Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 03 февраля 2015 г. по делу N 33-1301/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Хакимова А.Р.,

судей Гареевой Д.Р.,

Жерненко Е.В.,

при секретаре Хафизовой Ю.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АНЮ на решение Советского районного суда г. Уфы РБ от 20 августа 2014 года, которым постановлено:

Иск Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) - удовлетворить.

Взыскать с АНЮ в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере ... руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Хакимова А.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" обратился в суд с иском к АНЮ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что дата АНЮ было заполнено Заявление о предоставлении ОАО Национальным Банком "ТРАСТ" кредита на неотложные нужды в размере ... руб. сроком на ... месяцев с уплатой ... % годовых, на условиях внесения заемщиком ежемесячных платежей согласно графику. В связи с неисполнением ответчиком условий предоставления кредита, выразившимся в невнесении ежемесячных платежей, ответчиком допущена задолженность по кредитному договору в размере ... руб., которую просит взыскать, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Судом вынесено вышеизложенное решение.

Не соглашаясь с решением суда, АНЮ в апелляционной жалобе просит его отменить, полагая решение суда незаконным и необоснованным.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие представителей ОАО НБ "ТРАСТ" и АНЮ, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, дата ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере ... руб. сроком на ... месяцев с уплатой ... % годовых. В соответствии с установленными условиями, Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в порядке ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета N ... от дата г.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... коп. на счет АНЮ в день открытия счета.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Данный договор был заключен в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. N 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись АНЮ в Заявлении и в Графике платежей.

Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет, и погашая платежи по кредиту, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.

Удовлетворяя исковые требования ОАО Национальный Банк "ТРАСТ", суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что за период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнила свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. За Заемщиком числится задолженность в размере ... коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились ненадлежащим образом, последний платеж поступил дата г.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному Банком расчету за АНЮ по состоянию на дата образовалась задолженность в размере ... коп., из которых:

сумма основного долга - ... коп.

проценты за пользование кредитом - ... коп.

проценты на просроченный долг - ... коп.

плата за пропуск платежей - ... коп.

Судом расчет проверен, судебная коллегия соглашается с данным расчетом, находит его обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, вывод суда о взыскании с ответчика АНЮ в пользу истца АО НБ "ТРАСТ" суммы задолженности по кредитному договору в указанном размере является правильным, поскольку доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с условиями кредитного договора, АНЮ указывает на нарушения Закона "О защите прав потребителей", ссылаясь на нарушения ее прав при заключении стандартной формы договора, отсутствие сведений о полной стоимости кредита, выражает несогласие с условием выдачи кредита при уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме ... руб., по ее мнению банк обязан при заключении кредитных договоров довести до сведения заемщика на доступном для понимания языке всю необходимую и достоверную информацию о стоимости услуг и их свойствах. Приводит расчет процентов за незаконное пользование Банком денежными средствами заемщика по кредитному договору, которые составляют ... коп. Также выражает несогласие со взысканием платы за пропуск платежей в сумме ... рублей, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ просит ее уменьшить. Податель жалобы просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме ... рублей за нарушения прав потребителя.

Между тем доводы апелляционной жалобы несостоятельны и не влекут отмену решения суда.

Довод жалобы о нарушении Банком Указания ЦБ РФ от 13.05.2008г. N2008-У, выразившееся в непредставлении о полной стоимости кредита несостоятелен, поскольку в материалах дела имеется подписанный ответчиком АНЮ график платежей, в котором указана полная стоимость кредита как в рублях - ... рублей, так и в процентах годовых - ... % (л.д.18).

Довод жалобы о необходимости применения ст. 333 ГК РФ не может быть принят во внимание, поскольку ходатайство о снижении неустойки ответчиком в суде первой инстанции не заявлялось. Кроме того, учитывая кредитную задолженность и срок нарушения обязательства, неустойка в размере ... рублей не может быть признана несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Довод жалобы о незаконности единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не может повлечь отмену решения суда, поскольку указанная комиссия не включена в состав общей задолженности, взысканной судом. Требований о взыскании комиссии, а также указанных в апелляционной жалобе взаимосвязанных требований о присуждении процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и компенсации морального вреда ответчиком в суде первой инстанции не заявлялось.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к новым требованиям стороны, которые не были предметом исследования и оценки оспариваемого решения суда, поэтому не могут служить к его отмене.

Руководствуясь ст.ст.328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 августа 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АНЮ - без удовлетворения.

Председательствующий: А.Р. Хакимов

Судьи: Д.Р. Гареева

Е.В. Жерненко

Справка: судья Сагетдинова А.М.