Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 февраля 2015 г. по делу N 33-2100/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Науширбановой З.А.

судей Троценко Ю.Ю.

Турумтаевой Г.Я.

при секретаре Валиуллине И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО Банк "Инвестиционный капитал" на решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования Открытого акционерного общества Банк "Инвестиционный капитал" к Еремину ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Еремина ФИО10 в пользу Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" задолженность в размере ... из них:

просроченный основной долг - ...

просроченные проценты за пользование основным долгом - ...

штраф за невнесение минимального платежа - ...

пеня на просроченную задолженность - ... руб.

Взыскать с Еремина ФИО11 в пользу Открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" расходы по оплате госпошлины 2 471 руб. 60 коп.

Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО банк "Инвестиционный капитал" обратился в суд с иском к Еремину И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что между ОАО банк "Инвестиционный капитал" и Ереминым И.Л. заключен кредитный договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты. В соответствии с п. N ... Договора банк осуществляет обслуживание картсчета N ... в режиме "овердрафт" на условиях, определенных договором и тарифами. Банк установил клиенту лимит овердрафт на условиях, определенных договором и тарифами в размере ... руб. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по картсчету. Клиент обязался возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки, установленные договором. Согласно расчету задолженность ответчика на дата составила ... руб.

Банк просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ОАО Банк "Инвестиционный капитал" Салихова Р.М. просит решение суда первой инстанции отменить, требования Банка удовлетворить в полном объеме. В жалобе указано, что суд неправомерно уменьшил размер пени на просроченный основной долг, поскольку штрафы и неустойка являются способом обеспечения исполнения обязательств по договору и мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Суд самостоятельно принял решение о снижении размера пеней. Полагает снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ - в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав представителя ОАО Банк "Инвестиционный капитал" Салихову Р.М., судебная коллегия находит постановленное судом решение законным и обоснованным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что дата между ОАО Банк "Инвестиционный капитал" и Ереминым И.Л. заключен договор о предоставлении овердрафта по счету банковской карты, с установлением лимита ... руб.

Пунктами N ... договора установлено, что клиент обязан возвратить полученный в рамках настоящего договора кредит в полном объеме в соответствии с условиями договора и уплатить банку проценты за пользование кредитом в полном объеме и в сроки установленные договором.

Пунктом N ... договора предусмотрено, что клиент обязан своевременно, в соответствии с договором осуществлять возврат кредита банку в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором и/или тарифами. Минимальный платеж в соответствии с договором - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Размер минимального платежа установлен тарифами.

Обязательства по предоставлению заемщику Банком кредита в сумме ... руб. полностью выполнены, что подтверждается выпиской по картсчету N N ...

Заемщик обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету по состоянию на дата задолженность Еремина И.Л. составила ... , из них: основной долг ... просроченные проценты за пользование основным долгом ... пени на просроченную задолженность ... руб., штраф ...

Судебной коллегией данный расчет проверен, он не содержит арифметических ошибок, соответствует требованиям закона и условиям договора, ответчиком не оспорен.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору дата Банк направил в адрес Еремина И.Л. письменные требования об исполнении обязательств по условиям договора, однако указанные требования оставлены без удовлетворения.

Разрешая спор, суд обоснованно сослался на вышеприведенные нормы права и пришел к выводу о том, что требования ОАО Банк "Инвестиционный капитал" о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты подлежат удовлетворению.

При этом суд, применив положения ст. 333 ГК РФ уменьшил пени в размере ... руб. на просроченный основной долг до ... руб.

Доводы представителя Банка о том, что суд незаконно по собственной инициативе снизил неустойку в отсутствие заявления ответчика, не могут быть приняты во внимание, поскольку ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда на снижение неустойки при наличии единственного условия - явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд первой инстанции принял во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела. Значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно. Нарушений норм материального и процессуального закона коллегией не установлено, и учитывая, что апелляционная жалоба других доводов не содержит и правильности выводов суда не опровергает, судебная коллегия оснований для отмены или изменения решения суда не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 327.1 ч. 1, п. 1 ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО Банк "Инвестиционный капитал" - без удовлетворения.

Председательствующий З.А. Науширбанова

Судьи Ю.Ю. Троценко

Г.Я. Турумтаева