Апелляционное определение СК по гражданским делам Красноярского краевого суда от 25 февраля 2015 г. по делу N 33-37/2015

судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего: Провалинской Т.Б.,

судей: Абрамовича В.В., Гареевой Е.Б.,

при секретаре: Самсоновой Н.Е.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Абрамовича В.В.

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Альфа-Банк" к Арнгольду ФИО8 о взыскании денежных средств,

по апелляционной жалобе ОАО "Альфа-Банка",

на решение Новоселовского районного суда Красноярского края от 03 октября 2014 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "Альфа-Банк", предъявленных к Арнгольду Евгению ФИО9 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании N N от 28.02.2013 года в общем размере "данные изъяты" рублей и судебных расходов в сумме "данные изъяты" рубля, отказать в полном объеме".

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Альфа-Банк" обратился в суд с иском к Арнгольду Е.А. о взыскании денежных средств в сумме "данные изъяты" "данные изъяты" копеек.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что 28 февраля 2013 года открытое акционерное общество "Альфа-Банк" и Арнгольд ФИО10 заключили соглашение N N о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме, на сумму "данные изъяты" рублей под 19,90 % годовых. Банк перечислил указанные денежные средства заемщику. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету, заемщик Арнгольд Е.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время Арнгольд Е.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просил взыскать с Арнгольда Е.А. задолженность по соглашению о кредитовании N N от 28 февраля 2013 года в размере "данные изъяты" копеек, в том числе: просроченный основной долг - "данные изъяты" копеек: начисленные проценты - "данные изъяты" копейки; комиссию за обслуживание счета - "данные изъяты" рубля 91 копейка; неустойку и штраф - "данные изъяты" рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" копейки.

Судом постановлено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель ОАО "Альфа-Банк" просит решение суда отменить, вынести по делу новое решение, которым заявленные банком исковые требования удовлетворить в полном объеме, ссылается на то, что судом были неправильно определены фактические обстоятельства дела, неверно применены нормы материального и процессуального права. Указывает, что факт заключения кредитного соглашения между банком и ответчиком был исчерпывающим образом доказан в суде первой инстанции с предоставлением выписки по движению денежных средств на счете заемщика, анкетой-заявлением, подписанной Арнгольдом Е.А., и другими документами, с которыми заемщик был ознакомлен и поставил свою роспись об этом.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки, на момент рассмотрения дела, судебной коллегии не представили. В связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не соответствует.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок определенный договором.

В силу ст. 811 ГК РФ займодатель вправе при нарушении условий кредитного договора требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества "Альфа-Банк", предъявленных к Арнгольду ФИО11 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании N N от 28.02.2013 года в общем размере "данные изъяты" рублей и судебных расходов в сумме "данные изъяты" рубля, суд исходил из того, что истцом не представлено доказательств заключения с ответчиком Соглашения о кредитовании N N от 28.02.2013 года, а также не представлено доказательств того, на каких условиях оно было заключено, и доказательств размера задолженности по данному Соглашению.

С данными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку как достоверно установлено судом, 16 февраля 2012 года между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Арнгольдом Е.А. был заключен потребительский кредит N N на сумму "данные изъяты" рублей, открыт текущий кредитный счет N N

При заполнении Анкеты-заявления на получение кредита Арнгольд Е.А. был ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Кредитной карте, Тарифами банка, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО "АЛЬФА-БАНК" и просил выдать ему Кредитную карту и осуществлять кредитование счета Кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по Кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (л.д. 9).

В этот же день Арнгольдом Е.А. было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, согласно которому ответчик просил ОАО "АЛЬФА-БАНК" заключить с ним Соглашение о кредитовании, выдать Кредитную карту N N N сроком действия до 30 ноября 2014 года, с лимитом кредитования "данные изъяты" рублей, под 19,90 % годовых и условием внесения ежемесячных платежей 28-го числа каждого месяца в размере 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета, но не менее "данные изъяты" рублей (л.д. 12).

Кредитная карта N N была получена Арнгольдом Е.А. лично 16 февраля 2012 года под роспись, о чем указано в Уведомлении Банка об индивидуальных условиях кредитования по потребительскому кредиту (л.д. 92).

28 февраля 2013 года Арнгольд Е.А. активировал указанную Кредитную карту, подтвердив, таким образом, свое согласие на обслуживание ОАО "АЛЬФА-БАНК" Кредитной карты в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты и Общими условиями, и распорядился предоставленной ему банком суммой по своему усмотрению.

В свою очередь банк, с момента активации заемщиком Кредитной карты N N, присвоил новому кредитному Соглашению номер N

N, открыл текущий счет N N, на который и перечислил сумму в размере "данные изъяты" рублей.

Как достоверно установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами гражданского дела, Арнгольд Е.А. воспользовался денежными средствами в пределах предоставленного ему кредита в размере "данные изъяты" копеек путем снятия части суммы через устройство банкомата.

В период действия Кредитной карты заемщик производил частичное гашение кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Кроме того, заемщик производил погашение долга и процентов путем внесения денежных средств через устройства Cash-in, всего в размере "данные изъяты" рублей (л.д. 7).

Однако, до настоящего времени ответчик не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность. Таким образом, обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена.

Неустойка начислена банком в соответствии с п. 8.1 Общих условий выдачи Кредитной карты из расчета 1 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

Согласно представленного ОАО "АЛЬФА-БАНК" расчета сумма задолженности составила "данные изъяты" копеек, из них просроченный основной долг - "данные изъяты" рублей "данные изъяты" копеек, проценты - "данные изъяты" копейки, ; комиссия за обслуживание счета - "данные изъяты" рубля 91 копейка; неустойка и штраф - "данные изъяты" рублей (л.д. 5).

Расчет, представленный банком, судебной коллегией проверен и признан верным. Ответчиком иного расчета задолженности ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции представлено не было.

Определяя подлежащий к взысканию размер задолженности по кредитному договору, судебная коллегия исходит из условий заключенного между сторонами кредитного договора, периода просрочки, представленного истцом расчета.

Оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, судебная коллегия не усматривает.

При указанных обстоятельствах, судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. ст. 807 - 809, 819 ГК РФ, полагает, что требования Открытого акционерного общества "Альфа-Банк", предъявленных к Арнгольду Е.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании N N от 28.02.2013 года в общем размере "данные изъяты" рублей и судебных расходов в сумме "данные изъяты" рубля подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так, в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Ответчик при подписании 16 февраля 2012 года Анкеты-заявления, а также Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Предложения, так и в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК".

Таким образом, судебная коллегия полагает, что 28 февраля 2013 года Арнгольду Е.А. был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" рублей на основании Соглашения N N, обязательства по которому ответчик не исполняет надлежащим образом.

Суд первой инстанции вышеуказанные обстоятельства оставил без внимания, чем существенно нарушил нормы материального права, что служит основанием для отмены решения в соответствии со ст. 330 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Арнгольда Е.А. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере "данные изъяты" копейки.

Таким образом, решение суда подлежит отмене, с вынесением нового решения.

На основании изложенного судебная коллегия считает требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании с Арнгольда Е.А. суммы задолженности по кредитному соглашению правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 328 -330 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Новоселовского районного суда Красноярского края от 03 октября 2014 года, отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования ОАО "АЛЬФА-БАНК" к Арнгольду ФИО12 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Арнгольда ФИО13 в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" сумму основного долга в размере "данные изъяты" рублей, проценты за пользование займом - "данные изъяты" рублей, ; комиссию за обслуживание счета - "данные изъяты" копейка; неустойку и штраф - "данные изъяты" рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

Председательствующий:

Судьи: