Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 04 декабря 2014 г. по делу N 33-2222/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

судьи-председательствующего Старинновой Л.Д.,

судей Елиной Т.А., Козлова А.М.,

при секретаре Цыбульской М.Х.

рассмотрела в открытом судебном заседании 04 декабря 2014 года в г. Саранске дело по апелляционной жалобе представителя КРОО "Защита потребителей" Овчинникова Э.И. на решение Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 17 сентября 2014 года.

Заслушав доклад судьи Елиной Т.А., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

УСТАНОВИЛА:

Красноярская региональная общественная организация "Защита потребителей" (далее КРОО "Защита потребителей"), действующая в интересах Сайгашкина А.М. обратилась в суд с иском к обществу в ограниченной ответственностью страховой компании "Ренессанс жизнь" (далее ООО СК "Ренессанс жизнь") о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указала, что 24 июля 2013 года между Сайгашкиным A.M. и обществом с ограниченной ответственностью КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N 09012314926 на сумму "данные изъяты" рублей.

Из предоставленных кредитных средств, была удержана сумма в размере "данные изъяты" рублей в счет погашения страхового взноса в пользу ООО СК "Ренессанс жизнь", по договору страхования жизни заемщиков кредита N109012314926, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Договор кредитования N 09012314926 был расторгнут 24 апреля 2014 года, по причине досрочного погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету, справкой с ООО КБ "Ренессанс кредит".

Следовательно, Сайгашкин A.M. имеет право на возврат части страховой премии в размере "данные изъяты" рублей.

16 июля 2014 года Сайгашкин A.M. направил ответчику претензию, с просьбой возместить часть страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования в размере "данные изъяты" рублей. 31 июля 2014 года ответчик получил претензию, однако в разумный срок ответа от него не последовало.

Просил суд взыскать с ООО СК "Ренессанс жизнь" в пользу Сайгашкина А.М. "данные изъяты" рублей как неосновательное обогащение, неустойку в размере "данные изъяты"., компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты" рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации "Защита потребителей".

Решением Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 17 сентября 2014 года исковые требования оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе представитель КРОО "Защита потребителей" Овчинников Э.И. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность, указывает, что истцу подлежит возврат части страховой премии, так как это предусмотрено полисными условиями, являющимися частью договора страхования (л.д. 66-68).

В судебном заседании представитель КРОО "Защита потребителей" Овчинников Э.И. доводы апелляционной жалобы поддержал по изложенным в ней основаниям.

В судебное заседание от истца Сайгашкина А.М. поступило заявление с просьбой рассмотреть апелляционную жалобу без его участия.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК "Ренессанс жизнь", представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс кредит" не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путём заблаговременного направления адресатам по почте судебных извещений с уведомлением о вручении, о причинах неявки указанные лица суд не известили, отложить разбирательство дела не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Заслушав объяснения представителя КРОО "Защита потребителей" Овчинникова Э.И., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Определением от 25 ноября 2014 года судебная коллегия, установив наличие обстоятельств, являющихся основанием для безусловной отмены судебного акта, перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Согласно материалам дела, 24 июля 2013 года между Сайгашкиным A.M. и обществом с ограниченной ответственностью КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор на сумму "данные изъяты" рублей (л.д. 47-48).

Из предоставленных кредитных средств была удержана сумма в размере "данные изъяты" рублей в счет погашения страхового взноса в пользу ООО СК "Ренессанс жизнь", по договору страхования жизни заемщиков кредита N109012314926, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 6). В тот же день Сайгашкин A.M. заключил с ООО Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договор страхования жизни заемщиков кредита (л.д. 12). Выгодоприобретателем по данному договору страхования указан ООО Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит". Страховая премия составила "данные изъяты" рублей.

Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции указал, что договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3).

17 июля 2014 года в адрес ООО Страховая компания "Ренессанс Жизнь" истцом была направлена претензия с требованием пересчитать размер страховой премии исходя из фактического срока пользования кредитом, возвратить часть премии в размере "данные изъяты" рублей. Данная претензия получена ответчиком 31 июля 2014 года (л.д. 13-14).

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, Сайгашкин А.М. по сути не отказывался от договора страхования, а обратился к ответчику с претензией и просьбой о возмещении части страховой премии, обосновывая свои требования положениями пункта 11.3 "Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита", в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Согласно договору страхования заключенному между истцом и ответчиком, данный договор заключен на основании "Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита"

Как следует из пункта 11.3. "Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита", обязанность по выплате части страховой премии у страховщика возникает в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Порядок прекращения договора прописан в пункте 11.2.2. "Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита" согласно которому, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе страхователя. При этом, досрочное прекращение договора производится на основании письменного заявления страхователя, с приложением договора страхования, документа, удостоверяющего личность (л.д. 19).

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

В силу части 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Следовательно, по общему правилу сторона, имеющая намерение расторгнуть договор, обязана письменно уведомить страхователя о расторжении договора. Стороной истца не представлено доказательств того, что Сайгашкин А.М. изъявил желание, путем подачи заявления в адрес ООО СК "Ренессанс жизнь", расторгнуть договор страхования, кроме того, в судебном заседании представитель КРОО "Защита потребителей" Овчинников Э.И. подтвердил, что заявление о расторжении договора в адрес ответчика не направлялось.

Таким образом, договор страхования не расторгнут, не представлено доказательств и того, что договор расторгнут в судебном порядке.

Учитывая вышеуказанные нормы права и положения "Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита", факт того, что договор между сторонами на момент рассмотрения данного гражданского дела не расторгнут и является действующим, судебная коллегия считает, что у ответчика ООО СК "Ренессанс жизнь" не возникло обязанности по выплате части страховой премии, предусмотренной пунктом 11.3. "Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита".

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 2 статьи 328, статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 17 сентября 2014 года отменить

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации "Защита потребителей", действующей в интересах Сайгашкина А.м. к Обществу в ограниченной ответственностью страховой компании "Ренессанс жизнь" о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Судья-председательствующий Л.Д. Стариннова

Судьи Т.А. Елина

А.М. Козлов