Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского областного суда от 11 февраля 2015 г. по делу N 33-3038/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда

в составе председательствующего - Савельева А.И.,

судей - Дмитриевой Е.С. и Киреевой И.В.

при секретаре - Демчук Д.А.

рассмотрела в судебном заседании от 11 февраля 2015 года апелляционную жалобу Татаковой И.В.

на решение Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 20 октября 2014 года по делу по иску ОАО "Национальный Банк "Траст" к Татаковой Ирине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Татаковой Ирины Васильевны к ОАО "Национальный Банк "Траст" о признании условий кредитного договора в части ничтожными, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи - Савельева А.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к Татаковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору 330318,35 руб., расходы по оплате госпошлины 6503,18 руб.

В обоснование иска указывал, что 10.06.2013г. Татакова И.В. обратилась в филиал ОАО "Национальный Банк "Траст" с заявлением о предоставлении ей кредита в размере 299773, 76 руб. на неотложные нужды. На основании указанного заявления ОАО "Национальный Банк "Траст" предоставило Татаковой И.В. кредит путем зачисления суммы кредита в размере 299773, 76 руб. на ее расчетный счет N "данные изъяты" на срок 48 месяца под 36 % годовых. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов Татакова И.В. не надлежащим образом исполнила свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на 04.06.2014г. общий размер задолженности составляет 330318, 35 руб.

Татакова И.В. исковые требования не признала, предъявила встречный иск к ОАО "Национальный Банк "Траст" о признании условий кредитного договора в части взыскания суммы комиссии, добровольного страхования незаконным, зачесть денежные средства в размере 5 995,48 руб., 28778, 28 руб. соответственно в счет оплаты задолженности по кредитному договору, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб.

В обоснование встречного иска указывала, что ОАО "НБ "Траст" незаконно удержало комиссию за снятие денежных средств 5995,48 руб. Считает, что с нее незаконно был заключен договор добровольного страхования, об его условиях и необходимых платежах по нему ей ничего не разъяснили. ОАО НБ "ТРАСТ" незаконно приобрел за счет Татаковой И.В. денежные средства, уплаченные в виде страховой премии за страхование жизни и здоровья. Страхование является правом, а не обязанностью. Более того, банком незаконно взимается ежемесячная комиссия за участие в Программе коллективного страхования на неотложные нужды в соответствии с графиком страхования.

Представитель ОАО НБ "Траст" встречные исковые требования не признала.

Решением Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 20 октября 2014 года первоначальные и встречные исковые требования удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе Татакова И.В. просит отменить решение как незаконное и необоснованное.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Удовлетворяя первоначальные и встречные исковые требования частично, суд обоснованно исходил из правильно установленных обстоятельств дела, а также оценки представленных сторонами доказательств в обоснование и опровержение иска.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ суд правильно удовлетворил первоначальные исковые требования частично, поскольку по состоянию на 04.06.2014г. общий размер задолженности составляет 330318, 35 руб., из которых 281342, 40 руб. - сумма основного долга, 38995,90 руб. - проценты за пользование кредитом, 8500 руб. - плата за пропуск платежей, 1480,04 руб. - проценты на просроченный долг. Учитывая, что сумма комиссии 5995,48 руб. 06.10.2014г. внесена на счет Татаковой И.В., суд правильно взыскал сумму задолженности по кредитному договору за вычетом суммы комиссии, зачисленной на счет Татаковой И.В., в размере 324322, 87 руб.

Согласно ст.ст. 421, 422, 434, 934, 940 ГК РФ, ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" суд правильно отказал в удовлетворении встречных исковых требований Татаковой И.В. о признании кредитного договора в части зачета незаконно взысканной суммы комиссии в сумме 5995, 48 руб., поскольку ОАО НБ "ТРАСТ" добровольно удовлетворил указанное требование истца по встречному иску, зачислив сумму в размере 5995,48 руб. на расчетный счет истца.

При заключении кредитного договора стороны добровольно согласовали его условия, заемщик дала согласие на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и на осуществление безакцептного списания с ее счета платы за участие в Программе коллективного страхования, дала свое согласие на услуги по СМС-извещению. Заключение договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не являлось обязательным для получения кредита, истец добровольно присоединился к договору страхования, снизив процентную ставку по кредиту, в связи с чем его права как потребителя услуг банка, ответчиком не нарушены. В связи с этим требования о признании условий кредитного договора в части взыскания суммы добровольного страхования незаконным, зачете денежных

средств 28778, 28 руб. в счет оплаты задолженности по кредитному договору также правильно не подлежат удовлетворению.

Доводы истца о навязывании Банком услуги по страхованию жизни и здоровья судебная коллегия находит не состоятельными, поскольку у истца имелось право выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового, а выразив согласие на подключение к Программе страхования в заявлении истец письменно акцептовал публичную оферту о подключении к программе коллективного страхования жизни и здоровья, и тем самым заключил договор страхования, являющийся договором присоединения. Истец выразила свое согласие быть застрахованной по Программе коллективного страхования, какого-либо несогласия с условиями заключенного между сторонами договора, с размером страховой премии и ежемесячной комиссии, не выражала, требований о заключении договора страхования с конкретной страховой компанией не заявляла.

Поскольку при заключении кредитного договора программа страхования являлась добровольной, отказ от участия в программе страхования не влиял на возможность предоставления кредита, суд правильно не нашел оснований для признания условий кредитного договора в этой части незаконными.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992г. N2300-1 "О защите прав потребителя" суд правильно удовлетворил требование о компенсации морального вреда в размере 1000 руб., поскольку списание банком комиссии производилось незаконно, непосредственно после обращения в суд. ОАО НБ "ТРАСТ" добровольно удовлетворило требования Татаковой И.В., зачислив удержанную сумму на расчетный счет истца по встречному иску. Руководствуясь ст. 410 ГК РФ, суд правильно зачислил в счет погашения задолженности по кредитному договору компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб.

Судебные расходы суд правильно взыскал в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Поскольку судом установлены все обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, решение суда является законным и обоснованным.

Доводы Татаковой И.В. в апелляционной жалобе являются несостоятельными, поскольку они были предметом исследования в суде и в решении им дана надлежащая правовая оценка.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Сергиево-Посадского городского суда Московской области от 20 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Татаковой И.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: