Апелляционное определение Московского городского суда от 08 декабря 2014 г. N 33-39179/14

Судья Куприянова Е.Л. гр.дело N 33-39179\2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

08 декабря 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

Председательствующего Шубиной И.И.,

судей Мареевой Е.Ю., Вьюговой Н.М.

при секретаре Курач Д.Д.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Мареевой Е.Ю.,

гражданское дело по апелляционной жалобе истца Степанова И.В. на решение Гагаринского районного суда г.Москвы от 01 октября 2014 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Степанова *** к Открытому акционерному обществу Страховая компания "Альянс" о взыскании страховой выплаты, процентов, штрафа и компенсации морального вреда - отказать",

установила:

Истец Степанов И.В. обратился в суд с иском к ответчику ОАО СК "Альянс" и просит взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в размере * руб. * коп., неустойку в размере * руб., моральный вред в размере **руб., штраф в соответствии с п.6 ст.13 Закона "О защите прав потребителей" в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В обоснование своего иска указал, что по договору добровольного медицинского страхования (полис серия **) на условиях страхования непредвиденных расходов путешественников на срок с 15 февраля 2014 года по 14 февраля 2015 года Степанов И.В. застрахован в качестве выгодоприобретателя по рискам "медицинские + медицинско-транспортные расходы" с территорией страхования "весь мир" на сумму *** долларов США.

25 марта 2014 года во время пребывания истца в Камбодже наступил страховой случай - внезапная острая боль в спине, требующая экстренного вмешательства врача, поскольку истец страдал от очень сильной боли и не мог передвигаться самостоятельно. Представитель страховой компании принял сообщение и присвоил номер страхового случая (**) и сообщил, что с камбоджийскими клиниками у компании нет договорных отношений, предложил истцу оплатить медицинские услуги самостоятельно, пообещав возместить расходы по возвращении в г.Москва. По рекомендации представителя страховщика была вызвана скорая помощь, которая отвезла истца в рекомендованную страховщиком клинику, где истцу был поставлен диагноз "спинальный спондилез" и проведено медикаментозное лечение, после которого наступило облегчение. Истец оплатил услуги по транспортировке в клинику на скорой помощи и медицинские услуги в размере * доллара США * цента (* руб. * коп.). По возвращении в г.** истец 16 апреля 2014 года обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы, однако письмом от 05 мая 2014 года страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п.п.6.3.2 и 6.3.3 Условий договора страхования, которые устанавливают исключение для возмещения расходов: имеющаяся патология, хронические заболевания, не повлекшие угрозу для жизни. Отказ страховой компании истец считает незаконным и необоснованным, поскольку заболевание не является хроническим. Упомянутые страховщиком условия договора страхования не подлежат применению в данном случае, поскольку не соответствуют требования закона, в том числе ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ.

В судебном заседании истец Степанов И.В. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представители ответчика ОАО СК "Альянс" Степанова Е.В., Новокщёнов Д.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражали, указав, что произошедший с истцом случай не может быть отнесен к страховому, в связи с чем оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе истец просит отменить решение суда и принять новое об удовлетворении его иска.

Проверив материалы дела, выслушав истца Степанова И.В., представителя ответчика ОАО СК "Альянс" Степанову Е.В., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, суд правильно применил закон и не допустил нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения.

Как установлено в судебном заседании и следует из пояснений сторон и материалов дела, 09 февраля 2004 года между ОАО СК "Альянс" (ранее ОАО "РОСНО") и ООО "БСХ Бытовая Техника" заключен договор N *. Из п.1.1 договора следует, что страховщик на основании Правил добровольного медицинского страхования от 22 мая 2003 года обязуется за обусловленный договором страховой взнос, уплаченный страхователем, осуществить организацию и оплату медицинских услуг застрахованным лицам, включенным в списки, представленные страхователем. Страхователь предоставляет страховщику списки застрахованных, которые являются неотъемлемой частью договора.

Степанов И.В. включен в списки застрахованных лиц, в связи с чем на него распространяются условия указанного выше договора добровольного медицинского страхования.

Из условий страхования непредвиденных расходов граждан на время путешествий ** (приложение N 1а к договору N ** от 09 февраля 2004 года) следует, что ОАО СК "Альянс" в рамках заключенных с физическими и юридическими лицами договоров ДМС, обеспечивает страхование медицинских, медико-транспортных и иных, предусмотренных условиями, расходов граждан на время пребывания на территории страхования, указанной в ст.3 условий (п.1.1).

Из п.1.3 условий следует, что застрахованными признаются физические лица - граждане РФ, в пользу которых заключен договор страхования.

Из п.1.4.2 условий следует, что страховой случай - это фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное и непреднамеренное событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, или иным третьим лицам.

Из ст.3 данных условий следует, что территорией страхования в рамках программы является территория всех стран мира.

Из п.4.1.3 условий следует, что застрахованное лицо вправе обращаться к страховщику лично или через представителей на предмет возмещения денежных средств, понесенных в качестве расходов, за медицинское обслуживание, оказанное во время пребывания на территории страхования, а также иных расходов, предусмотренных условиями, срок подачи письменного заявления - 30 календарных дней со дня окончания поездки.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков.

На основании п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 07.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай предоставляет собой совокупность юридических фактов.

Судом первой инстанции установлено, что в период с 22 марта 2014 года по 26 марта 2014 года Степанов И.В. находился на отдыхе в **, с 27 марта 2014 года - во **.

25 марта 2014 года Степанов И.Е. обратился в Королевский международный госпиталь Ангкор, где ему был поставлен диагноз "**", назначено лечение лекарственными препаратами "селебрекс" 200 мг - 20 капсул, "нейротин" 300 мг - 20 капсул, "нексиум" 20 мг - 14 таблеток, комментарий врача - инъекция, затем лечение 10 дней таблетками (л.д.25). Степановым И.В. осуществлена оплата услуги и лечения Королевскому международному госпиталю Ангкор, посредством кредитной карты в размере * доллара США * цента (л.д.23).

16 апреля 2014 года Степановым И.В. подано заявление о выплате страхового возмещения в ОАО СК "Альянс" (л.д.6).

05 мая 2014 года Степанову И.В. от ОАО СК "Альянс" дан ответ, из которого следует, что в соответствии с п.п.6.3.2 и 6.3.3 произошедший с ним случай не является страховым, в выплате страхового возмещения отказано, в связи с тем, что причиной обращения Степанова И.В. за медицинской помощью явилось заболевание "спондилез", которое отнесено к хроническим заболеваниям, поводом обращения за медицинской помощью послужило ухудшение состояния здоровья не угрожающее жизни, связанные с обострением имеющегося хронического заболевания (л.д.7).

Разрешая заявленные истцом требования, суд первой инстанции пришел к выводу, что случай, имевший место с истцом 25 марта 2014 года, не является страховым, а потому отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является законным и обоснованным.

Не согласиться с выводами суда первой инстанции оснований у судебной коллегии не имеется.

Из п.6.2 условий страхования непредвиденных расходов граждан на время путешествий * ДМС следует, что страховыми случаями являются расходы на оказание неотложной/экстренной медицинской и/или медико-транспортной помощи, возникшие вследствие: острых заболеваний, травм, полученных в результате несчастного случая,

Из п.6.3.1 условий следует, что острым заболеванием признается внезапное, непредвиденное и непреднамеренное расстройство здоровья (нарушение жизнедеятельности организма), возникшее под влиянием болезнетворных и/или чрезвычайных (для данного организма) раздражителей внешней и/или внутренней среды, которое проявляется изменением структуры и функций организма и требует неотложной/экстренной медицинской помощи.

Из п.6.4 (п.п.6.4.1 и п.п.6.4.2) условий следует, что не являются страховым случаем расходы, связанные с ухудшением состояния здоровья или смертью застрахованного лица, находящиеся в причинно-следственной связи: с заболеваниями, имевшимися и требовавшими лечения до начала срока действия договора (полиса) страхования и/или выезда из территории страхования, независимо от того, знало о них застрахованное лицо и проводилось по ним лечение или нет, а также путешествие было противопоказано застрахованному лицу по состоянию здоровья и/или могло усугубить течение имевшегося заболевания (послужить причинной его обострения); с хроническими заболеваниями и их обострениями, не повлекшими угрозу жизни застрахованного лица, а также состояниями и/или осложнениями, возникшими вследствие имевшейся ранее патологии, независимо от того проводилось по ним лечение или нет.

При этом суд первой инстанции обоснованно указал, что заболевание истца "спондилез" - это хроническое заболевание позвоночника, сопровождающееся деформацией позвонков за счет разрастания костной ткани на их поверхности в виде выступов и шипов и их дегенерация с последующим сужением позвоночного канала и межпозвонковых отверстий.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания со страховщика страхового возмещения в пользу истца не имелось.

Доводы жалобы истца, что оснований для отказа в выплате страхового возмещения не имелось, не могут быть приняты во внимание.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случаях установленных законом (ст.ст.961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации) или договором (п.1 ст.964 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации), в числе которых должно быть указано о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом, в соответствии со ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что совокупность представленных в материалы дела доказательств, подтверждает наличие и обострение в поездке у истца хронического заболевания. Данное обстоятельство в силу условий заключенного договора страхования не влечет обязанности ответчика выплатить страховое возмещение.

Обстоятельства дела исследованы с достаточной полнотой, всем доводам сторон судом дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм материального и процессуального закона, которые могли бы повлечь отмену либо изменение судебного постановления, не установлено.

В силу изложенного решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы, которые фактически направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств, не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Гагаринского районного суда г.Москвы от 01 октября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Степанова И.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: