Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 10 февраля 2015 г. по делу N 33-1778/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

судей Демяненко О.В.

Латыповой З.Г.

при секретаре Сафаровой Г.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной ОАО "УралСиб Банк" на решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

иск Мусиной ВБ к ОАО "БАНК УРАЛСИБ" о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N ... от дата заключенный между Мусиной ВБ и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в связи с его исполнением.

Взыскать с ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в пользу Мусиной ВБ сумму неосновательного обогащения - ... руб. ... коп., компенсацию морального вреда ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб. ... коп., неустойку в размере ... руб., штраф в размере ... руб. ... коп., расходы на представителя ... руб., почтовые расходы ... руб. ... коп.

Взыскать с ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.

Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мусина В.Б. обратилась в суд с иском ОАО "БАНК УРАЛСИБ" о расторжении кредитного договора N N ... от дата, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиком заключен ипотечный кредитный договор N ... В соответствии с условиями договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев. Решением Советского районного суда адрес от дата по делу N ... с Мусиной В.Б. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" взыскано ... рублей задолженности, ... рублей госпошлины. Указанное решение исполнено адрес отделом СП адрес (постановление об окончании исполнительного производства от дата). Таким образом, прекращен кредитный договор надлежащим исполнением. Однако ответчик совершает неправомерные действия по списанию с банковского зарплатного счёта Мусиной В.Б. денежных средств в свою пользу. Всего за период с дата по дата банком удержано в счёт погашения начисленных просроченных процентов по кредитному договору N ... от дата ... рублей в то же время между истцом и ответчиком договор N ... от дата не заключался.

Истец просил суд расторгнуть договор ... от дата в связи с его исполнением, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., расходы на представителя в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб., расходы, понесенные в связи с предъявлением иска в размере ... руб., неустойку за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ОАО "УралСиб Банк" просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что решением Советского районного суда адрес от дата кредитный договор не расторгнут и сторонами такое требование не заявлялось. После вступления в законную силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, в том числе о взыскании договорных процентов, неустойки, обращении взыскания на предмет залога, вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. Сумма займа полностью возвращена на счет банка дата, то есть до этого дня банк вправе начислять проценты по кредитному договору на всю непогашенную сумму займа. Задолженность Мусиной В.Б. по кредитному договору от дата по состоянию на дата составляет по процентам ... рублей ... копеек. Право ОАО "УРАЛСИБ" на безакцептное списание платежей со счетов заемщика (открытых у кредитора и в других банках) в погашение просроченной задолженности по кредитному договору предусмотрено п. 4.1.17, 4.1.18, 4.4.4. кредитного договора N ... от дата

Все участники процесса извещены о времени и месте заседания судебной коллегии Верховного Суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ОАО "УралСиб Банк" ХЛР , истца Мусину В.Б., ее представителя ЧМС , судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Мусиной В.Б. по следующим обстоятельствам.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом неправильно применены нормы материального права.

Судом установлено, что дата между Мусиной В.Б. и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" заключен ипотечный кредитный договор N ... В соответствии с условиями договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, а истец осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Решением Советского районного суда адрес от дата с Мусиной В.Б. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" взыскано ... руб. кредитного долга, ... руб. госпошлины, обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, определен способ продажи заложенного имущества - публичные торги, установлена начальная цена ... 000 руб. Решение вступило в законную силу дата.

Согласно постановления от дата судебного пристава-исполнителя адрес отдела судебных приставов адрес УФССП по РБ ААА исполнительное производство по взысканию задолженности с Мусиной В.Б. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в размере ... руб. окончено в связи с фактическим исполнением исполнительного документа.

Удовлетворяя исковые требования Мусиной В.Б., суд первой инстанции исходил из того, что ОАО "БАНК УРАЛСИБ" обратившись в суд с иском к Мусиной В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору N ... , реализовало свое субъективное право, предусмотренное ст. 450, 453 ГК РФ, о досрочном истребовании всей суммы кредитной задолженности, тем самым, расторгнув кредитный договор, в том числе, и в части процентов, предусмотренных договором, и штрафных санкций. Решением Советского районного суда адрес от дата исковые требования ОАО "БАНК УРАЛСИБ" удовлетворены, таким образом действие кредитного договора с момента вступления решения в законную силу прекращено, вопрос об ответственности должника по исполнению вступившего в законную силу решения суда разрешается в ином порядке.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции по следующим обстоятельствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от дата (в редакции от дата) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кроме того, данное обстоятельство согласовано сторонами в момент заключения кредитного соглашения и в таком виде включено в содержание договора от N ... от дата, изменения или дополнения в который не вносились.

При вынесении судом решения о досрочном взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет действовать до момента возврата всех денежных средств.

После вступления в силу судебного постановления об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям) до момента исполнения обязательств.

Исполнение заемщиком решения суда о взыскании задолженности, начисленной по состоянию на дата, не свидетельствует о надлежащем и полном исполнении по кредитному договору, поскольку кредитный договор не расторгнут, а следовательно, банк вправе начислять, а заемщик обязан уплатить в силу кредитного договора и ч. 4 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом по день возврата суммы кредита.

Задолженность Мусиной В.Б. по кредитному договору N ... от дата на основании расчета кредитной организации, выписки по банковскому счету, на дата составляет по процентам - ... рубль ... копейки.

В соответствии с вышеуказанным положением закона, учитывая, что исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен, расторгнут или признан недействительным не был, Мусина В.Б. не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Списание ответчиком денежных средств с банковского зарплатного счета истицы в ОАО "Банк УралСиб" в сумме ... рублей в счет погашения долга по кредитному договору N ... от дата, соответствует условиям пункта 4.4.4. кредитного договора о том, что кредитор вправе при наступлении платежа по настоящему договору, осуществить исполнение обязательств заемщика путем списания денежных средств, со счетов заемщика, ведущихся у кредитора или в других банках, установленным действующими нормативными актами.

Нарушение прав потребителя и основания для применения гражданской ответственности кредитной организации, взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в виде списанных денежных средств с зарплатного банковского счета истицы, не установлены.

В силу положений статьи 327 прим ГПК РФ, дело рассмотрено судебной коллегией в пределах доводов апелляционной жалобы.

При данных обстоятельствах, решение суда первой инстанции о расторжении кредитного договора N ... от дата заключенного между Мусиной В.Б. и ОАО "Банк УралСиб", взыскании с ОАО "Банк УралСиб" в пользу Мусиной В.Б. неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, судебных расходов, подлежит отмене, с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Мусиной В.Б.

Руководствуясь ст. 328-330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять новое решение.

В удовлетворении исковых требований Мусиной В.Б. к ОАО "Банк УралСиб" о расторжении кредитного договора N ... от дата заключенного между Мусиной В.Б. и ОАО "Банк УралСиб", взыскании с ОАО "Банк УралСиб" в пользу Мусиной В.Б. неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, судебных расходов, отказать.

Председательствующий: О.Ф. Железнов

Судьи: О.В. Демяненко

З.Г. Латыпова

Справка: судья РЕА