Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Морозовой Л.В.
судей Полшковой Н.В., Федотовой Е.В.
при секретаре Лексиковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Тимошенко С.Н. на решение Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 3 декабря 2014 года по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Сетелем Банк" к Тимошенко С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.
Заслушав доклад судьи Морозовой Л.В., пояснения Тимошенко С.Н. и его представителя Дудник В.Н., поддержавших доводы жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Сетелем Банк" обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование, что 06.06.2013 года между ООО КБ "БНП Париба Восток" и ответчиком заключен кредитный договор N о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере *** руб., под 18,5 % годовых, на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. ООО КБ "БНП Париба Восток" 05.06.2013 года изменил фирменное наименование на ООО "Сетелем Банк". Целевой кредит был предоставлен заёмщику для приобретения автомобиля ***, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц-заёмщиков от несчастных случаев от 06.06.2013 года, заключенному между Тимошенко С.Н. и ООО "Страховая компания " ***". Неотъемлемыми частями указанного кредитного договора являются Анкета. В обеспечение своевременного и полного исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиком заключен договор о залоге автотранспортного средства N от 06.06.2013 года. Предметом договора залога является транспортное средство - автомобиль ***, идентификационный номер (VIN) ***. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнялись. В связи с чем ему начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.2.1.4 Главы III Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов "Сетелем Банк" ООО, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было направлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору N от 06.06.2013 года перед ООО "Сетелем Банк" составляет *** коп., из которых: сумма основного долга по Кредитному договору - *** руб. *** коп.; сумма процентов за пользование денежными средствами - *** коп. В соответствии с п.8.8. кредитного договора, п.п. 5.1 и 5.3 договора о залоге, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет ***. Просили суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N от 06.06.2013 года в сумме *** коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ***, идентификационный номер (VIN) ***, принадлежащий Тимошенко С.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере *** руб.
В судебном заседании представитель истца ООО "Сетелем Банк" Абакумов Д.Ю., действующий на основании доверенности, иск поддержал. Также пояснил, что последний платеж в счет погашения кредита произведён Тимошенко С.Н. 04.04.2014 года. Сумма задолженности по основному долгу составляет *** коп. Выразил несогласие с рыночной стоимостью автомобиля ***, проведенной на основании заключения эксперта ИП К.., считает её завышенной. Просил суд удовлетворить исковые требования в полном объёме.
Ответчик Тимошенко С.Н. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга. Возражал против взыскания процентов и штрафных санкций, а также против обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель ответчика Дудник В.Н., допущенный к участию в деле по устному ходатайству, в судебном заседании пояснил, что его доверитель не признает размер начисленных проценты по кредитному договору, считает их расчет неверными завышенным.
Решением суда исковые требования ООО "Сетелем Банк" удовлетворены частично. Суд взыскал с Тимошенко С.Н. в пользу "Сетелем Банк" (общества с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору от 06.06.2013 г. в размере *** коп., проценты за пользование кредитом - *** коп., расходы по оплате госпошлины ***., а всего ***. Обратил взыскание на предмет залога - автомобиль марки *** N, 2013 года выпуска, модель, номер двигателя: N, идентификационный номер (VIN) ***, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** коп.
В апелляционной жалобе Тимошенко С.Н. просит решение суда отменить как незаконное.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с нормами ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу норм ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Из материалов дела следует, что 06.06.2013 г. между КБ "БНП Париба Восток" и Тимошенко С.Н. заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства N (далее по тексту - кредитный договор).
05.06.2013 г. КБ "БНП Париба Восток" сменил фирменное наименование на ООО "Сетелем Банк", о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.
По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику целевой потребительский кредит в сумме *** руб. под 18,5% годовых на приобретение автотранспортного средства *** Н5, идентификационный номер (VIN) ***, сроком на 60 мес. (п.1.1.1., 1.1.2.).
Согласно п.1.3 договора, его неотъемлемыми частями, в случае получения предварительного одобрения Банка, являются Анкета - Заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов КБ "БНП Париба Восток" ООО (далее ОУ), График платежей и Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства КБ "БНП Париба Восток" ООО, Тарифный план Выгодный (далее Тарифы).
Обязательства клиента по Договору обеспечиваются залогом Транспортного средства (приобретаемого клиентом в будущем у ТСП с использованием Кредита) (п.3 Договора).
В соответствии с п.5.1. на основании Договора Банк открывает на имя клиента текущий счет в рублях N N (далее счет) и осуществляет его обслуживание в соответствии с положениями ОУ и Договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком средств на счет клиента. Клиент предоставляет Банку распоряжение на закрытие счета в случае отсутствия операций по счету в течение 6 (шести) календарных месяцев и при наличии нулевого остатка по счету, при условии полного исполнения клиентом обязательств по договору.
В случае принятия Банком решения о предоставлении клиенту кредита на приобретение транспортного средства, а также в случае явно выраженного волеизъявления клиента согласно п.7.4 - 7.7. договора и принятия Банком решения о предоставлении клиенту соответствующего кредита клиент уполномочивает Банк в течение 30 календарных дней со дня заключения Договора в том числе: составить от имени клиента расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на приобретение транспортного средства в размере, указанном в подп. А) п.1.1.1. Договора, Торгово-сервисному предприятию по реквизитам, указанным в п.1.1.8. Договора; составить от имени клиента расчетный документ в целях перечисления со счета суммы кредита на оплату страховой премии по Договору страхования КАСКО в размере, указанном в подп. Б) п.1.1.1. Договора, страховой организации 1 (страховому агенту) по реквизитам, указанным в п.1.1.5. Договора.
На основании п.п.4.2.1., 4.2.3. Договора клиент обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Тарифами, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями Договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа, посредством осуществления ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные настоящим Договором (в том числе ОУ). Использовать кредит исключительно в целях, предусмотренных п.1.1. Договора, а также обеспечить возможность осуществления Банком контроля за целевым использованием кредита.
Сторонами не оспаривается, что Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный Договором срок.
В нарушение условий кредитного договора, обязательства по погашению кредита по Договору заемщиком Тимошенко С.Н. с апреля 2014 года исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Ответчик данные обстоятельства не оспаривает, указывая, что не смог оплачивать кредит ввиду тяжелого материального положения, вызванного потерей работы.
Банком в адрес Тимошенко С.Н. 30.06.2014 г. было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности перед Банком, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Ответ на претензию не получен.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Тимошенко С.Н. по состоянию на 01.07.2014 года составляет *** коп., из которых: сумма основного долга по кредитному договору - *** ко
