Судья Васильева Е.В.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Гр.д. N 33-40686
16 декабря 2014 г. Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ермиловой В.В.
и судей Грицких Е.А., Баталовой И.С.
при секретаре Головатюк О.С.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ермиловой В.В.
дело по апелляционной жалобе Харитониной И.В.
на решение Лефортовского районного суда г.Москвы от 30 сентября 2014 г., которым постановлено расторгнуть кредитный договор N*** от *** г., заключенный между ОАО "Сбербанк России" и Харитониной И.В.; взыскать с Харитониной И.В. в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору в размере ***, госпошлину в сумме ***; обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Харитониной И.В. квартиру N***, общей площадью *** кв.м, расположенную по адресу: ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** (***),
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Харитониной И.В. о расторжении кредитного договора N*** от ***г., взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере ***, госпошлины в размере ***, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру N**, общей площадью ***кв.м, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности ответчику, установив начальную продажную стоимость в размере *** путем реализации с публичных торгов. В обоснование свих требований истец пояснил , что ***г. между ОАО "Сбербанк России" и Харитониной И.В. был заключен кредитный договор N***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит "Ипотечный" на сумму ***руб. сроком на *** месяцев под ***% годовых на приобретение готового жилья (молодая семья) - квартиры N**, расположенной по адресу: ***. Согласно п.1.1. указанного кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с п.4.1. кредитного договора и приложением N2 к нему погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в сумме ***, начиная с *** г. в соответствии с графиком платежей. Харитонина И.В. приобрела квартиру за счет собственных средств и средств, полученных по кредитному договору. В соответствии с п.7 договора купли-продажи с момента государственной регистрации права собственности ответчика объект недвижимости считается в залоге (ипотеке) у банка в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Права залогодержателя удостоверяются закладной, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним составлена запись регистрации об ограничении (обременении) N***. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. В соответствии с п.п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита. По состоянию на *** г. задолженность ответчика по кредитному договору N*** от ***г. составляет ***, из которых проценты за кредит - ***, ссудная задолженность - ***, задолженности по неустойке - ***. Рыночная стоимость заложенной квартиры по состоянию на *** года составляет *** руб.
Представитель ОАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился.
Харитонина И.В. в судебное заседание не явилась.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит Харитонина И.В.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя Харитониной И.В. - Русскова А.С. (доверенность от *** г. N*** по реестру нотариуса), представителя ОАО "Сбербанк России" Ерзунова А.Н. (доверенность от *** г. N***), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене либо изменению решения суда.
При вынесении решения суд руководствовался ст.ст. 309,334,450,451,453, 810,819 ГК РФ, положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Судом установлено, что ***г. между ОАО "Сбербанк России" и Харитониной И.В. был заключен кредитный договор N***, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит по программе "Приобретение готового жилья (Молодая семья)" в сумме ***руб. на срок *** месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под ***% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика N***, открытый в филиале кредитора в дополнительном офисе N01681 Московского банка ОАО "Сбербанк России". Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного сторонами договора.
В соответствии с п.п.2.1-2.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.
Согласно п.п.4.1,4.2,4.2.1 заключенного сторонами кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Из графика платежей усматривается, что погашение кредита и уплата процентов производится в даты, указанные в графике, начиная с *** г. по *** года в сумме ***, последний платеж осуществляется *** года в сумме ***.
На основании п.4.3 кредитного договора N*** от ***г. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Пунктом 5.3.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Харитонина И.В. на основании договора купли-продажи ***г. приобрела у Родина Л.В., Косыревой А.А. квартиру, расположенную по адресу: ***. В соответствии с п.п.7-10 данного договора при регистрации права собственности покупателя на квартиру одновременно подлежит регистрации залог (ипотека) квартиры, возникший на основании закона. Залогодержателем по данному залогу (ипотеке) является ОАО "Сбербанк России". Права залогодержателя удостоверяются закладной, оформляемой в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Расчеты между сторонами осуществляются в следующем порядке: сумма в размере *** руб. уплачивается покупателем продавцам за счет собственных средств; сумма в размере ***руб. уплачивается покупателем продавцам за счет предоставленного банком кредита покупателю по вышеуказанному кредитному договору. Кредитор становится залогодержателем квартиры, а покупатель залогодателем данной квартиры.
***г. на основании кредитного договора N*** от ***г. была составлена закладная в отношении объекта недвижимости - квартиры N***, расположенной по адресу: ***; оценочная стоимость предмета залога составила *** руб., залоговая стоимость установлена по соглашению межу первоначальным залогодержателем и залогодателем в размере ***руб.
В соответствии с заключением о рыночной стоимости заложенной квартиры, общей площадью ***кв.м, расположенной по адресу: ***, выполненным специалистом оценщиком Титовым А.Н., стоимость спорного объекта оценки, рассчитанная сравнительным методом сравнения продаж, по состоянию на ***г. составляет *** руб.
В связи с тем, что Харитонина И.В. прекратила производить оплату согласно условиям кредитного договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на ***г. составляет ***, из которых проценты за кредит - ***, ссудная задолженность - ***, задолженности по неустойке - ***.
*** года N*** истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, расторжении договора, что подтверждается копиями требования и списка реестров.
Исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, суд пришел к выводу о том, что ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору N*** от ***г. с *** г., то есть не производит оплату в счет погашения предоставленного кредита и процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по выплате платежей, до настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору не погашена, условия заключенного договора ответчиком не выполняются. При таких обстоятельствах исковые требования ОАО "Сберабанк России" подлежат удовлетворению с расторжением кредитного договора N*** от ***г., заключенного между ОАО "Сбербанк России" и Харитониной И.В. подлежит расторжению, со взысканием с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору согласно представленному расчету в сумме ***, в том числе ссудной задолженности в размере ***, процентов за кредит - ***, задолженности по неустойке - ***., (из которых неустойка на просроченные проценты - ***, неустойка на просроченную ссудную задолженность - ***). На основании ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" подлежат удовлетворению требования ОАО "Сбербанк России" об обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащую на праве собственности ответчику квартиру N***, общей площадью ***кв.м, расположенную по адресу: ***, путем реализации ее с торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере ***.
На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ***
В апелляционной жалобе указывается на то, что суд первой инстанции при вынесении решения не учел п.1 ст.348 ГК РФ, согласно которому взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. Обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть по кредитному договору. Кроме того, суд не применил п.3 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспе
