Апелляционное определение СК по гражданским делам Новосибирского областного суда от 10 февраля 2015 г. по делу N 33-1109/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Зиновьевой Е.Ю.,

судей Братчиковой Л.Г., Черных С.В.

при секретаре Шумяцкой Л.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 10 февраля 2015 года дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "АК БАРС" Банк Воробьева И.Г. на решение Калининского районного суда г. Новосибирска от 13 ноября 2014 года, которым постановлено: иск ОАО "АК БАРС" Банк к Бездрабко Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитных договоров удовлетворить частично.

Взыскать с Бездрабко Е.В. в пользу ОАО "АК БАРС" Банк задолженность по кредитным договорам: N 1920301003223002 по состоянию на 14 августа 2014г. в размере 130535,63 руб., в том числе: 76759,49 руб. - основной долг, 51276,14 руб. - проценты за пользование, 2500 руб. - штраф; N 1920301008321009 по состоянию на 16 сентября 2014г. в размере 263460,20 руб., в том числе: 216232,56 руб. - основной долг, 42227,64 руб. - проценты за пользование, 5000 руб. - штраф; N 1920301011321004 по состоянию на 16 сентября 2014 г. в размере 110679,59 руб., в том числе: 55129,54 руб. - основной долг, 50550,05 руб. - проценты за пользование, 5000 руб. - штраф; N1920301006021007 по состоянию на 16 сентября 2014г. в размере 153366,52 руб., в том числе 123109,50 - основной долг, 24757,02 руб. - проценты за пользование, 5500 руб. - штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17780,42 руб., а всего 675822,36 руб.

Расторгнуты кредитные договоры: N 1920301008321009, заключенный 01 ноября 2012 г. и N1920301006021007, заключенный 30 июля 2012 г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е. В.

В остальной части в удовлетворении иска отказано.

Заслушав доклад судьи областного суда Братчиковой Л.Г.,

судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "АК БАРС" Банк обратилось в суд с иском к Бездрабко Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитным договорам: N 1920301003223002 в размере 130535,63 руб., в том числе: 76759,49 руб. - основной долг, 51276,14 руб. - проценты за пользование, 2500 руб. - штрафы за выход на просрочку; N 1920301008321009 в размере 263460,20 руб., в том числе: 216232,56 руб. - основной долг, 42227,64 руб. - проценты за пользование, 5000 руб. - штрафы за выход на просрочку; N 1920301011321004 в размере 110679,59 руб., в том числе: 55129,54 руб. - основной долг, 50550,05 руб. - проценты за пользование, 5000 руб. - штрафы за выход за просрочку; N1920301006021007 в размере 153366,52 руб., в том числе 123109,50 - основной долг, 24757,02 руб. - проценты за пользование, 5500 руб. - штрафы за выход на просрочку. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 17780,42 руб. Расторгнуть кредитный договор N 1920301006021007 от 30 июля 2012г. и кредитный договор N 1920301008321009 от 01 ноября 2012г. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по кредитному договору N 1920301008321009, начисленные на сумму остатка основного долга за период с даты составления расчета, по дату вступления решения суда в законную силу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по кредитному договору N 1920301006021007, начисленные на сумму остатка основного долга за период с даты составления расчета, по дату вступления решения суда в законную силу по процентной ставе, указанной в кредитном договоре.

В обоснование иска истец ОАО "АК БАРС" Банк указал, что 08 февраля 2012г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301003223002, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 100000 руб. сроком до 07 февраля 2017г. включительно, с уплатой процентов 19,90% годовых. 08 февраля 2012г. сумма кредита была получена ответчиком в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков оплаты. 04 июля 2014г. заемщику было направлено требование о досрочном погашении имеющейся ссудной задолженности. Имеющаяся задолженность не была погашена ответчиком. Задолженность ответчика по состоянию на 14 августа 2014г. составила 130535,63 руб., в том числе: основной долг 76759,49 руб., проценты за пользование кредитом 51276,14 руб., штраф 2500 руб.

01 ноября 2012г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301008321009, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 245000 руб., сроком до 31 октября 2017г. включительно с уплатой процентов 20,90% годовых. 01 ноября 2012г. сумма кредита была получена ответчиком в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков оплаты. 26 июля 2014г. заемщику было направлено требование о досрочном погашении имеющейся ссудной задолженности. Задолженность не была погашена ответчиком. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 16 сентября 2014г. составила 263460,20 руб., в том числе: основной долг 216232,56 руб., проценты за пользование кредитом 42227,64 руб., штраф 5000 руб.

19 марта 2013г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N1920301011321004, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 60000 руб. сроком до 18 марта 2018г. включительно с уплатой процентов 20,90% годовых. 19 марта 2013г. сумма кредита была получена ответчиком в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков оплаты. 04 июля 2014г. заемщику было направлено требование о досрочном погашении имеющейся ссудной задолженности. Проведенная банком претензионная работа не привела к полному погашению задолженности. Задолженность ответчика по состоянию на 16 сентября 2014г. составила 110679,59 руб., в том числе: основной долг 55129,54 руб., проценты за пользование кредитом 50550,05 руб., штраф 5000 руб.

30 июля 2012г. ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301006021007 в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит на сумму 150000 руб., сроком до 29 июля 2017г. включительно с уплатой процентов 20,90% годовых. 30 июля 2012г. сумма кредита была получена ответчиком в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков оплаты. 26 июля 2014г. заемщику было направлено требование о досрочном погашении имеющейся ссудной задолженности. Проведенная банком претензионная работа не привела к полному погашению задолженности. Задолженность ответчика по состоянию на 16 сентября 2014г. составила 153366,52 руб., в том числе: основной долг 123109,50 руб., проценты за пользование кредитом 24757,02 руб., штраф 5500 руб. (л.д.5-12).

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласен представитель ОАО "АК БАРС" Банк Воробьев И.Г.

В апелляционной жалобе представитель просит решение суда изменить в части и вынести судебный акт об удовлетворении требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, составления расчета по дату вступления в законную силу решения суда по настоящему делу по процентной ставке, указанной в кредитном договоре N1920301008321009, кредитном договоре N1920301006021007.

В обоснование доводов жалобы указывает, что выводы суда об отказе в удовлетворении данной части требований, в связи с не предоставлением расчета, являются необоснованными.

Апеллянт указывает, что поскольку решением суда момент расторжения кредитного договора не определен конкретной датой, то и действует он до момента вступления решения суда в законную силу. Истец, обращаясь в суд с иском не может знать когда решение суда вступит в законную силу, а, следовательно, не может рассчитать точную сумму требований, однако из требований истца следует, что сумма процентов рассчитывается из размера основного долга по кредитному договору и зависит от количества дней прошедших с момента вынесения решения до даты вступления суда и рассчитываются судебным приставом, расчет процентов не требует от пристава специальных знаний.

Таким образом, полагает, что суд при отказе в части требований процентов не учел законность требований истца, а отказал по формальным признакам, имеющимся в требованиях истца.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, в связи с чем, на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит законных оснований для отмены обжалуемого решения суда первой инстанции, исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства м одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом: 08 февраля 2012г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301003223002, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 100000 руб., сроком до 07 февраля 2017г. включительно с уплатой 19,90 % годовых.

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив 08 февраля 2012г. на счет Бездрабко Е.В. сумму в размере 100000 руб. (л.д.29).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик Бездрабко Е.В. не выполнил свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения сроков оплаты (л.д.30-33).

Задолженность ответчика по кредитному договору N 1920301003223002 от 08 февраля 2012г. по состоянию на 14 августа 2014г. составила 130535,63 руб., в том числе: основной долг 76759,49 руб., проценты за пользование кредитом 51276,14 руб., штраф 2500 руб.

01 ноября 2012г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301008321009, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 245000 руб., сроком до 31 октября 2017г. включительно с уплатой 20,90 % годовых (л.д.43-48).

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив 01 ноября 2012г. на счет Бездрабко Е.В. сумму в размере 245000 руб. (л.д.49).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик Бездрабко Е.В. не выполнил свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения сроков оплаты (л.д.50-52).

Задолженность ответчика по кредитному договору N 1920301008321009 от 01 ноября 2012г. по состоянию на 16 сентября 2014г. составила 263460,20 руб., в том числе: основной долг 216232,56 руб., проценты за пользование кредитом 42227,64 руб., штраф 5000 руб. (л.д.36,37-38,39,41,42).

19 марта 2013г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301011321004, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 60000 руб., сроком до 18 марта 2018г. включительно с уплатой 20,90 % годовых (л.д.83-88).

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив 19 марта 2013г. на счет Бездрабко Е.В. сумму в размере 60000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.91).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик Бездрабко Е.В. не выполнил свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения сроков оплаты (л.д.89-90).

Задолженность ответчика по кредитному договору N 1920301011321004 от 19 марта 2013г. по состоянию на 16 сентября 2014г. составила 110679,59 руб., в том числе: основной долг 55129,54 руб., проценты за пользование кредитом 50550,05 руб., штраф 5000 руб. (л. д.75,76-77,78-81,82).

30 июля 2012г. между ОАО "АК БАРС" Банк и Бездрабко Е.В. был заключен кредитный договор N 1920301006021007, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 150000 руб., сроком до 29 июля 2017г. включительно с уплатой 20,90 % годовых (л.д.114-120).

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив 30 июля 2012г. на счет Бездрабко Е.В. сумму в размере 150000 руб. (л.д.121).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик Бездрабко Е.В. не выполнил свои обязательства по кредитному договору, допуская нарушения сроков оплаты (л.д.122-125).

Задолженность ответчика по кредитному договору N 1920301006021007 от 30 июля 2012г. по состоянию на 16 сентября 2014г. составила 153366,52 руб., в том числе: основной долг 123109,50 руб., проценты за пользование кредитом 24757,02 руб., штраф 5500 руб. (л. д. 107,108-109,110-112,113).

В соответствии с п.5.4 данных договоров при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф: по договору N1920301003223002 в размере 250 рублей; по договорам N1920301008321009, N192030101132004, N1920301006021007 в размере 500 рублей.

Право банка на досрочный возврат кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору предусмотрено п.3.2.3 договора.

В связи с нарушением ответчиком условий данных кредитных договоров в адрес Бездрабко Е.В. были направлены требования о досрочном погашении задолженностей в полном объеме, однако, данные требования остались без удовлетворения.

Сумма задолженностей по договорам подтверждается, представленными банком расчетами задолженностей, проверенных судом.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам имел место, в связи с чем, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по всем кредитным договорам.

При таких обстоятельствах суд пришел к обоснованному выводу о взыскании задолженностей по кредитным договорам с Бездрабко Е.В.

Кроме того, судом были удовлетворены требования о расторжении кредитного договора N1920301008321009 от 01 ноября 2012 года и кредитного договора N1920301006021007 от 30 июля 2012 года в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением условий договоров; в удовлетворении требования о взыскании с ответчика процентов по данным кредитным договорам по дату вступления решения суда в законную силу отказано, поскольку истцом не представлен расчет взыскиваемых сумм.

Судебная коллегия в целом соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на фактических обстоятельствах дела, получивших надлежащую оценку и соответствующими нормам материального права.

Вместе с тем вывод суда о невозможности взыскания с Бездрабко Е.В. процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором, начиная со дня, следующего за днем расчета по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения кредитного договора является ошибочным, противоречащим ст.809 ГК РФ, в соответствии с которой, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а, согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению, следовательно, в указанной части решение суда первой инстанции следует изменить, довзыскав с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по состоянию на 10 февраля 2015 года: по договору N1920301008321009 от 01 ноября 2012 года в сумме 18118,13рублей; по договору N1920301006021007 от 30 июля 2012 года в сумме 10315,35 рублей.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда г. Новосибирска от 13 ноября 2014 года изменить, взыскать с Бездрабко Егора Владимировича задолженность по кредитному договору N1920301008321009 от 01 ноября 2012 года в сумме 18118,13 рублей, по договору N1920301006021007 от 30 июля 2012 года в сумме 10315,35 рублей за период с 17 сентября 2014 года по 10 февраля 2015 года включительно, всего 704255,84 рублей.

в остальной части решение суда оставить без изменения, удовлетворив апелляционную жалобу представителя ОАО "АК БАРС" Банк Воробьева И.Г.

Председательствующий:

Судьи: