Апелляционное определение Тамбовского областного суда от 11 февраля 2015 г. по делу N 33-157/2015

Апелляционная инстанция судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Кочергиной Н.А.,

судей: Арзамасцевой Г.В., Токарева Б.И.,

при секретаре: Шевченко О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 11 февраля 2015 года гражданское дело по иску Дубровского А.В. к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании материального ущерба, причиненного в результате ДТП, штрафа, неустойки и морального вреда,

по апелляционной жалобе Дубровского А.В. на решение Первомайского районного суда Тамбовской области от 24 октября 2014 года.

Заслушав доклад судьи Кочергиной Н.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

26 мая 2014г. Дубровский А.В. оставил свой припаркованный автомобиль, и после того, как он покинул его, тот начал самопроизвольное движение, в результате чего транспортному средству были причинены механические повреждения, соответственно ему - материальный ущерб. В возбуждении дела об административном правонарушении было отказано. Автомобиль Дубровского А.В. застрахован в ОАО "Альфа-страхование" на основании договора страхования транспортного средства КАСКО.

Дубровский А.В. обратился за возмещением ущерба в страховую компанию с предоставлением всех документов. После рассмотрения материалов и осмотра автомобиля в адрес Дубровского А.В. было направлено информационное письмо от 09.06.2014г., согласно которого ему в производстве выплаты отказано, поскольку размер причиненного ущерба не превышает сумму франшизы.

С отказом в производстве выплаты Дубровский А.В. не согласился, в связи с чем, им была проведена независимая оценка причиненного ущерба, которая согласно экспертного заключения от 08.07.2014г., составленного экспертно-оценочным отделом г.Мичуринска НП "Тамбовское РКО", составляет *** коп., из которых стоимость устранения дефектов АМТС *** коп., стоимость утраты товарной стоимости *** коп.

Полагая, что его права, как потребителя, нарушены в связи с отказом в выплате страхового возмещения обратился в суд с иском к ОАО "Альфа страхование" о взыскании ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, а также взыскании со страховой компании штрафа, неустойки и морального вреда. Ссылается на то, что, не читая, подписал договор, с правилами страхования не ознакомлен, поэтому не предполагал, что причинение материального ущерба в результате самопроизвольного движения транспортного средства не является страховым случаем и не покрывается страховкой.

Решением Первомайского районного суда Тамбовской области от 24 октября 2014 года Дубровскому А.В. в иске к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании материального ущерба, причиненного в результате ДТП, штрафа, неустойки и морального вреда отказано.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда отменить, вынести новый судебный акт, которым удовлетворить его исковые требования. Указывает, что отказ суда мотивирован тем, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Доказательств того, что истец был ознакомлен с Правилами страхования, утвержденными ответчиком, суду не представлено. Судом не учтено, что данный договор был заключен в автосалоне, где Дубровским А.В. приобретался автомобиль, с агентом банка, в полисе уже имелась подпись должностного лица ответчика. При этом в данном страховом полисе имеется только одна подпись истца под текстом в предусмотренном для этого месте. Отдельной подписи за то, что он ознакомлен с какими либо правилами, и что они ему вручены, в страховом полисе нет. При заключении договора он фактически был введен в заблуждение относительно условий страхования, поскольку просил заключить с ним договор, максимально охватывающий страховые риски. Кроме того, в страховом полисе отражены "Правила страхования средств наземного транспорта", при этом реквизиты данного документа не отражены в связи с чем у суда отсутствовали основания считать и принимать за основу текст тех "Правил", которые были представлены ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Заслушав представителя ОАО "Альфа-Страхование" Пчелинцеву Ю.П., просившую решение суда оставить без изменения, считая его законным и обоснованным, изучив материалы дела, проверив и оценив фактические обстоятельства дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены обжалуемого решения.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом установлено, что между ОАО "АльфаСтрахование", как страховщиком, и Дубровским А.В., как страхователем, заключен договор имущественного страхования, о чем выдан страховой полис.

Указанным договором по КАСКО застраховано транспортное средство ***, принадлежащее Дубровскому А.В. Договором предусмотрены страховые риски по КАСКО полное - "ущерб" и "хищение". Определена страховая сумма в размере ***., безусловная франшиза - 0,00, определена страховая премия в размере *** коп.

ЗАО "ЮниКредитБанк" указан в качестве выгодоприобретателя по рискам "Угон" и "Полная гибель ТС", по остальным рискам, в частности, по риску "Ущерб" выгодоприобретателем является страхователь Дубровский А.В.

В пункте 2 раздела "Дополнительные условия" предусмотрено, что в случаях, предусмотренных пунктами 5.8.1 и 5.8.2 Правил страхования, франшиза, указанная в пунктах 1,2,3 Страховых рисков полиса страхования, не применяется.

В указанном страховом полисе указано, что страховщик в лице ОАО "АльфаСтрахование" и страхователь в лице Дубровского А.В. заключили договор страхования на условиях "Правил страхования средств наземного транспорта", которые являются неотъемлемой его частью. Дубровский А.В. подписал соответствующую графу о том, что все сведения, указанные в страховом полисе, он подтверждает, что с Правилами страхования он ознакомлен и согласен, что экземпляр Правил страхования он на руки получил и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.5.8 Правил страхования средств наземного транспорта, которые действовали на момент заключения договора страхования с Дубровским А.В., стороны могут указать размер не компенсируемого Страховщиком убытка - франшизы. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенном размере. При этом при установлении условной (не вычитаемой) франшизы страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий сумму франшизы, но возмещает полностью при превышении его размера суммы франшизы, а при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франщизы.

Установленное Правилами страхования, утвержденными ответчиком, определение франшизы совпадает с определением, содержащимся в ст.10 Закона РФ от 27.11.1992г. "Об организации страхового дела в РФ", согласно которой франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Из страхового полиса Дубровского А.В. следует, что согласно договору по страховым рискам по КАСКО полное - "ущерб" и "хищение" сторонами договора определена безусловная франшиза в размере "0,00", что указано в соответствующей графе. В пункте 2 раздела "Дополнительные условия" предусмотрено, что в случаях, предусмотренных пунктами 5.8.1 и 5.8.2 Правил страхования, франшиза, указанная в пунктах 1,2,3 Страховых рисков полиса страхования, не применяется.

В соответствии с пунктом 5.8.2 указанных Правил страхования безусловная франшиза в размере 98% от страховой суммы ТС устанавливается, если события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного транспортного средства, причинению вреда, жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в результате определенных событий, перечень которых установлен. В подпункте 5.8.2.6 Правил в качестве подобного события определено самопроизвольное движение припаркованного ТС (данное ограничение не распространяется на риски "Гражданская ответственность владельцев транспортных средств" и "Несчастный случай".

Из определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 26.05.2014г. следует, что происшествие произошло, поскольку водитель Дубровский А.В. не предпринял необходимых мер, исключающих самопроизвольное движение транспортного средства в отсутствии водителя.

Из ответа страховщика на письменное заявление Дубровского А.В. о выплате страхового возмещения следует, что по представленным Дубровским А.В. документам заявленное событие подпадает под действие раздела 5.8.6 (самопроизвольное движение припаркованного ТС) Правил страхования, по которому установлен размер некомпенсируемого страховщиком ущерба (безусловная вычитаемая франшиза) - 98% от страховой суммы по договору страхования. Размер ущерба не превышает сумму франшизы по договору страхования, в связи с чем представленные документы возвращены без выплаты страхового возмещения.

Доказательств того, что истец не был ознакомлен с Правилами страхования, утвержденными ответчиком, суду не представлено. При рассмотрении дела в суде первой инстанции истец подтвердил, что подписал страховой полис, подтвердив тем самым указанные в нем положения, в т.ч. об ознакомлении с Правилами страхования и получении их экземпляра, что соответствует ст.943 ГК РФ. Перед заключением договора к ответчику с требованием о разъяснении правил страхования не обращался, не был ограничен во времени при ознакомлении с положениями страхового полиса, подписал договор добровольно, с требованием к страховщику о включении в договор страхования риска причинения ущерба от самопроизвольного движения припаркованного транспортного средства не обращался.

Действительность договора полностью либо в части при рассмотрении дела Дубровским А.В. не оспаривалась.

Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, выводы суда соответствуют изложенным в решении обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального или процессуального права не установлено, решение суда следует признать законным и обоснованным.

Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает. Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям ст.67 ГПК РФ и доводами апелляционной жалобы не опровергается.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Первомайского районного суда Тамбовской области от 24 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Дубровского А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подписи

Копия верна: судья Кочергина Н.А.