Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 04 марта 2015 г. по делу N 33-2616/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Калимуллиной Е.Р., судей Локтина А.А., Подкорытовой Н.П., при ведении протокола помощником судьи Кульмаметовой А.А. рассмотрела в открытом судебном заседании 04.03.2015 гражданское дело

по иску Боднар Н.И. к закрытому акционерному обществу "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" о признании договора страхования прекращенным, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа

по апелляционной жалобе истца на решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от ...

Заслушав доклад судьи Калимуллиной Е.Р., объяснения представителя истца Незнамова В.Д. (по доверенности от ... ),судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Боднар Н.И. обратился с иском к закрытому акционерному обществу "Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь"" (далее ЗАО "СК "УРАЛСИБ Жизнь") о признании договора страхования прекращенным, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа

В обоснование иска указано, что ... между Боднар Н.И. и ЗАО "СК "УРАЛСИБ Жизнь" был заключен договор ... программа страхования ... Срок действия договора страхования установлен с ... по ... , размер страхового взноса - ... , истцом оплачен при заключении договора страхования.

Заключение договора страхования являлось одним из условий получения ... в ОАО Банк "УРАЛСИБ", ... договор был заключен ...

В связи с досрочным исполнением обязательств по ... договору ... , истец полагает, что с ... договор страхования прекратил свое действие.

В ... Боднар Н.И. обратился к страховщику с заявлением о возврате части страхового взноса в размере ... (пропорционально времени действия договора страхования). Ответ на данное заявление им не получен.

Истец, полагая, что отказ в возврате части уплаченного страхового взноса не соответствует требованиям ст. 958 ГК Российской Федерации обратился с вышеприведенными требованиями, просил признать прекращенным с ... договор ... взыскать с ответчика в его пользу часть уплаченного страхового взноса в размере ... взыскать неустойку, предусмотренную законом "О защите прав потребителей" за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя предусмотренную п. 1 ст. 31 и п. 5 ст. 28 указанного закона, в размере ... , штраф, судебные издержки в размере ...

В судебном заседании представитель истца Незнамов В.Д. (по доверенности от ... ) исковые требования поддержал по предмету и основаниям.

Истец, представитель ответчика ЗАО "СК "УРАЛСИБ Жизнь" и представитель третьего лица ОАО "Банк УРАЛСИБ", привлеченного к участию в деле определением суда от от ... ( ... ) в судебное заседание не явились о времени и месте слушания дела извещены.

Решением Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от ... исковые требования Боднара Н.И. оставлены без удовлетворения.

Оспаривая законность и обоснованность решения суда, истец Боднар Н.И. в апелляционной жалобе просит решение отменить, ссылаясь на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела. Утверждает о навязывании ему услуги по страхованию, отсутствии у него возможности заключить ... договор без заключения договора страхования, Полагает, что судом дана неверная оценка заявлению Боднара Н.И. направленному в страховую компанию в котором указывалось на расторжение договора, при этом он полагал, что имеет место прекращение договора страхования в связи с исполнением обязательств по ... договору, досрочное прекращение договора страхования по обстоятельствам указанным в пункте 1 статьи 958 ГК Российской федерации влечет право страховщика на часть страховой премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование, что в свою очередь является основанием для возврата страхователю части уплаченного страхового взноса пропорционально времени действия договора.

Представитель истца Незнамов В.Д. в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержал, просил решение отменить, удовлетворить исковые требования истца.

В заседание суда апелляционной инстанции не явились истец Боднар Н.И., представитель ответчика ЗАО Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь", представитель третьего лица ОАО "Банк УРАЛСИБ" о слушании дела извещены почтой (исх. от ... N ... ), кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Свердловского областного суда. Истец Боднар Н.И. направил заявление о рассмотрении апелляционной жалобы без его участия, иные лица, участвующие в деле, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного заседания и не представили доказательств об уважительности причины неявки, судебная коллегия, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при установленной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в ... договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать ... в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, при этом страхование ... относится к мерам по снижению риска невозврата ...

Анализ указанных положений закона свидетельствует о том, что стороны вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. Заключение договора страхования с гражданином, являющимся ... не нарушает прав потребителя.

Гражданское законодательство исходит из презумпции разумности и добросовестности действий субъектов гражданских прав.

Доказательств того, что заключение договора страхования являлось обязательным условием для заключения ... договора ... от ... , заключенного между Боднаром Н.И. и ОАО "Банк "УРАЛСИБ" в материалах дела не имеется.

Судебная коллегия отмечает, что истец в суд с требованиями о признании ... договора либо договора страхования недействительным не обращался, истцом заявлены требования о прекращении договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по ... договору.

Утверждения истца о том, что навязывание заключения договора страхования подтверждается тем, что ... договор и договор страхования оформлялись ... , срок действия указанных договоров также совпадает - ... , не могут быть приняты, поскольку указанное обстоятельство не свидетельствует об обусловленности заключения ... договора заключением договора страхования ...

Судом установлено, что Боднар Н.И. досрочно исполнил обязательства по ... договору от ... ( ... ). Факт заключения договора страхования подтверждается выдачей страхового полиса от ... ( ... ), из которого следует, что с условиями договора страхования Боднар Н.И. ознакомлен и согласен, один экземпляр условий договора страхования и полиса получил.

Согласно пункту 4 статьи 453 Гражданского кодекса, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 указанной нормы закона предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).

Таким образом вопрос о возврате страховой премии при досрочном прекращении договора страхования статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к договорному регулированию.

Согласно пунктам ... Условий договора добровольного страхования ... , действие договора страхования может быть прекращено в том числе по требованию страхователя (застрахованного лица) о намерении досрочного прекращения договора страхования страхователь (застрахованное лицо) обязан уведомить страховщика не позднее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты прекращения, при этом пунктом ... указанных Условий предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования, возврат уплаченной страховой премии (страхового взноса) не производится, что не противоречит абзацу 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку условиями договора страхования возврат уплаченной страховой премии при расторжении договора не предусмотрен, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ЗАО "СК "УРАЛСИБ Жизнь"" страхового взноса в размере ...

В апелляционной жалобе истец, оспаривая решение, истец указал, что после исполнения обязательств по ... договору во взаимоотношениях истца и страховой компании по договору страхования необходимо руководствоваться требованиями статьи 958 ГК Российской федерации, перечень обстоятельств влекущих прекращение договора страхования, приведенный в части 1 указанной статьи не является закрытым и досрочное прекращение договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК Российской федерации влечет в том числе право страхователя на получение части страховой премии, отклоняются, судебная коллегия обращает внимание, что в данном случае истец обратился с заявлением о возврате уплаченной страховой премии ввиду досрочного прекращения обязательств по ... договору, вместе с тем, досрочное погашение ... не упоминается в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Поскольку договором между сторонами не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии.

Судебная коллегия считает, что, оценив фактические обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, суд сделал правильные выводы, доводы истца о том, что договор страхования ему был навязан, судебная коллегия признает необоснованными, поскольку доказательств в обоснование этих доводов суду представлено не было.

Таким образом, решение суда подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба не содержит доводов, влекущих его отмену, нарушения норм процессуального права, являющиеся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст. 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от ... оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий Калимуллина Е.Р.

Судьи Локтин А.А.

Подкорытова Н.П.