Апелляционное определение СК по гражданским делам Пермского краевого суда от 11 марта 2015 г. по делу N 33-2241/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Лаврентьева В.Ю.,

судей Опалевой Т.П., Ефремовой О.Н.,

при секретаре Семченко И.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Перми 11 марта 2015 г. дело по апелляционной жалобе ФГКУ "Росвоенипотека" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Перми от 02 декабря 2014 г., которым постановлено:

"Взыскать с Багаутдинова И.А. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" сумму задолженности по состоянию на 24 октября 2013 г. в размере *** рублей, из которой: *** рублей - сумма просроченного основного долга, *** рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, *** рублей - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, всего взыскать *** рублей.

Взыскать с Багаутдинова И.А. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" сумму процентов за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых, начисляемых на основную сумму долга *** рублей начиная с 25.10.2013 г. по день исполнения решения суда.

Взыскать с Багаутдинова И.А. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" сумму задолженности по состоянию на 18.09.2014 года в размере *** рублей, из которой: *** рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, *** рублей - проценты за пользование кредитом, *** рублей - пени.

Взыскать с Багаутдинова И.А. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" сумму процентов за пользование кредитом в размере 8 % годовых, начисляемых на основную сумму долга *** рублей начиная с 19.09.2014 г. по день исполнения решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Багаутдинову И.А. - квартиру, находящуюся по адресу: ****, общей площадью 56 кв.м, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную цену реализации в размере *** рублей.

Удовлетворение требований Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" производить после удовлетворения требований ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Взыскать Багаутдинова И.А. в доход местного бюджета госпошлину в размере *** рублей".

Заслушав доклад судьи Опалевой Т.П., объяснения представителя истца ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Данько А.В., ознакомившись с материалами дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Багаутдинову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рубля, процентов за пользование кредитом за период с 01.11.2012 г. по 24.10.2013 г. в размере *** рублей, пени в сумме *** рублей, процентов за пользование кредитом за период с 25.10.2012 г. по день полного погашения обязательств из расчета 10,25% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по ул. **** путем продажи с публичных долгов, определив начальную продажную стоимость в размере *** рублей, о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере *** рублей. Исковые требования мотивированы следующим: В соответствии с кредитным договором N ** от 04.07.2011 года ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" предоставило Багаутдинову И.А. ипотечный жилищный заем в сумме *** рублей на срок 140 месяцев для приобретения квартиры по ул. ****. Стоимость квартиры в закладной была определена сторонами в размере *** рублей. 22.12.2011 г. закладная была передана Банком ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". С ноября 2012 года платежи по погашению кредита не производятся, Багаутдинов И.А. уведомлялся о необходимости погашения допущенной задолженности, однако ни одного платежа им внесено не было, в связи с чем ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" вынуждено было заявить требование о досрочном расторжении договора и взыскании образовавшейся задолженности.

В судебном заседании представитель истца ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на иске настаивала.

Ответчик Багаутдинов И.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен, ранее в предварительном судебном заседании исковые требования признал.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее ФГКУ "Росвоенипотека") в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал. В заявлении о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ "Росвоенипотека" указало, что между ФГКУ "Росвоенипотека" и Багаутдиновым И.А. был заключен договор целевого жилищного займа **. Право собственности на квартиру за Багаутдиновым И.А. и ипотека в силу закона были зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области 07.11.2011 года. Ввиду досрочного увольнения Багаутдинова И.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Багаутдинов И.А. обязан осуществить возврат задолженности. По состоянию на 18.09.2014 года задолженность Багаутдинова И.А. составила *** рублей, которую ФГКУ "Росвоенипотека" просило взыскать с ответчика, а также просило обратить взыскание на заложенное имущество - приобретенную с использованием займа квартиру, расположенную по адресу ****.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" просит отменить решение суда первой инстанции в части установления начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу ****, поскольку залоговая стоимость квартиры, указанная в закладной, определялась по состоянию на 28.06.2011 г. На день принятия судом решения (02.12.2014 г.) произошли изменения в рыночной стоимости недвижимости, в связи с чем суд должен был удовлетворить ходатайство ФГКУ "Росвоенипотека" о назначении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры на дату рассмотрения дела в суде. В связи с тем, что данное ходатайство было оставлено без удовлетворения, ФГКУ "Росвоенипотека" просит суд апелляционной инстанции назначить по делу экспертизу по оценке рыночной стоимости квартиры, находящейся в залоге, и установить ее начальную продажную цену по итогам проведенной экспертизы.

Судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее Федеральный закон N 117-ФЗ) участники накопительно-ипотечной системы (НИС) - военнослужащие-граждане, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п.8 ст.3 Федерального закона N 117-ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ)

В соответствии со ст. 15 Федерального закона N 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В силу ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу пункта 2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 04.07.2011 года между ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и Багаутдиновым И.А. был заключен кредитный договор на сумму *** рублей сроком на 140 месяцев с уплатой 9,75% годовых за пользование кредитом на приобретение жилого помещения по адресу ****. Погашение кредита должно было осуществляться аннуитетными платежами по *** рублей ежемесячно. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона - залог квартиры. В соответствии с пунктами 5.2 и 5.4 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

Между ФГКУ "Росвоенипотека" и Багаутдиновым И.А. был заключен договор целевого жилищного займа N ** от 04 июля 2011 года, согласно которого целевой жилищный заем был предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность Багаутдиновым И.А. жилого помещения, расположенного по адресу: ****, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере *** рублей и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

В обеспечение обязательств по кредитному договору Багаутдиновым И.А. была выдана ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" закладная, согласно которой стоимость предмета ипотеки была определена сторонами в *** рублей. Право собственности Багаутдинова И.А. на квартиру, расположенную по адресу: ****, а также ипотека в силу закона были зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.07.2011 г.

Таким образом, квартира была приобретена Багаутдиновым И.А. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому с даты государственной регистрации права собственности на квартиру за истцом, данный объект недвижимости находился в залоге одновременно у ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека".

22.11.2011 права на закладную ЗАО "Банк Жилищного Финансирования" передало ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

В соответствии с подпунктами "б" и "в" пункта 4.4.1 кредитного договора при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту сроком более чем на 30 календарных дней и при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по договору страхования кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства.

03.07.2012 г. Багаутдинов И.А. из Вооруженных Сил РФ был уволен, в связи с чем 29.11.2012 г. именной накопительный счет Багаутдинова И.А. был закрыт, обязательства по кредитному договору и целевому жилищному займу им не исполняются.

15.01.2013 г. Багаутдинову И.А. направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.

Ввиду досрочного увольнения Багаутдинова И.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Багаутдинов И.А. обязан осуществить возврат задолженности по кредитному договору, а также по договору целевого жилищного займа.

По состоянию на 24.10.2013 г. сумма задолженности Багаутдинова И.А. перед ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" составила *** рублей, из которой: *** рублей - сумма просроченного основного долга, *** рублей - сумма просроченных процентов по кредиту, *** рублей - пени. Суд обоснованно взыскал с Багаутдинова И.А. указанные суммы, а также проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, подлежащие начислению на основную сумму долга по день исполнения решения суда.

По состоянию на 18.09.2014 года сумма задолженности Багаутдинова И.А. перед ФГКУ "Росвоенипотека" составила *** рублей, из которой: 895 543,23 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, *** рублей -проценты за пользование кредитом, *** рублей - пени. Суд обоснованно взыскал с ответчика данные суммы, а также проценты за пользование кредитом в размере 8% годовых, подлежащие начислению на основную сумму долга по день исполнения решения суда.

Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о необходимости обращения взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ****, путем продажи ее с публичных торгов, в связи с неисполнением Багаутдиновым И.А. обязательств по кредитному договору, а также по договору целевого займа после увольнения из Вооруженных Сил РФ.

При определении первоначальной цены реализации квартиры при продаже с публичных торгов, суд правомерно исходил из стоимости объекта, указанной сторонами в закладной в размере *** рублей.

Оспаривая начальную продажную цену заложенного имущества, ФГКУ "Росвоенипотека" заявляло ходатайство о проведении по делу судебной оценочной экспертизы, при этом каких-либо доказательств, подтверждающих, что рыночная стоимость заложенного имущества на дату вынесения судом решения существенно отличалась от его стоимости, указанной в закладной, в суд первой инстанции представлено не было, поэтому суд обоснованно отказал в удовлетворении ходатайства о назначении экспертизы и определил начальную продажную стоимость квартиры исходя из той стоимости, которая была указана в закладной.

В суд апелляционной инстанции также не представлено допустимых доказательств, подтверждающих, что стоимость квартиры, расположенной по адресу: ****, существенно отличается от той, что указана в решении суда. Сведения из информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" о стоимости аналогичных квартир в г. Новосибирске представлены третьим лицом в форме, не позволяющей установить их достоверность. В силу ч.2 ст.79 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Несоблюдение этого требования, не позволяет принять данные сведения как доказательства.

Кроме того, ФГКУ "Росвоенипотека" не указало экспертное учреждение, которому следует поручить проведение экспертизы в г. Новосибирске, и не дало гарантии оплаты экспертных услуг.

При указанных обстоятельствах оснований для назначения судебной оценочной экспертизы не имеется, соответственно нет основания для изменения начальной продажной стоимости заложенного имущества, указанной в решении суда.

Таким образом, судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства, дана надлежащая оценка представленным доказательствам, правильно применены нормы материального и процессуального права. Правовых оснований, которые бы в силу закона могли повлечь отмену решения суда, апелляционная жалоба третьего лица не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Орджоникидзевского районного суда г. Перми от 02 декабря 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФГКУ "Росвоенипотека" без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи