Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 12 февраля 2015 г. по делу N 33-529/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Черчага С.В.

Ткачевой А.А.

судей Нурисламовой Э.Р.

при секретаре Харрасовой Г.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции гражданское дело по иску Ишмухаметовой З.Х. к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", ООО "РусфинансБанк" о взыскании убытков по апелляционной жалобе ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 18 сентября 2014 года, которым постановлено:

исковые требования Ишмухаметовой ... к ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании убытков удовлетворить.

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в пользу Ишмухаметовой ... убытки, связанные с невыплатой страхового возмещения, в сумме ... рублей.

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Нурисламовой Э.Р., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ишмухаметова З.Х. обратилась с иском к ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" о взыскании убытков, указав, что дата ее супруг Ишмухаметов ... заключил с ООО "Русфинанс Банк" кредитный договор N ... на сумму кредита ... рублей на срок до дата. В тот же день, дата он дал согласие ООО "Русфинанс Банк" в целях предоставления обеспечения по указанному кредитному договору заключить с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договор страхования, предметом которого являлось страхование его жизни и здоровья, согласно которому страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора до даты наступления страхового случая. Выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита являлся банк. дата ООО "Русфинансбанк" уведомил Ишмухаметова Х.И. о том, что он является застрахованным лицом по договору группового страхования, что данный договор заключен между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ООО "Русфинанс Банк". дата Ишмухаметов Х.И. погиб в результате несчастного случая при исполнении трудовых обязанностей. дата истец заявила о смерти мужа и наступлении страхового случая, предъявила свидетельство о его смерти в банк. Банк обязал ее продолжать уплачивать ежемесячные платежи по уплате кредита и процентов до выплаты страховой премии. дата страховщик выплатил страховую сумму. Истец указывает, что в связи с тем, что страховщик исполнил свои денежные обязательства несвоевременно, она понесла убытки в связи с переплатой сумм в погашение текущего основного долга и процентов в общей сумме ... руб., которые подлежат возмещению с ответчика в соответствии со ст. 15 ГК РФ. Просила взыскать с ответчика убытки, причиненные вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей кредитное обязательство, в сумме ... рублей.

Судом постановлено вышеприведённое решение.

В апелляционной жалобе ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" просит решение суда отменить ввиду его незаконности и необоснованности, поскольку суд при рассмотрении дела не исследовал обстоятельства обращения Ишмухаметовой З.Х. с заявлением о выплате страхового возмещения, поскольку полный комплект документов, достаточный для принятия решения по заявленному событию ответчик получил лишь дата года. Судом были неправильно определены обстоятельства, необходимые для привлечения ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" к гражданско-правовой ответственности, а именно: не установлен факт противоправного действия, вина, причинно-следственная связь. ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" не было уведомлено времени и месте рассмотрения дела, в котором постановлено обжалуемое решение, в связи с чем, новые документы не могли были быть приобщены к материалам дела в суде первой инстанции. Так же не принято во внимание, что ООО "Русфинанс банк" не уступал прав требования истице, к истице не перешло право требования выплаты страхового возмещения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда по следующим обстоятельствам.

Согласно ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.

В соответствии со ст. 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Из материалов дела усматривается, что сведений об извещении ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" о времени и месте рассмотрения дела, назначенного на дата к ... час., в материалах дела не имеется. Данных о направлении судом в адрес ответчика извещений о дате и времени рассмотрения гражданского дела материалы дела также не содержат.

Указанное обстоятельство в силу п.2 ч.4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является безусловным основанием для отмены решения суда.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с ч.5 ст. 330 ГПК РФ рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

дата в адрес Верховного Суда Республики Башкортостан истцом подано уточненное исковое заявление, в соответствии с которым истец просил:

взыскать с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ООО "Русфинанс Банк" в пользу Ишмухаметовой ... убытки, причиненные ей вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей кредитное обязательство в сумме ... рублей.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата указанное уточненное исковое заявление принято к производству суда.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В судебном заседании Ишмухаметова З.Х. уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Выслушав объяснения участвующих в судебном заседании лиц, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

В силу статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из материалов дела следует, что дата между Ишмухаметовым Х.И. и ООО "Русфинанс Банк" был заключен кредитный договор N ... на предоставление кредита в размере ... рублей сроком до дата включительно под 16 % годовых. Выдача кредита осуществлялась банком путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования N ... с последующим перечислением средств согласно целевому назначению (л.д.10-11).

Заявлением от дата в целях обеспечения обязательств по кредитному договору N ... Ишмухаметов Х.И. дал свое согласие ООО "Русфинанс Банк" заключить с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договор страхования жизни и риска потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица на условиях согласно правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" "Правила личного страхования (страхования жизни страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита с соблюдением следующих условий: страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита (т.е. сумме платежей по кредитному договору без учета процентов и комиссий). На момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет ... рублей; срок страхования равен сроку кредитного договора; выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита является банк; страховые случаи - получение инвалидности 1 и 2 группы или смерть (л.д.12-13).

Уведомлением от дата ООО "Русфинанс Банк" подтвердило, что на основании указанного заявления Ишмухаметов Х.И. является застрахованным лицом ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" по договору группового страхования. Данный договор заключен между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ООО "Русфинанс Банк" в соответствии с Правилами личного страхования по страховому случаю, в том числе на случай наступления смерти (л.д.14).

дата Ишмухаметов Х.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... N ... от дата (л.д.8).

Из выписки по лицевому счету по кредитному договору N ... , квитанций об оплате следует, что за период с дата по дата истцом в счет погашения задолженности по кредиту произведено ... платежей по ... в месяц, всего на сумму ... рублей (л.д.15-21).

Из письма ООО "Русфинанс Банк" от дата следует, что договор группового страхования, заключенный между ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" и ООО "Русфинанс Банк" в отношении заемщика Ишмухаметова ... , дата года рождения в рамках кредитного договора N ... от дата, заключенного между Ишмухаметовым Х.И. и ООО "Русфинанс Банк" поступил в работу сотрудникам по страхованию дата.

дата ООО "Русфинанс Банк" незамедлительно обратился в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" для получения страховой выплаты.

Между тем, из представленных страховой компанией документов следует, что ответственный сотрудник ОЮС ДПР "Русфинанс Банк" передала специалисту отдела страхования от несчастных случаев и болезней ( ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни") комплект документов по застрахованному лицу (Ишмухаметов ... ) по акту приема-передачи от дата.

Из материалов дела следует, что банк являлся выгодоприобретателем по договору страхования и не отказывался от получения страховой выплаты, что свидетельствует о его согласии на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от страховщика страховой выплаты, которая обеспечивала его требования к кредитору по вышеуказанному кредитному договору в том объеме, какой оно имело к моменту наступления страхового случая.

При этом, дата страховая компания перечислила ООО "Русфинанс банк" ... рублей, а именно страховое возмещение в сумме задолженности заемщика перед банком на день наступления страхового случая, что подтверждается платежным поручением N ... (л.д. 84).

Таким образом, задолженность по кредитному договору, заключенному с Ишмухаметовым Х.И., имевшаяся на день смерти заемщика, была выплачена страховой компанией.

При этом, после смерти супруга Ишмухаметова З.Х. в период с дата. по дата выплатила кредит в общей сложности ... рублей, что подтверждается квитанциями (л.д. 15-17).

При таких обстоятельствах, суммы, внесенные Ишмухаметовой З.Х. после смерти супруга в сумме ... рублей, подлежат взысканию с банка, поскольку являются убытками истицы, которые она понесла в связи с несвоевременным обращением банка в страховую компанию.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 18 сентября 2014 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с ООО " Русфинанс Банк" в пользу Ишмухаметовой ... рублей.

Взыскать с ООО " Русфинанс Банк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий: С.В. Черчага

Судьи: А.А. Ткачева

Э.Р. Нурисламова

Справка: судья ...