Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 28 января 2015 г. по делу N 33-740/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Прилуцкой Л.А.,

судей Наприенковой О.Г., Маркатюк Г.В.,

при секретаре Корховой А.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Наприенковой О.Г.

гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации "Защита потребителей "Правовой Центр" в интересах Кузнецова А.Н. к ОАО ИБК "Совкомбанк" о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе Межрегиональной общественной организации "Защита потребителей "Правовой Центр",

на решение Ленинского районного суда г.Красноярска от 18 ноября 2014 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требованиях Межрегиональной общественной организации "Защита потребителей" в интересах Кузнецова А.Н. к ОАО ИБК "Совкомбанк" о защите прав потребителя, отказать"

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Межрегиональная общественная организация "Защита потребителей "Правовой Центр" (далее МОО "ЗПП "Правовой центр") обратилась в суд в интересах Кузнецова А.Н. к ООО ИКБ "Совкомбанк" (далее банк) с иском о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между Кузнецовым А.Н. и Банком 17.04.2013 г. заключен кредитный договор N на сумму 400 000 руб., под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. В день заключения кредитного договора, было подписано заявление о страховании от несчастных случаев и болезней заемщиков банка, в рамках которого, внесена плата за подключение к Программе страхования в ЗАО "АЛИКО" в размере 60 000 рублей, входящая в стоимость кредита. Полагая, что условия кредитного договора, которыми на Кузнецова А.Н. возложена обязанность по уплате страховой суммы, являются недействительными, нарушающими права потребителя, потребитель не был ознакомлен с условиями страхования, не получил информацию о полной стоимости кредита, МОО "ЗПП "Правовой центр" просила признать недействительными условия кредитного договора по взиманию платы за включение к программе; взыскать с банка в пользу Кузнецова А.Н. убытки в сумме 60 000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.04.2013 года по 22.08.2014 года в размере 6 765 руб.; неустойку за период с 17.07.2014 года по 22.08.2014 года в размере 60 000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; штраф в размере 50 % от суммы взысканной судом.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе председатель МОО ЗПП "Правовой Центр" Ширин А.Г. (протокол от 30.05.2014 г.) просит решение отменить, полагая, что при заключении договора страхования не была получена полная информация об услуге, и сведения о размере страховой премии, уплаченной банком страховой компании (Т.2 л/д 2).

Представитель ООО "Совкомбанк" Силина А.А. (доверенность от 16.09.2014 г.) о времени и месте рассмотрения жалобы была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть жалобу в отсутствие представителя, о чем представила заявление (Т.2 л/д 11).

Кузнецов А.Н., ЗАО "АЛИКО", о времени и месте рассмотрения жалобы были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте апелляционного рассмотрения дела ( Т.2 л/д 5-10).

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив её доводы, заслушав объяснения председателя МОО ЗПП "Правовой Центр" Ширина А.Г. (протокол от 30.05.2014 г.), судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935, ст. 421 и 329 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора (статья 421 ГК РФ), при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Из материалов дела следует, что 17.04.2013 года между Кузнецовым А.Н. и ООО ИКБ "Совкомбанк" был заключен кредитный договор N о предоставлении потребительского кредита на сумму 400 000 руб. на 60 месяцев под 27% годовых.

17.04.2013 года Кузнецов А.Н. обратился с заявлением в Банк, в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на страховой случай: недобровольная потеря работы в соответствии с Условиями Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО ИКБ "Совкомбанк". При этом, Заемщик выразил свое согласие на то, что выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ООО ИКБ "Совкомбанк". Кузнецов А.Н. был ознакомлен с данными условиями, подтвердив, что его участие в указанной Программе является добровольным, а отказ от участия не влечет отказа банка в предоставлении банковских услуг и не влияет на процентную ставку по предоставленному кредиту. При подключении к Программе подлежала оплате страховая сумма в соответствии с тарифами банка; при этом, заемщик выразил согласие на оплату страховщику ЗАО "АЛИКО" страхового аванса в размере 60 000 рублей, что так же указано в заявлении (л/д 13-15, 60)

Во исполнение условий заключенного договора от 17.04.2013 г. и заявления на подключение к Программе страхования, со счета Кузнецова А.Н. были списаны денежные средства в сумме 60 000 руб. (л.д.21).

Разрешая заявленные требования, суд, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения вышеназванных требований. Суд установил, что истец самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных ему условиях; добровольно подключился к программе добровольного страхования в ЗАО "АЛИКО", был не лишен возможности отказаться от данной программы, что не повлекло бы за собой отказ банка в заключении кредитного договора.

Судебная коллегия находит данные выводы суда правильными, они подробно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, надлежащая оценка которым дана судом в решении.

Доводы жалобы о том, что при заключении договора страхования не была получена полная информация об услуге, отсутствуют сведения о размере страховой премии, уплаченной банком страховой компании, не могут быть приняты во внимание. Из материалов дела следует, что кредитный договор, заключенный между сторонами, не содержит условий об обязательном страховании заемщика от несчастных случаев и болезней, а потому не позволяет полагать, что в случае отказа истца от подключения к Программе добровольного страхования жизни, ему было бы отказано в предоставлении кредита.

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита, истец выразил добровольное желание быть подключенным к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитного продукта, оформил заявление на страхование, указал на добровольность высказанного согласия на участие в программе страхования и внесения платы за подключение к программе страхования в полном объеме на сумму 60 000 руб. При этом, каких-либо сведений о получении комиссий Банком за подключение к Программе страховой защиты заемщиков, материалы дела не содержат. Из представленной выписки из Реестра застрахованных лиц следует, что страховая премия по договору страхования с истцом составила 60 000 руб. При этом, подпись Кузнецова А.Н. в кредитном договоре дополнительно подтверждает добровольность его подключения к данной программе и уплате данной суммы (л.д. 15, 216).

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что при принятии решения судом правильно установлены юридически значимые для дела обстоятельства, произведена полная и всесторонняя оценка исследованных в судебном заседании доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, применены нормы материального права, подлежащие применению к возникшим спорным правоотношениям, и постановлено законное и обоснованное решение в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.

Иные доводы жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда, а также к выражению несогласия с оценкой судом представленных по делу доказательств, и не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г.Красноярска от 18 ноября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя МОО ЗПП "Правовой Центр" - Ширина А.Г., - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: