квартиру установлена ипотека в силу закона. При этом, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, владельцем которой является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ответчику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа N1004/00006837 от 13 августа 2010 г. и на основании свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа от 01 апреля 2010 г.

Целевой жилищный заем предоставляется участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с ФЗ РФ "О накопительно-ипотечной системы жилищного обе6спечения военнослужащих" от 22 декабря 2005 г.

Кредитным договором (п. 1.5) предусмотрены условия, при которых заемщик исполняет все обязательства самостоятельно и за счет собственных средств, среди которых исключение заемщика из реестра участников НИС.

В 2011 г. ответчик был уволен с военной службы, и должен самостоятельно за счет собственных средств исполнять обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему, о чем он был уведомлен Письмом N84-ОСП/12 от 12 декабря 2012 г.

С сентября 2012 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиком не производились, или производились, но несвоевременно и не в полном объеме, что послужило основанием обратиться в суд за защитой своих прав.

Истец с учетом уточнений просил взыскать сумму долга " ... ".; сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом " ... ".; пени за просроченные проценты и основной долг " ... ".; начиная с 31 октября 2014 г. до вступления решения суда в законную силу (по день расторжения договора займа) определить подлежащими выплате проценты 10,25%; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи заложенного имущества с торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчик Алтухов А.В. иск не признал.

Решением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 30 октября 2014 года взысканы с Алтухова А.В. в пользу ОАО "АИЖК" задолженности по кредитному договору N 65010000248111 от 13 августа 2010 г. в размере: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - " ... " коп, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - " ... " коп., пеня " ... "., расходы по уплате государственной пошлине в " ... " коп.

Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество: квратиру, находящуюся в собственности Алтухова А.В, расположенную по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, " ... " состоящую из 2-х комнат, общей площадью 61,8 кв.м, расположенной на мансардном этаже 4-х этажного дома, условный номер: 23-23-01/715/2009-457; определен способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов; определена начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере " ... " руб.

Признан расторгнутым Кредитный договор N 65010000248111 от 13 августа 2019 года с момента вступления решения суда в силу.

В апелляционной жалобе Алтухов А.В. просит отменить решение суда как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

Лица, участвующие в деле, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание судебной коллегии не явились, причину неявки суду не сообщили.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора N 65010000248111 от 13 августа 2010 г. заемщику Алтухову А.В. кредитор ОАО Банк "Возрождение" предоставил целевой кредит в размере " ... " коп. сроком на 177 месяца, в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет N 40817810506501000248, в Краснодарском филиале Банка "Возрождение" (ОАО), открытый на имя представителя Заемщиков, что подтверждается платежным поручением N 89889423 от 24.09.2010 г.

Кредит предоставлен для приобретения в собственность Алтухова А.В. квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, " ... ", состоящей из 2-х комнат, общей площадью 61,8 кв.м., расположенной на мансардном этаже 4-х этажного дома, условный номер: 23-23-01/715/2009- 457, стоимостью " ... " руб. 00 коп.

Указанная квартира была приобретена на основании договора купли- продажи от 16 сентября 2010 г. за счет средств, перечисленных кредитором.

С целью обеспечения обязательств по Кредитному договору на квартиру установлена ипотека в силу закона.

Государственная регистрация права собственности за ответчиком на указанную квартиру произведена 21.09.2010 г. за N 23-23-01/664/2010-301 Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю, что подтверждается Выпиской из ЕГРП от 23.09.2010 г. N 01/662/2010- 506.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями 16 сентября 2010 г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю первоначальному залогодержателю 21 сентября 2010 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделана запись об ипотеке N 23-23-01/664/2010-301 от 21 сентября 2010г.

Таким образом, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, в настоящее время является Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (ОАО "АИЖК"),

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права владельца закладной на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных N 18-13/3 от 09.04.2013 г.) и отметки на закладной, произведенной предыдущем владельцем.

Одновременно из материалов дела следует, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ответчику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа N 1004/00006837 от 13 августа 2010 г. и на основании свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серия 10 04 N 00006837 от 01 апреля 2010 г.

Целевой жилищный заем предоставляется Участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с ФЗ РФ " О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ и Постановлением Правительства РФ "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" от 22.12.2005 N 800.

При этом, кредитным договором (п. 1.5) предусмотрены условия, при которых заемщик исполняет все обязательства самостоятельно и за счет собственных средств, среди которых исключение заемщика из реестра Участников НИС.

Как установлено судом и не оспаривалось стороной ответчика, в 2011 г. ответчик был уволен с военной службы.

В соответствии с п. 1 ч. 3 ст. 9 ФЗ РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ увольнение с военной службы является основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников накопительно-ипотечной системы (Письмо N НИС- 3/2/5462 от 22.12 201 1 г.).

Таким образом, исполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов по нему должно осуществляться ответчиком за счет собственных средств, о чем письмом N 84-ОСП/12 от 12 декабря 2012 г. ответчик был уведомлен.

Однако, начиная с сентября 2012 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной, договора займа и расчета ежемесячных платежей, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производились, или производились несвоевременно и не в полном объеме.

Суд пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении иска ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на основании представленных доказательств. При этом суд обоснованно исходил из того, что письменный договор кредита является достоверным доказательством денежных обязательств ответчика перед банком, поскольку он соответствует по форме требованиям ст.820 ГК РФ. Договором определена и мера гражданско-правовой ответственности в виде неустойки за пропуск платежа и процентов на просроченный долг. Представленный расчет обоснован.

При этом с учетом положений ст. 333 ГК РФ суд обоснованно счел возможным снизить сумму штрафных санкций до " ... " руб.

Довод апелляционной жалобы о том, что Министерство обороны РФ не выполнило своих обязательств перед ответчиком по погашению ипотечного кредита является неубедительным, т.к. судом установлено, что решением суда от 06 марта 2014 года денежные средства, дополняющие накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете Алтухова А.В. в размере " ... " руб. для погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) взысканы в пользу последнего с Минобороны Российской Федерации.

Разделом 5 закладной, установлена денежная оценка предмета ипотеки, которая составляет " ... " руб.

Суд с соблюдением положений Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ (ред. от 6.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обратил взыскание на предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости объекта недвижимости, что составляет 2 " ... " руб.

Выводы суда, изложенные в решении, основаны на анализе действующего законодательства и доказательствах по делу, и основания для признания их неправомерными у судебной коллегии отсутствуют.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 30 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: