Апелляционное определение СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 18 февраля 2015 г. по делу N 33-922/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Анненковой К.К.,

судей Акчуриной Г.Ж., Никитиной А.И.,

при секретаре Бобылевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) на решение Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 11 сентября 2014 года по гражданскому делу по исковому заявлению акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) к Бабякиной О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛА:

ОАО "АК БАРС" БАНК обратилось в суд с названным иском, указав, что (дата) с Бабякиной О. А. заключен кредитный договор N, согласно которому ответчику предоставлен кредит для потребительских нужд в размере 00 руб. сроком до (дата) включительно, с уплатой ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых. Сумма кредита перечислена ответчику (дата) года.

В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивала проценты за пользование кредитом, нарушала сроки погашения очередной части кредита. По состоянию на (дата) сумма долга по договору составляет 00 руб., из которых сумма основного долга 00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 00 руб., штраф за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов 00 руб..

(дата) между Банком и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключено соглашение о кредитовании (уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования N от (дата) года), в соответствии с которым ответчику установлен лимит кредитования по банковскому счету (Картсчету) N в размере 00 руб. под 0% годовых, срок действия соглашения до (дата) года, размер ежемесячного минимального платежа 00 руб., платежный период 25 календарных дней, начиная со дня, следующего за последним днем расчетного периода.

Бабякина О. А. получила кредитную карту (дата) года. В нарушение соглашения о кредитовании ответчиком ежемесячные платежи своевременно не вносились. По состоянию на (дата) сумма долга 00 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 00 руб., задолженность по неустойке (штрафам) за неисполнение обязательств по своевременной уплате минимальных платежей, а также погашение всей суммы задолженности в срок до окончания действия соглашения о кредитовании в сумме 00 руб..

Общая сумма задолженности по кредитному договору и соглашению о кредитовании составляет 00 руб ... Банком в адрес Бабякиной О.А. направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту и предложено расторгнуть кредитный договор. Ответ до настоящего времени не получен, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжению договора истек.

Истец просил:

расторгнуть кредитный договор N от (дата) года, заключенный между Банком и Бабякиной О. А.;

взыскать с Бабякиной О. А. задолженность по кредитному договору N от (дата) в сумме 00 руб., в том числе задолженность по основному долгу 00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 00 руб.; и начиная с (дата) проценты за пользование кредитом в размере 0% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере 00 руб.;

взыскать с Бабякиной О. А. задолженность по соглашению о кредитовании N от (дата) в размере 00 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 00 руб., задолженность по неустойке (штрафам) за неисполнение обязательств по своевременной уплате минимальных платежей, а также погашение всей суммы задолженности в срок до окончания действия соглашения о кредитовании в размере 00 руб.;

взыскать с Бабякиной О. А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 00 руб..

В судебное заседание стороны не явились, истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик Бабякина О. А. о времени и месте проведения судебного заседания извещалась по последнему известному месту жительства, определением от 11.09.2014 года в качестве представителя ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначена адвокат Кудрина Н. М.

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Кудрина Н.М. просила принять решение в соответствии с требованиями закона.

Решением суда от 11 сентября 2014 года частично удовлетворен иск ОАО "АК БАРС" БАНК.

Суд постановил расторгнуть кредитный договор N от (дата) года, заключенный между ОАО "АК БАРС" БАНК и Бабякиной О.А.

Взыскать с Бабякиной О.А. в пользу ОАО "АК БАРС" БАНК денежные средства в размере 00 руб. 42 коп., из которых:

- задолженность по кредитному договору N от (дата) в сумме 00 руб. 53 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 00 руб. 92 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 00 руб.; задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в сумме 00 руб.;

- задолженность по соглашению о кредитовании (Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования N от (дата) года) в сумме 00 руб. 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 00 руб. 81 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) - 00 руб. 27 копеек, задолженность по неустойке (штрафам) за неисполнение обязательств по своевременной уплате минимальных платежей, а также погашению всей суммы задолженности в срок до окончания действия соглашения о кредитовании в сумме 00 руб.,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 00 руб. 81 копейка.

В удовлетворении исковых требований ОАО "АК БАРС" БАНК о взыскании с Бабякиной О.А. начиная с (дата) процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от (дата) в размере 0% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора отказал.

В апелляционной жалобе ОАО "АК БАРС" БАНК просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, истец надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела.

Судом апелляционной инстанции принимались меры к надлежащему извещению ответчика Бабякиной О.А., направленные по адресу места жительства ответчика и временной регистрации судебные извещения возвращены в областной суд с отметкой об истечении срока их хранения, осуществлены звонки на номер телефона Бабякиной О.А., указанный ей в заявлении - анкете банку, однако телефонограмму передать не представилось возможным в связи с тем, что абонент не отвечал на звонки. Определением судьи от 12 февраля 2015 года в качестве представителя ответчика в порядке ст.50 ГПК РФ назначен адвокат.

Выслушав доклад судьи Анненковой К.К., пояснения представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Елисеевой Т.Н., проверив материалы дела и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, (дата) между Банком и Бабякиной О. А. заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк обязался предоставить Бабякиной О. А. кредит в размере 00 руб. на потребительские нужды сроком до (дата) включительно, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 0% годовых в соответствии с графиком платежей в виде ежемесячных аннуитетных платежей. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика N, открытый в Банке. Условиями договора предусмотрено взимание штрафа в размере 00 руб. при просрочке каждого платежа по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также право банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по договору.

Также (дата) между банком и Бабякина О.А. заключен кредитный договор N путем направления ответчиком заявления (оферты) и принятия ее банком в форме акцепта, в соответствии с которым Бабякиной О.А. установлен лимит кредитования по банковскому счету (картсчету) N в размере 00 руб. под 0% годовых, с ежемесячным погашением задолженности, последний день срока действия соглашения - (дата) года, размер ежемесячного минимального платежа 5% от установленного лимита кредитования, что составляет 00 руб., платежный период 25 календарных дней начиная со дня, следующего за последним днем расчетного периода. По условиям соглашения за неисполнение обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, заемщик уплачивает банку неустойку: 00 руб. за пропуск одного минимального платежа, 00 руб. - за пропуск двух минимальных платежей, 00 руб. за пропуск трех минимальных платежей.

Денежными средствами, предоставленными банком, ответчик воспользовалась, что подтверждается выписками по счетам и свидетельствует об исполнении банком обязательств о предоставлении кредита.

Судом установлено, что Бабякина О.А. ненадлежащее исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредитной задолженности.

Решение суда в части взыскания сумм основного долга, процентов за определенный период, неустойки, расходов по оплате госпошлины сторонами не обжалуется и в силу пункта 1 статьи 327.1 ГПК РФ предметом проверки судебной коллегии решение в указанной части не является.

Отказывая в удовлетворении требований банка о взыскании с Бабякиной О.А., начиная с (дата) года, процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от (дата) в размере 0% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, суд исходил из отсутствия оснований для взыскания на будущее время неустойки (штрафной санкции) до дня исполнения обязательства, указав, что вина ответчика при взыскании неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора.

Судебная коллегия, принимая во внимание доводы апелляционной жалобы истца, с указанным выводом суда первой инстанции не может согласиться.

Суд первой инстанции в обоснование вывода об отказе в части требований, указал на отсутствие оснований для взыскания неустойки, при том, что банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления в силу решения суда, тем самым в нарушение требований ст.196 ГПК РФ суд изменил материально-правовые требования, по которым принял решение об оставлении без удовлетворения.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям кредитного договора проценты на сумму кредита в размере 0% годовых начисляются ежемесячно, начиная со дня, возникновения ссудной задолженности и до дня исполнения обязательств по договору.

Учитывая, что проценты за пользование кредитом, взысканные судом в денежной сумме рассчитаны по (дата) года, судом расторгнут кредитный договор, то банк вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательств, но не далее, чем до вступления решения суда в законную силу, оснований для отказа в иске в указанной части у суда первой инстанции не имелось.

При таких обстоятельствах, решение суда в части отказа в удовлетворении требований банка подлежит отмене, с принятием нового решения об удовлетворении требований ОАО "АК БАРС" БАНК о взыскании с Бабякиной О.А. начиная с (дата) процентов за пользование кредитом по кредитному договору N от (дата) в размере 0% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 11 сентября 2014 года в части отказа в удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) отменить, вынести новое решение.

Взыскать с Бабякиной О.А. в пользу акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом в размере 0% годовых от суммы долга за каждый день просрочки с (дата) по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора N от (дата).

В остальной части это же решение суд оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: