Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 18 декабря 2014 г. по делу N 33-2380/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

судьи-председательствующего Адушкиной И.В.

судей Ериной Н.П.

Середы Л.И.

при секретаре судебного заседания Крыловой Е.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании 18 декабря 2014 г. в городе Саранске Республики Мордовия дело по апелляционной жалобе представителя истца ООО "ЭОС" Андреева Ю.В. на заочное решение Атяшевского районного суда Республики Мордовия от 15 августа 2014 г.

Заслушав доклад судьи Середы Л.И., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

УСТАНОВИЛА:

ООО "ЭОС" обратилось в суд с иском к Хисматулину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 20 марта 2008 г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Хисматулиным А.Г. заключен договор о предоставлении кредита в размере "данные изъяты" рублей под "данные изъяты" % годовых.

При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, обязался соблюдать условия договора, общие условия, тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, указанные в пункте 2 приложения "N" к кредитному договору.

ЗАО "ДжиИ Мани Банк" свои обязательства перед ответчиком выполнило в полном объеме, за Хисматулиным А.Г. имеется задолженность по данному кредитному договору.

29 марта2010 г. между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав требования задолженности по кредитному договору в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Истец просил суд взыскать с ответчика Хисматулина А.Г. задолженность но кредитному договору "N" в сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Заочным решением Атяшевского районного суда Республики Мордовия от 15 августа 2014 г. в удовлетворении иска ООО "ЭОС" отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца ООО "ЭОС" Андреев Ю.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, указав, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела; условие о возможности уступки прав требования любому третьему лицу между банком и ответчиком на момент заключения кредитного договора было согласовано и сторонами не оспорено; под третьими лицами, которым банк вправе уступить свои требования, согласно общих условий, согласованных между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком, подразумеваются любые третьи лица, вне зависимости от того, имеют они лицензию на право осуществления банковской деятельности или нет; действующее законодательств не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Представитель истца ООО "ЭОС", ответчик Хисматулин А.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще путем заблаговременного направления адресатам по почте судебного извещения с уведомлением о вручении (л.д. 182-186), доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, отложить разбирательство дела суд не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы представителя истца, судебная коллегия находит их заслуживающими внимания, а заочное решение суда подлежащим отмене ввиду следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что согласно договору "N" от 20 марта 2008 г., заключенному между ЗАО "ДжиИ Мани Банк", являющимся кредитной организацией, и Хисматулиным А.Г. заключен договор о предоставлении кредита с лимитом "данные изъяты" рублей., последним получена кредитная карта с установленным лимитом в "данные изъяты" рублей, под "данные изъяты" % годовых и ПИН-конверт.

ЗАО "ДжиИ Мани Банк" открыло Хисматулину А.Г. текущий счет в рублях для осуществления операций по кредиту.

В нарушение условий договора ответчик не выполняет свои обязательства по срокам оплаты кредита, вследствие чего за ним образовалась задолженность в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп, из которых: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - просроченный основной долг; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - просроченные проценты за пользование кредитными средствами; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - штраф, "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - комиссия.

По договору уступки прав требования "N" от 29 марта 2010 г. ЗАО "ДжиИ Мани Банк" передало ООО "ЭОС" принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами заемщиками, включая неимущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, связанные с требованиями права. Общая сумма задолженности ответчика на дату перехода прав требования, согласно договору уступки прав требования, составляет "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сторонами не оспариваются.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что Федеральным законом от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, а кредитным договором от 20 марта 2008 г. уступка права требования с ответчиком не согласовывалась, поэтому, в силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ, договор уступки прав требования "N" от 29 марта 2010 г. не может быть принят во внимание.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда ввиду следующего.

Согласно кредитному договору ответчик был ознакомлен и согласен со всеми общими условиями обслуживания физических лиц ЗАО "ДжиИ Мани Банк".

В соответствии с пунктом 19 раздела II общих положений общих условий обслуживания физических лиц ЗАО "ДжиИ Мани Банк" банк вправе передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору (перемена лиц в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав банком или третьим лицом, исполнение обязательств банку признается исполнением надлежащему кредитору.

Данное условие не противоречит статье 384 ГК РФ, согласно которой право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Данное правило не содержит соглашения об уступке права требования банком по договору третьим лицам, исключительно имеющим статус кредитной организации. Каких-либо ограничений, а именно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости получения согласия для перехода к другому лицу прав кредитора, сторонами договора предусмотрено не было, как то и не содержит заключенный между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Хисматулиным А.Г. кредитный договор.

Изложенное свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по кредитному договору новому кредитору.

Кроме того, при уступке требования по возврату кредита, в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются.

Так, согласно пункту 1.1 договора уступки прав требования от 29 марта 2010 г. права требования переходят к цессионарию в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, при этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять с момента перехода прав требования проценты, пени и штрафы по кредитным договорам, вести и обслуживать банковские счета.

При таких обстоятельствах положение заемщика - истца при передаче права требования к цессионарию не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Кроме того, положения Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" прямого запрета банку переуступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, не содержат.

При этом требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Доводов о том, что кредитным договором, заключенным между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Хисматулиным А.Г., не было установлено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, равно как и требований о признании договора уступки прав, заключенного между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС", при рассмотрении дела в суде первой и апелляционной инстанции не заявлялось, указанный договор уступки прав не был признан судом в установленном законом порядке недействительным.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах судебная коллегия, с учетом норм гражданского законодательства, регулирующего общие основания исполнения обязательств, положения о кредитном договоре, предусматривающие обязанность заемщика возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее (статьи 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ), полагает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору на предоставление кредита в пользу цессионария ООО "ЭОС" в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп, из которых: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - просроченный основной долг; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - просроченные проценты за пользование кредитными средствами; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - штраф, "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - комиссия.

С учетом изложенного и положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Руководствуясь пунктом вторым статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Атяшевского районного суда Республики Мордовия от 15 августа 2014 г. отменить, принять по делу новое решение, которым взыскать с Хисматулина А. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" задолженность по кредитному договору "N" от 20 марта 2008 г. в размере: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - просроченный основной долг; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - просроченные проценты за пользование кредитными средствами; "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - штраф, "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп - комиссия.

Взыскать с Хисматулина А. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Судья-председательствующий И.В. Адушкина

Судьи Н.П. Ерина

Л.И. Середа